Справа № 447/828/24                        Головуючий у 1 інстанції: Бачун О.І. 
Провадження № 22-ц/811/3216/24                Доповідач в 2-й інстанції: Приколота Т. І. 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

20 лютого 2025 року м.Львів 

Справа № 447/828/24
Провадження № 22-ц/811/3216/24

Львівський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - Приколоти Т.І.,
суддів : Мікуш Ю.Р., Савуляка Р.В.
секретар Салата Я.І.

розглянув апеляційну скаргу  ОСОБА_1 на рішення Миколаївського районного суду Львівської області, ухвалене у  м.Миколаєві 16 вересня 2024 року у складі судді Бачуна О.І. у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

встановив:
28 березня 2024 року ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 205 476 грн. та 3 028 грн. судових витрат. В обґрунтування позову посилається на те, що 2 липня 2023 року між сторонами укладено кредитний договір №7892439. Договір було укладено в електронній формі та підписано електронним підписом відповідача.  28 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28092023, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «МІЛОАН»   права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 28 вересня 2023 року до договору факторингу №28092023 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №7892439 у розмірі 42 120 грн., з яких: 12 000 грн. - заборгованість за кредитом; 28 920 грн. - заборгованість за відсотками та 1 200 грн.- заборгованість за комісією. Відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, заборгованість не сплачує. Також 2 липня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №5790001, який відповідач підписав електронним підписом.   15 листопада 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №15-11/2023, відповідно до якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників   від 15 листопада 2023 року до договору факторингу №15-11/23 до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 5790001 в сумі 60 956 грн., з яких: 20 000 грн. - заборгованість за позикою; 40 956 грн. - заборгованість за процентами за користування позикою. Відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконує, заборгованість не сплачує. 2 липня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №100608494. Вказаний договір було укладено в електронній формі та підписано електронним підписом відповідача.  27 жовтня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27102023, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27 жовтня 2023 до договору факторингу №27102023 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100608494 в сумі 68 425 грн., з яких: 17 000 грн. - заборгованість за кредитом; 49 725 грн. - заборгованість за відсотками та 1700 грн. - заборгованість за комісією. Стверджує, що відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, заборгованість не сплачує. Крім того, 2 липня 2023 року між ТзОВ «ФК» «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78145628. Вказаний договір підписано електронним підписом відповідача.   14 червня 2021 року між ТзОА «ФК» «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТзОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №13 від 21 грудня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №78145628 в сумі 33 975 грн., з яких: 9 000 грн. - заборгованість за позикою; 24 975 грн. - заборгованість за відсотками. Стверджує, що відповідач зобов`язання за кредитними договорами не виконує, заборгованість не сплачує,. Просив стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості у розмірі 205 476 грн.
Рішенням Миколаївського районного суду Львівської області від 16 вересня 2024 року задоволено позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Ухвалено стягнути із ОСОБА_1 в користь ТзОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів»» заборгованість: за кредитним договором №7892439 в розмірі 42 120 грн., з яких: 12 000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 28 920 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1200 грн. - заборгованість за комісією; за договором позики №5790001 - 60 956 грн., з яких: 20 000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 40 956 грн. - заборгованість за процентами; за кредитним договором №100608494 - 68 425 грн., з яких: 17 000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 49 725 грн. - заборгованість за відсотками; 1 700 грн. - заборгованість за комісією; за договором позики №78145628 - 33 975 грн., з яких: 9 000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 24 975 грн. - заборгованість за відсотками. Судом проведено розподіл судових витрат.
Рішення суду оскаржив ОСОБА_2 . Вважає рішення незаконним та необґрунтованим, таким що порушує його законні права та інтереси, винесеним з порушенням норм матеріального права. Просить скасувати рішення та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позову. Вказує, що кредитні договори містять умови про непропорційно великі суми відсотків за користування кредитом. В матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували правильність нарахування позивачем відсотків, зокрема в частині визначення періоду такого нарахування, а також сум, з яких виходив позивач, нараховуючи такі відсотки. Зазначає, що позивач не надав доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів та оплати за всіма договорами факторингу.
Належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи сторони в судове засідання не з`явилися, що відповідно до вимог ч.2 ст. 372 ЦПК України не є перешкодою для розгляду справи.
Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не проводиться. Датою ухвалення рішення є дата складення повного судового рішення (ч.5 ст. 268 ЦПК України).
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів прийшла до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення. 
Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
На підставі ч. 3 ст. 12, ст.ст. 76-81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданням цивільного судочинства.
Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; а також питання щодо розподілу судових витрат, допуску рішення до негайного виконання, скасування заходів забезпечення позову.
Встановлено, що 2 липня 2023 року між ТзОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі та підписано електронним підписом відповідача кредитні договори №7892439 (кредит 12 000 грн. зі строком дії до 10 жовтня 2023 року та сплато 28 920 грн. процентів і 1 200 грн. комісії) та №100608494 (кредит 17 000 грн. зі строком дії до 156 жовтня 2023 року та сплатою 49 725 грн. процентів і 1 700 грн. комісії). 
Також 2 липня 2023 року між ТзОВ «МАНІФОЮ»  та ОСОБА_1 укладено договір позики №5790001, який підписано електронним підписом відповідача (кредит 20 000 грн. зі строком дії до 12 вересня 2023 року та сплатою 40 956 грн. процентів). 
28 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28092023, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТзОВ «ФК» Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МІЛОАН»   права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 28 вересня 2023 до договору факторингу №28092023 до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №7892439 в розмірі 42 120 грн., з яких: 12 000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 28 920 грн. - заборгованість за відсотками та 1 200 грн. - комісія. 
27 жовтня 2023 року між ТзОВ «МІЛОАН» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27102023, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МІЛОАН»   права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. 
Відповідно до реєстру боржників від 27 жовтня 2023 до договору факторингу №27102023 до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100608494 в сумі 68 425 грн., з яких: 17 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 725 грн. - сума заборгованості за відсотками та 1 700 грн. - заборгованість за комісією.
15 листопада 2023 року між ТзОВ «МАНІФОЮ» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №15-11/2023, відповідно до якого ТзОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. 
Відповідно до реєстру боржників   від 15 листопада 2023 року до договору факторингу №15-11/23, до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 5790001 в сумі 60 956 грн., з яких: 20 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 40 956 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою. 
2 липня 2023 року між ТзОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78145628. Вказаний договір було підписано електронним підписом відповідача. 
Відповідно до   договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та додаткової угоди до цього договору від 21 грудня 2023 року, укладених між ТзОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТзОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату приймає права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. 
Відповідно до реєстру боржників №13 від 21 грудня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 до ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №78145628 та набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33 975 грн., з яких: 9 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 975 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Наданим позивачем розрахунком заборгованості, який не спростовано у встановленому порядку, підтверджена заборгованість відповідача у зазначених вище розмірах та вбачається, що ОСОБА_1 не сплачує проценти за користування кредитами, не проводить погашення кредиту у строки, передбачені кредитним договором.
Оскаржуване рішення суду мотивовано наступним.
Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Сторони погодили розмір процентів за користування кредитом та порядок їх нарахування. Зазначений договір укладений між сторонами дистанційно в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття(акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно із п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі. Право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно із ст. 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 цього Кодексу).
Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Згідно із ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Встановлено, що ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» повідомлено відповідача про відступлення права грошової вимоги за договорами позики.
Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526 цього Кодексу зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст.610 цього Кодексу).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 509 цього Кодексу зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.
Відповідно до п. 1 ч. 1ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Судом встановлено, що ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором у зобов`язаннях з відповідачем за кредитними договорами №7892439 і №100608494, укладеними 2 липня 2023 року між ТзОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 ; за кредитним договором №75790001 від 2 липня 2023 року, укладеним між ТзОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 ; за договору №78145628 від 2 липня 2023 року, укладеним між ТзОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 . Підписання зазначених договорів ОСОБА_1 здійснив електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного позичальником при укладені договорів.
У вказаних договорах сторони погодили розмір кредиту та позик, грошову одиницю, в якій надано кредити та позики, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі ОСОБА_1 на укладення договорів у електронній формі. 
Заперечення з приводу того, що відповідач не погодився з Правилами надання коштів, ним при укладенні договорів не заявлено. Він був обізнаний з розміром процентів, про які зазначено у договорах.
З урахуванням встановленого, суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача 205 476 грн. заборгованості, яка розрахована за періоди дії договорів з урахуванням розміру одержаних коштів та передбачених умовами договорів процентів.
Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, які не спростовані доводами апеляційної скарги. Підстави для скасування оскаржуваного рішення не встановлені.
Керуючись  ст. 367, п.1 ч.1 ст.374, ст.ст. 375, 381-384, 388-391 ЦПК України, суд,-
у х в а л и в:

Апеляційну скаргу  ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Миколаївського районного суду Львівської області від 16 вересня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, може бути оскаржена безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Повний текст постанови складено 3 березня 2025 року.

Головуючий -______________________Т. І. Приколота

Судді: ________________Ю.Р. Мікуш             _______________Р. В. Савуляк