справа № 756/6787/23                                          головуючий у суді І інстанції Майбоженко А.М.
провадження № 22-ц/824/1940/2025            суддя-доповідач у суді ІІ інстанції Березовенко Р.В.

 
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ
08 січня 2025 року                                                                                                       м. Київ
Київський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати в цивільних справах:
головуючого судді -             Березовенко Р.В., 
суддів:                                     Лапчевської О.Ф., Мостової Г.І., 
розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Оболонського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В:
У червні 2023 року представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до Оболонського районного суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №3718111273/673101 в розмірі 16 000,00 грн., за кредитним договором №3718111273/412792 в розмірі 11 550,00 грн., за кредитним договором №882362540 в розмірі 22 011,00 грн., а всього просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі: 49 561,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що 25 квітня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3718111273/673101.
16 лютого 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу 16022022, відповідно до умов якого, останнє отримало право вимоги за вищевказаним кредитним договором у сумі 16 000,00 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою - 4000,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 12 000,00 грн.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №3718111273/673101 в розмірі 16 000,00 грн.
Крім того, 20 квітня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та відповідачем було укладено договір позики №3718111273/412792.
08 грудня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №08122021, у відповідності до умов якого останній набув права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 08 грудня 2021 року доданого до Договору факторингу №08122021 від 08 грудня 2021 року, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 11 550,00 грн., з яких 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 550,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 00,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №3718111273/412792 в розмірі 11 550,00 грн.
Також позивач зазначає, що 12 квітня 2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний Договір №882362540.
20 липня 2021 року між ТОВ Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено Договір факторингу №28/1118-01, відповідно до Реєстру боржників №143 від 20 липня 2021 року до Договору Факторингу №28/1118-01 до останнього перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором №882362540.
20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі прав вимоги.
Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуває право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 22 011,00 грн, з яких: - 11 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 011,00 грн сума заборгованості за відсотками.
У зв`язку з тим, що первісні кредитори, виконали свої зобов`язання за кредитом перед відповідачем у повному обсязі, надавши кредитні кошти, а відповідач порушив свої зобов`язання за кредитними договорами, то ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як правонаступник кредиторів, просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитними договорами.
Заочним рішенням Оболонського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 12 000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року 3 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 8 550,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №882362540 від 12 квітня 2021 року 11 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 11 011,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 684,00 грн судового збору.
Ухвалою Оболонського районного суду міста Києва від 01 травня 2024 року поновлено ОСОБА_1 пропущений строк на подання заяви про перегляд заочного рішення Оболонського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року у справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення боргу. Заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення в цивільній справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення боргу залишено без задоволення.
Не погодившись із заочним рішенням суду, ОСОБА_1 15 липня 2024 року засобами поштового зв`язку подав до Київського апеляційного суду апеляційну скаргу, у якій, посилаючись на неправильне застосування норм матеріального права та порушення норм процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, просив скасувати заочне рішення Оболонського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року та ухвалити нове судове рішення, яким позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; за Кредитним договором №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року 3 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; за Кредитним договором №882362540 від 12 квітня 2021 року 11 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, а в іншій частині вимог відмовити повністю.
Апелянт вказав на хибність висновків суду першої інстанції та неправильну оцінку наявним у справі доказам в частині стягнення заборгованості за процентами.
Обґрунтовуючи доводи апеляційної скарги апелянт послався на те, що сума заборгованості за відсотками утричі перевищує тіло кредиту.
Заявлені позивачем суми процентів до стягнення не ґрунтуються на умовах договору і наданому самим же позивачем розрахунку. Іншого належного розрахунку, який би узгоджувався із матеріалами справи, умовами договору, позивач не надав, хоча це є його процесуальним обов`язком.
Наданий фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» розрахунок заборгованості не є належним та допустимим доказом, оскільки не є первинним бухгалтерським документом. Детальний розрахунок заборгованості за кредитом, підготовлений співробітниками позивача, є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідачів. Сама позовна заява не містить таких даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми непогашеного кредиту.
Ухвалою Київського апеляційного суду від 29 жовтня 2024 року поновлено ОСОБА_1 строк на апеляційне оскарження та відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Оболонського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , надано учасникам справи строк для подачі відзиву на апеляційну скаргу.
Ухвала про відкриття апеляційного провадження разом з копією апеляційної скарги були надіслані до електронного кабінету ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». За даними Звіту про доставку вихідної кореспонденції Київського апеляційного суду, судову кореспонденцію позивач отримав 22 листопада 2024 року, що відповідно до вимог ст. ст. 130, 131 ЦПК України вважається належним повідомленням.
Відзив на апеляційну скаргу на адресу суду не надходив.
Ухвалою Київського апеляційного суду від 20 грудня 2024 року призначено розгляд справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами без повідомлення учасників справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою І розділу V ЦПК України.
Згідно вимог ст. 369 ЦПК України  апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи. З урахуванням конкретних обставин справи суд апеляційної інстанції може розглянути апеляційні скарги, зазначені в частинах першій та другій цієї статті, у судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Крім того, практика Європейського суду з прав людини з питань гарантій  публічного характеру провадження у судових органах в контексті пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, свідчить про те, що публічний розгляд справи може бути виправданим не у кожному випадку (рішення від 08 грудня 1983 року у справі «Axen v. Germany», заява №8273/78, рішення від 25 квітня 2002 року «Varela Assalino contre le Portugal», заява № 64336/01).
Так, у випадках, коли мають бути вирішені тільки питання права, то розгляд письмових заяв, на думку ЄСПЛ, є доцільнішим, ніж усні слухання, і розгляд справи на основі письмових доказів є достатнім. В одній із зазначених справ заявник не надав переконливих доказів на користь того, що для забезпечення справедливого судового розгляду після обміну письмовими заявами необхідно було провести також усні слухання. Зрештою, у певних випадках влада має право брати до уваги міркування ефективності й економії. Зокрема, коли фактичні обставини не є предметом спору, а питання права не становлять особливої складності, та обставина, що відкритий розгляд не проводився, не є порушенням вимоги пункту 1 статті 6 Конвенції про проведення публічного розгляду справи.
Суд апеляційної інстанції створив учасникам процесу належні умови для ознайомлення з рухом справи шляхом надсилання процесуальних документів та апеляційної скарги, а також, надав сторонам строк для подачі відзиву.
Крім того, кожен з учасників справи має право безпосередньо знайомитися з її матеріалами, зокрема з аргументами іншої сторони, та реагувати на ці аргументи відповідно до вимог ЦПК України.
Бажання сторони у справі викласти під час публічних слухань свої аргументи, які висловлені нею в письмових та додаткових поясненнях, не зумовлюють необхідність призначення до розгляду справи з викликом її учасників (ухвала Великої Палати Верховного Суду у справі №668/13907/13ц).
Оскільки дана справа не відноситься до тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження відповідно до приписів ч. 13 ст. 7 ЦПК України, без повідомлення учасників справи.
Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 25 квітня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3718111273/673101, відповідно до умов якого, останній отримав грошові кошти в позику у розмірі 4 000,00 грн. зі строком надання позики 30 днів, тобто до 24 травня 2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України Про електронну комерцію.
Згідно п. 1.3. Договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.
Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом відповідно до п. 1.4.
Невід`ємною частиною цього Договору с Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/.
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування та сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. (п. 2.1, 2.3. Договору).
Пунктом 3.4.2 Договору визначено, що клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, встановленому Договором.
Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №3718111273/673101 сума кредиту становить - 4 000грн; сума нарахованих процентів за користування кредитом (30 днів) - 3000 грн; всього до сплати - 7 000,00 грн.
16лютого 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №16022022 від 16 лютого 2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 16 000,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 12 000,00 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 - заборгованість за пенею.
Крім того, 20 квітня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та відповідачем було укладено договір позики №3718111273/412792, відповідно до умов якого, останній отримав грошові кошти в позику у розмірі 3 000,00 грн зі строком надання кредиту 24 дні, тобто до 13 травня 2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно п.1.3. Договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.
Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом відповідно до п. 1.4.
Невід`ємною частиною цього Договору с Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства.
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом. Нарахування та сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. (п. 2.1, 2.3. Договору).
Пунктом 3.4.2 Договору визначено, що клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, встановленому Договором.
Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту сума кредиту становить - 3 000 грн; сума нарахованих процентів за користування кредитом (24 дні) - 1 800 грн; всього до сплати - 4 800,00 грн.
08 грудня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №08122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 08 грудня 2021 року до договору факторингу №08122021 від 08 грудня 2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 550 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 500,00 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 - заборгованість за пенею.
Також судом встановлено, що 12 квітня 2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний Договір №882362540.
Відповідно до умов Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит на суму 11 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати проценти кредитодавцю відповідно до умов зазначених у Договорі.
Товариство надає клієнту кредит в розмірі 11 000,00 грн на 84 днів під 237,25 відсотків річних, що становить 0,65 в день від суми кредиту. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом становить 17 965,98 грн.
Згідно із п. 1.7., 1.8. Договору повернення частини кредиту та всіх нарахованих процентів здійснюється раз в два тижні, починаючи з першого тижня користування кредитом. Рекомендований розрахунок сукупної вартості кредиту, суми та дати платежів, які здійснюються в ануїтентній формі, зазначаються в Графіку платежів. Графік платежів складений з розрахунку нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою та складається таким чином, що на дату кожного чергового платежу позичальником підлягає поверненню частина наданого в користування тіла кредиту на всі нараховані проценти за користування кредитом.
Пунктами 2.2.2.1., 2.2.2.4 Договору визначено, що позичальник зобов`язаний здійснювати повернення суми кредиту та нарахованих процентів один раз на два тижні та виконувати інші обов`язки, передбачені Договором.
28 листопада 2018 року між ТОВ Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено Договір факторингу №28/1118-01, відповідно до умов якого до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором №88232540.
20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі прав вимоги.
Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуває право грошової вимоги до відповідача в сумі 22 011,00 грн, з яких: - 11 000,00 грн - заборгованість по основному боргу; 11 011,00 грн - заборгованість за відсотками.
За умовами Кредитних договорів ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «ГОУФІНГОУ», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язуються надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором.
Згідно з Кредитними договорами, клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в порядку та на умовах визначених Договором.
ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит в розмірі 4 000,00 грн, ТОВ «ГОУФІНГОУ» надало кредит у розмірі 3 000,00 грн, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» свої зобов`язання за договором також виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в розмірі 11 000 грн.
Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку, надані позики в строки, передбачені договорами не повернув.
Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з доведеності та обґрунтованості позовних вимог щодо неналежного виконання відповідачем зобов`язань та неспростування ним сум заборгованості перед позивачем.
Колегія суддів, перевіривши оскаржуване рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, не може повною мірою погодитися з такими висновками суду першої інстанції, з наступних підстав.
Частиною 1 статті 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (стаття 5 ЦПК України).
Відповідно до частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Порядок укладення договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Цивільний кодекс України у статтях 3, 6, 203, 626, 627 визначає загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору та формулює загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину).
Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з частиною першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Уклавши даний договір на умовах, викладених у ньому, відповідач тим самим засвідчила свою згоду та взяла на себе зобов`язання виконувати умови, які були в ньому закріплені.
Відповідно до положень статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини п`ятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до пункту шостого частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Надаючи правову оцінку кредитним договорам суд першої інстанції, на переконання колегії суддів, дійшов правильного висновку про їх укладення в електронній формі у спосіб, визначений законом, адже такі договори містять електронний підпис відповідача одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до власноручного підпису позичальника, що повністю відповідає вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та засвідчує волю відповідача на укладання договорів на погоджених умовах.
Своїм підписом на договорах відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати.
Уклавши договори на умовах, викладених у них, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в цих договорах закріплені.
Поряд з цим, без реєстрації та здійснення входу на веб-сайт товариств за допомогою логіна і пароля особистого кабінету та без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, жоден кредитний договір не був би укладений, що повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023 року у справі №640/7029/19.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.
За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.
Згідно статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій.
Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За умовами п. 1.2, 1.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 24 травня 2021 року. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.
У разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений у п. 1.2 цього Договору та/ або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору (п. 4.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року).
Відповідно до Графіку розрахунків та орієнтовної сукупної вартості кредиту, який є додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року, сума нарахованих процентів за користування кредитом протягом 30 днів становить 3 000,00 грн.
Отже, з урахуванням умов п. 4.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року, загальний розмір заборгованості за відсотками не може перевищувати 9 000,00 грн (2,5% від 4 000,00 грн * 90 днів).
За умовами п. 1.2, 1.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року, кредит надається строком на 24 дні, тобто до 13 травня 2021 року. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.
У разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений у п. 1.2 цього Договору та/ або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору (п. 4.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року).
Відповідно до Графіку розрахунків та орієнтовної сукупної вартості кредиту, який є додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року, сума нарахованих процентів за користування кредитом протягом 24 днів становить 1 800,00 грн.
Отже, з урахуванням умов п. 4.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року, загальний розмір заборгованості за відсотками не може перевищувати 6 750,00 грн (2,5% від 3 000,00 грн * 90 днів).
За умовами п. 1.2, 1.4-1.6 договору №882362540 від 12 квітня 2021 року, кредит надається строком на 84 дні. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється в розмірі 237,25% річних, що становить 0,65% в день від суми кредиту за час користування ним (дисконтна процентна ставка). На умовах викладених в п. 1.6 Договору, до відносин між сторонами застосовуються умови нарахування процентів за ставкою 474,50% річних, що становить 1,3% в день від суми кредиту в час користування ним (базова процентна ставка). Умови нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою застосовуються за умови, що кожен з чергових платежів здійснений не пізніше строку вказаного в Графіку платежів за цим Договором. Сторони погодили, що у разі прострочення повернення будь-якого з платежів за цим Договором умови про нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою скасовуються і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Базовою процентною ставкою починаючи з наступного дня що слідує за Датою платежу. У разі якщо позичальник погасить прострочену заборгованість за Договором, умови у вигляді нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою застосуються знову, починаючи з наступного дня за днем повного погашення простроченої заборгованості. За умови застосування до відносин між сторонами умов нарахування процентів за Базовою процентною ставкою: загальні витрати за Кредитом складають 6 965,98 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту складає 17 965,98 грн; орієнтовна річна процентна ставка складає 474,50% річних. Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту за Базовою процентною ставкою базується на припущенні, що споживач не здійснює платежів передбачених Графіком платежів починаючи з першого платежу, а отже нарахування процентів за Базовою процентною ставкою здійснюється з наступного дня, що слідує за першою датою платежу, передбаченого Графіком платежів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що Базова та Дисконтна процентні ставки та інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору.
Відповідно до п. 2, 3 Графіку платежів з розрахунку застосування Дисконтної процентної ставки протягом всього строку дії Договору, який є Додатком №1 до Договору №882362540 від 12 квітня 2021 року, загальна вартість кредиту складає 14 756,48 грн та включає в себе витрати за кредитом у вигляді процентів за користування Кредитом в розмірі 3 756,48 грн та суму (тіло) кредиту розміром 11 000,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 237,2% річних.
У пункті 5 Графіку платежів сторони погодили, що у разі якщо повернення Кредиту здійснюється Позичальником не у відповідності до Графіку платежів вказаного в п. 1 цього Договору №1, а саме: у разі часткового дострокового повернення Кредиту чи прострочення будь-якого чергового платежу (що має наслідком застосування Базової процентної ставки), Кредитодавець, за аналогією з порядком визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», надає Позичальнику оновлений Графік платежів, шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника.
За умовами Додаткової угоди від 26 квітня 2021 року до Договору №882362540 від 12 квітня 2021 року, сторони дійшли згоди, у зв`язку з неможливістю виконання Позичальником умов Договору та на підставі звернення Позичальника, продовжено загальний строк, на який був наданий Кредит за Договором, та строк оплати наступного чергового платежу на наступну кількість днів: чотирнадцять. На дату укладення цієї Додаткової угоди Позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом. Ця Додаткова угода розповсюджує свою дію на правовідносини між Сторонами з 26 квітня 2021 року. Усі інші умови Договору не змінено цією Додатковою угодою, залишаються чинними у попередній редакції і Сторони підтверджують їх обов`язковість до виконання.
У матеріалах справи відсутній інший графік платежів, ніж той що є Додатком №1 до Договору №882362540 від 12 квітня 2021 року.
Наведене на підставі п. 5 Графіку платежів дає підстави стверджувати, що відсоткова ставка за користування кредитними коштами була Дисконтною, тобто становила 0,65% в день від суми кредиту.
Отже, загальний розмір заборгованості за відсотками не може перевищувати 7 007,00 грн (0,65% від 11 000,00 грн * 98 днів), з яких з урахуванням п. 2 Додаткової угоди від 26 квітня 2021 року до Договору №882362540 від 12 квітня 2021 року, позичальником сплачено 1 001,00 грн.
Таким чином, належний до стягнення з ОСОБА_1 розмір заборгованості за відсотками за Договором №882362540 від 12 квітня 2021 року становить 6 006,00 грн.
Враховуючи наведене, апеляційний суд дійшов висновку, що доводи апеляційної скарги щодо невідповідності фактичним обставинам справи висновків суду першої інстанції про правомірність нарахування та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як правонаступника первісних кредиторів, заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами у повному розмірі є частково слушними, а саме в межах укладених і погоджених між сторонами кредитних правовідносин умов. Поряд з цим, доводи апелянта в частині безпідставності та незаконності нарахування відсотків взагалі за встановлених та наведених вище обставин справи розцінюються апеляційним судом критично і до уваги не приймаються, оскільки повністю спростовуються умовами укладених між сторонами кредитних договорів.
У зв`язку з цим колегія суддів вважає частково обґрунтованими вимоги позову в частині стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами виключно в межах періодів та розміру відсотків погоджених між первісними кредиторами та ОСОБА_1 , оскільки у зв`язку із заміною кредитора у зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише суб`єктний склад у частині кредитора.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
За приписами ч. 4 ст. 376 ЦПК України зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.
За результатами апеляційного розгляду, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційну скаргу належить задовольнити частково, заочне рішення Оболонського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року у частині стягнення заборгованості за відсотками змінити шляхом зменшення стягнутої з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року заборгованості за відсотками з 12 000,00 грн до 9 000,00 грн; за Кредитним договором №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року заборгованості за відсотками з 8 550,00 грн до 6 750,00 грн; за Кредитним договором №882362540 від 12 квітня 2021 року заборгованості за відсотками з 11 011,00 грн до 6 006,00 грн.
Відповідно до ст. 382 ЦПК України постанова суду апеляційної інстанції складається з: нового розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з розглядом справи у суді першої інстанції, - у випадку скасування або зміни судового рішення; розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.
Ураховуючи, що позов підлягає частковому задоволенню (80,22%), слід зменшити розмір стягнутого з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судового збору за подання позовної заяви з 2 684,00 грн. до 2 153,00 грн.
Оскільки апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає задоволенню частково (45,06 %), з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути судовий збір за подання апеляційної скарги у розмірі 1 814,44 грн.
Відповідно до ч. 10 ст. 141 ЦПК України, при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.
Як роз`яснив Пленум Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ України у пункті 36 постанови № 10 від 17 жовтня 2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір.
Отже, колегія суддів відповідно до ч. 10 ст. 141 ЦПК України вважає за доцільне остаточно шляхом взаємозарахування стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 338,56 грн.
Керуючись ст. ст. 141, 374, 376, 382 ЦПК України, Київський апеляційний суд
П О С Т А Н О В И В:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити частково.
Заочне рішення Оболонського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за відсотками за кредитними договорами - змінити.
Зменшити розмір стягнутої з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) заборгованості за відсотками:
за Кредитним договором №3718111273/673101 від 25 квітня 2021 року - з 12 000,00 грн до 9 000 (дев`ять тисяч гривень) 00 копійок;
за Кредитним договором №3718111273/412792 від 20 квітня 2021 року - з 8 550,00 грн до 6 750 (шість тисяч сімсот п`ятдесят гривень) 00 копійок;
за Кредитним договором №882362540 від 12 квітня 2021 року - з 11 011,00 грн до 6 006 (шість тисяч шість гривень) 00 копійок.
Змінити розподіл судових витрат у зв`язку з розглядом справи.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) судовий збір у розмірі 338 (триста тридцять вісім гривень) 56 копійок.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів у випадках, передбачених статтею 389 Цивільного процесуального кодексу України.
 
Головуючий:                                                                                              Р.В. Березовенко
 
Судді:                                                                                                            О.Ф. Лапчевська
 
                    Г.І. Мостова