ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Номер провадження 22-ц/821/997/25	Головуючий по 1 інстанції	
Справа №702/50/25 Категорія: 304090000 	Жежер Ю.М. 	
  	Доповідач в апеляційній інстанції	
  	Фетісова Т. Л. 	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

       21 травня 2025 року                                                                                                м. Черкаси   

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:

суддя-доповідач	Фетісова Т. Л. 	
судді	Гончар Н. І., Сіренко Ю. В.	

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника позивача адвоката Клименка Т. В. на рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 (повний текст складено 20.03.2025, суддя в суді першої інстанції Жежер Ю. М.) у цивільній справі за позовом ТОВ «Бізнес Позика» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

в с т а н о в и в :

у січні 2025 року ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість по договору у сумі 43 436,38 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту – 10 000,00 грн; прострочених платежів по процентах – 31 936,38 грн; прострочених платежів за комісією – 1 500,00 грн та стягнути судовий збір в розмірі 2 422,40 грн, мотивуючи про те, що відповідач, як позичальник, не виконала належним чином свої зобов`язання по кредитному договору, внаслідок чого у неї перед позивачем утворилася заборгованість, про стягнення якої порушено питання в даній справі.
Рішенням Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 позов у справі задоволено частково та стягнуто з відповідача на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 451969–КС–003 про надання кредиту від 01.03.2024 у розмірі 27 555 грн, яка складається з: 10 000 грн - за кредитом; 16 055 грн – за нарахованими відсотками, 1 500 грн - за комісією, а в задоволенні інших вимог – відмовлено.
Так суд першої інстанції частково задовольнив вимоги про стягнення заборгованості по відсоткам за кредитом, враховуючи, що термін дії договору визначено з 01.03.2024 по 16.08.2024, денна процентна ставка становить 0,95% і тому заборгованість по відсоткам складає 16 055 грн: (10 000 грн (тіло кредиту) х 0,95/100%) х 169 (дні прострочення)).

Представником позивача 21.04.2025 подано на вказане рішення суду першої інстанції апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати в частині відхилених позовних вимог та новим рішенням задовольнити позов повністю.
Вказує, що сторони належним чином погодили відсоткову ставку по договору, про що позичальник була поінформована у повній мірі.
Суд першої інстанції безпідставно прийшов до висновку про можливість зменшення суми відсотків про кредиту. 
Так згідно п.3.2.2. Договору: «у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору» .
Боржником не було сплачено жодного платежу на погашення кредиту за Договором, що призвело до подорожчання кредиту і збільшення процентної ставки, що передбачено у пункті 3.2.2 Договору.
Згідно графіку платежів відповідач мала зробити перший платіж 15.03.2024, однак платіж не був зроблений (як і всі наступні), тому з 16.03.2024 почалось прострочення заборгованості за кредитом, а після спливу 7 (семи) днів, починаючи з восьмого дня - 23.03.2024, почалось нарахування процентів за користування кредитом по ЗБІЛЬШЕНІЙ (Стандартній) процентній ставці – у відповідності до пункту 3.2.2 Договору.
Відповідно в період з 31.07.2023 по 22.03.2024 включно проценти нараховувались по Зниженій (пільговій) процентній ставці, а з 23.03.2024 по 16.08.2024 включно - по Стандартній процентній ставці, - 2,00000000% - як це було погоджено сторонами у договорі.
Зазначеним обставинам суд першої інстанції належної уваги не надав.
Відзиву на апеляційну скаргу не надходило.
За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є вимоги про стягнення 43436,38 грн. За таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов таких висновків.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Враховуючи межі апеляційного оскарження за скаргою представника позивача, предметом апеляційного перегляду є висновки суду першої інстанції щодо вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами. 
Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При розгляді справи встановлено, що 01.03.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір № 451969-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (далі – договір № 451969-КС-003 від 01.03.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA– 3691 (а.с. 19 - 23).
Відповідно до п. 2.1. – 2.14. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».
Тип кредиту: кредит.
Строк на який надається кредит: 24 тижнів.
Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована.
Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15288411, фіксована.
Фіксована процентна ставка є незміною протягом усього строку (терміну) договору.
Встановлений договором розмір фінансової процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за надання кредиту: 1 500,00 грн. Нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Загальний розмір наданого кредиту: 10 000,00 грн.
Строк дії договору: до 16.08.2024.
Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 26 040,00 грн.
Загальні витрати за кредитом: 16 040,00 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9249,88 процентів.
Денна процента ставка: 0,95 процентів.
Дата видачі кредиту: 01.03.2024.
Дата повернення кредиту: 16.08.2024
Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.
Згідно з п. 3.1., 3.2 – 3.2.2 договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі – проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку № 1 до договору і розраховується відповідно до порядку.
У разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору
Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в н. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору.
Пункт 3.2.3. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 містить графік платежів. Так, даний графік платежів містить: дати платежів, суми залишків по основній сумі кредиту, суми процентів за користування кредитом, частковий платіж основних суми, комісію за надання кредиту та розмір загального платежу.
Згідно з п. 3.2.4., 3.2.5., 3.3. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 у випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графітом платежів, кредитодавсць здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому Сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.
Скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому договорі не є зміною істотних умов цього договору.
Кредит, проценти за користування кредитом та будь-які інші платежі за договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору, вважається дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору.
Відповідно до п. 4.1.2 договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою п.2.4 цього договору та сплатити комісію за надання кредиту.
Згідно з п. 7.4.2. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що обраними позичальником для комунікації та взаємодії за цим договором засобами зв`язку є: телефонний (інформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в тому числі через SMS-повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії); електронний (з використанням електронної адреси та/або особистого кабінету), поштовий (за адресою проживання/перебування/реєстрації); усі обрані позичальником засоби зв`язку є рівноцінними та жоден з них не визначений позичальником як пріоритетний.
Відповідно до п. 7.4.4. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 позичальник ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватися їх та відповідно, уклав договір із вільним волевиявленням.
Згідно з п. 7.12. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 спосіб перерахування позичальнику кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, яка відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Відповідно до п. 7.16. договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 невід`ємною частиною цього договору є додаток: № 1 – таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки та додаток № 2 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (графік платежів) розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом.
Розділ 8 договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 містить реквізити та підписи сторін. Так, позичальником зазначено номер елетронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .
Згідно з пропозицією (офертою) укласти договір № 451969-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 01.03.2024 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно – телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Оферта містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 451969-КС-003 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 01.03.2024 (а.с. 24 - 28).
Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору № 451969-КС-003 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 01.03.2024 ОСОБА_1 з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно – телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ознайомлена. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Акцепт містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 451969-КС-003 про надання кредиту від 01.03.2024 (а.с. 29 - 33).
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 01.03.2024, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора UA0724, відповідач ознайомилась з умовами позики: тип кредиту – кредит, сума/ліміт кредиту грн – 10 000,00 грн, строк кредитування – обраний клієнтом: 169 днів (24 тижнів), для порівняння: 113 днів (16 тижнів), мету отримання кредиту – на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів, процентна ставка, відсотків річних – обрана клієнтом: знижена процентна ставка 420,80270015, стандартна процентна ставка – 730,00000000; для порівняння: знижена процентна ставка 424,84175000, стандартна процентна ставка 730,00000000; тип процентної ставки - фіксована, комісія за надання кредиту 1 500,00 грн, загальні витрати за кредитом – 16 040,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) – 26 040,00 грн, реальні річна процентна ставка, відсотків річних 9249,88 %. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту, а саме графік платежів. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 02.03.2024 (а.с. 16 - 18).
Згідно з візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 451969-КС-003 від 01.03.2024 остання 01.03.2024 о 09 год 03 хв увійшла в особистий кабінет, 01.03.2024 о 09 год 54 хв підписала договір одноразовим ідентифікатором UA – 3691 (а.с. 34 - 35).
Згідно з анкетою клієнта (витяг з інформаційно – телекомунікаційної системи – https://my.bizpozyka.com/) від 07.01.2025 ОСОБА_1 , зазначено адресу реєстрації та проживання, РНОКПП, дату та місце на ОСОБА_1 , а також інформацію стосовно бажаного кредиту, сума бажаного кредиту 10 000,00 грн, дату отримання кредиту 01.03.2024, електронну адресу позичальника, номер телефону та номер банківської картки/банківської картки для перерахунку коштів – НОМЕР_2 (а.с. 36).
Відповідно до інформаційної довідки ТОВ «Платежі онлайн» № 210/01 від 08.01.2025, ТОВ «Платежі Онлайн» повідомило, що на сайті торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція: сума – 10 000,00 грн; дата та час проведення 01.03.2024 09:55:21; номер платіжної картки: НОМЕР_3 ; опис: перерахування коштів ОСОБА_1 відповідно до кредитного договору № 451969-КС-003 від 01.03.2024 (а.с. 37).
Згідно з довідкою ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 451969-КС-003 про надання кредиту від 01.03.2024 станом на 06.01.2025 становить 43 436,38 грн, з них: заборгованість за кредитом 10 000,00 грн; заборгованість за відсотками – 31 936,38 грн; заборгованість за комісією 1 500,00 грн (а.с. 14).
Відповідно до інформації наданої АТ «Універсал Банк» на ім`я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку НОМЕР_2 , на дану картку 01.03.2024 надійшли кошти в сумі 10 000,00 грн.
Отже між сторонами було укладено договір у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомилася та погодилася.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника, що підтверджується довідкою про видачу коштів та випискою про рух коштів по банківській карті.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом у позичальника наявний борг у сумі 43 436,38 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту – 10 000,00 грн; прострочених платежів по процентах – 31 936,38 грн; прострочених платежів за комісією – 1 500,00 грн.
Вимоги про стягнення вказаних сум є предметом розгляду в цій справі.
Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин, регламентуються такими правовими нормами.
Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. 
Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
На час розгляду справи кредитний договір, за яким відповідач отримала кредит, є чинним, недійсним у судовому порядку не визнавався, сума боргу по тілу кредиту та нарахованим відсоткам за користування кредитними коштами та комісією позичальником наданими доказами не спростовується. 
Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, апеляційний суд приходить до висновку про те, що позивач належним чином обґрунтував наявність та розмір кредитної заборгованості, яка має бути стягнута з відповідача на його користь.
Одночасно апеляційний суд не може погодитися з аргументами суду першої інстанції у справі про те, що розмір заборгованості по відсоткам за кредитом має бути зменшений, з урахуванням такого.
Згідно ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як вірно зауважує скаржник згідно п.3.2.2. Договору: «у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору» .
Боржником не було сплачено жодного платежу на погашення кредиту за Договором, що призвело до подорожчання кредиту і збільшення процентної ставки, що передбачено у пункті 3.2.2 Договору.
Згідно графіку платежів відповідач мала зробити перший платіж 15.03.2024, однак платіж не був зроблений (як і всі наступні), тому з 16.03.2024 почалось прострочення заборгованості за кредитом, а після спливу 7 (семи) днів, починаючи з восьмого дня - 23.03.2024, почалось нарахування процентів за користування кредитом по ЗБІЛЬШЕНІЙ (Стандартній) процентній ставці – у відповідності до пункту 3.2.2 Договору.
Відповідно в період з 31.07.2023 по 22.03.2024 включно проценти нараховувались по Зниженій (пільговій) процентній ставці, а з 23.03.2024 по 16.08.2024 включно - по Стандартній процентній ставці, - 2,00000000% - як це було погоджено сторонами у договорі.
Зазначеним обставинам суд першої інстанції належної уваги не надав, необґрунтовано відмовивши в стягненні заборгованості позичальника по відсоткам, яка нарахована за умовами кредитного договору відповідно до погоджених строку кредитування та відсоткової ставки.
Згідно ст.376 ЦПК України підставою для зміни чи скасування рішення суду першої інстанції є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Отже рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 у даній справі слід скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитним коштами у зв`язку з невідповідністю висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи та прийняти постанову про задоволення відповідних позовних вимог у повному обсязі, а також в частині вирішення питання про розподіл судових витрат.
Таким чином подана позивачем апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення.
На підставі положень ст.141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позовних вимог у справі з відповідача на користь позивача слід стягнути 6056 грн судового збору, сплаченого за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.
У зв`язку з помилковою переплатою скаржником судового збору за апеляційний перегляд справи позивачу з державного бюджету слід повернути 426,09 грн судового збору як надлишково сплаченого.

Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд, 

у х в а л и в :

апеляційну скаргу – задовольнити.
Рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 у даній справі – скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами та в частині вирішення питання про розподіл судових витрат.
Позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитним коштами – задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» 31 936,38 грн заборгованості по відсоткам за кредитним договором.
Остаточно визначити, що до стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у даній справі підлягає загальна сума кредитного боргу у розмірі 43 436,38 грн.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» 6056 грн судового збору, сплаченого за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.
У решті рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 у даній справі – залишити без змін.
Повернути з державного бюджету ТОВ «Бізнес Позика» 426,09 грн судового збору, надлишково сплаченого за апеляційний перегляд справи.
Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня її ухвалення та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством. 
Повну постанову складено 21.05. 2025.

Суддя-доповідач                 

Судді