УКРАЇНА 
Житомирський апеляційний суд 

Справа №296/7712/22                 Головуючий у 1-й інст. Маслак В. П. 
Категорія 39                 Доповідач Коломієць О. С. 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 липня 2024 року Житомирський апеляційний суд у складі:
головуючого судді         Коломієць О.С.
суддів Талько О.Б., Шевчук А.М.
розглянувши у порядку письмового провадження (без повідомлення учасників) цивільну справу № 296/7712/22 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів 
за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»
на заочне рішення Корольовського районного суду м. Житомира від 26 вересня 2023 року, ухвалене під головуванням судді Маслак В.П.
встановив:
У листопаді 2023 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 0850-9334 від 18.11.2021 року в розмірі 36 800,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 20 000,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 16 800,00 грн. 
На обґрунтування позовних вимог зазначав, що 18 листопада 2021 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Кредитний договір №0850-9334.
Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений, у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, – в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
На виконання вимог кредитного договору, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A996, для підписання кредитного договору 0850-9334 від 18.11.2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 20 000,00 грн.; строк кредитування – 70 календарних днів; повернення кредиту відбувається шляхом внесення 5 однакових за розміром платежів; стандартна % ставка – 1,2 % в день; % ставка пролонгації – 1,2 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. На підтвердження факту видачі кредиту до позовної заяви додано документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів.
В подальшому, відповідач, всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору.
Станом на 20.10.2022 року загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять: 36 800,00, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом – 20 000,00 гривень; простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 16 800,00 гривень;
Порядок нарахування зазначеної суми заборгованості відображений в розрахунку сум заборгованості за кредитним договором, що додається до позовної заяви.
Заочним рішенням Корольовського районного суду м. Житомира від 26 вересня 2023 рокуу задоволенні позову відмовлено.
Не погоджуючись із вказаним рішенням, позивач подавав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне з`ясування обставин по справі, недоведеність обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм матеріального та процесуального права, просило рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким задовольнити позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в повному обсязі.
Апеляційна скарга мотивована тим, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність». Вони не відкривають рахунки, а здійснюють послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Звертає увагу, що при укладанні договору сторонами погоджено номер особистого електронного платіжного засобу, на який було перераховано кошти за кредитним договором, який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором – А996. Судом не враховано, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через свого партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10 червня 2020 року, та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29 квітня 2023 року, видав відповідачу кредитні кошти у розмірі 20 000,00 грн. на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті. Таким чином, позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти, згідно погоджених умов кредитування. Перерахування відповідачу суми кредиту за кредитним договором ТОВ «ФК «Контрактовий дім», а не безпосередньо ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було обумовлено наявністю укладеного між ними 10 червня 2020 року Договору № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів, у відповідності до умов якого (п.1.1) ТОВ «ФК «Контрактовий дім» надає позивачу послуги з переказу коштів. За цим договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» доручає ТОВ «ФК «Контрактовий дім» за відповідну плату здійснювати перекази коштів з використанням Реєстру виплат на користь отримувачів. Вважає, що суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про те, що позивачем не доведено фактичне надання ним відповідачу у борг суми кредиту (перерахування на картку), тобто виконання своїх зобов`язань за кредитним договором.
Правом подати відзив на апеляційну скаргу відповідач не скористався. 
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та її вимог, суд приходить до висновку про те, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Звертаючись до суду ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в позовній заяві зазначає, що 18 листопада 2021 року між товариством та ОСОБА_1 було укладено електронний Кредитний договір №0850-9334, відповідно до умов якого позивач (як кредитодавець) надав відповідачу кредит для задоволення споживчих (особистих) потреб на наступних умовах: сума кредиту 20 000,00 грн.; строк кредитування – 70 календарних днів; строк кредитування – до 26 січня 2022 року; повернення кредиту відбувається шляхом внесення 5 однакових за розміром платежів; стандартна % ставка – 1,2 % в день; % ставка пролонгації – 1,2 % в день.
Позивач стверджує, що свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачеві суму кредиту у розмірі 20 000,00 грн. на платіжну картку (останні цифри 1977), за допомогою системи EasyPay, що підтверджується витягом з реєстрів банків щодо видачі кредиту 0850-9334 від 18.11.2021 року (а.с.24) та листом про успішність операцій 27.11.2022 (а.с.25-26).
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості, вбачається, що відповідачем за кредитним договором №0850-9334 від 18 листопада 2021 року не в повному обсязі сплачувалися платежі за кредитом, внаслідок чого станом на 20 жовтня 2022 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 36 800,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 20 000,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 16 800,00 грн. 
Як вбачається з Правил відкриття кредитної лінії, відповідач при укладенні договору, шляхом введення одноразового ідентифікатора «А996», заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, які визначені в заявці як обов`язкові для прийняття рішення про можливість надання кредиту.
За результатами заповнення заявки здійснюється одночасна перевірка дійсності та аутентифікація банківської платіжної картки та або банківського рахунку заявника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем, а заявник несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних зазначених під час укладення договору.
Відповідно до п.5.1, після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту та відкриття відповідного рішення у Особистому кабінеті, заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору. Після отримання заявником оферти (безпосередньо до використання заявником електронного підпису) заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор.
Заявник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття оферти щодо укладення договору в електронній формі в особистому кабінеті, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом.
Згідно п 5.5. кредитодавець одразу після укладення договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового переказу суми кредиту на поточний картковий рахунок з використанням реквізитів платіжної картки позичальника.
У випадку відмови від укладення заявником договору чи не підписання його шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором протягом 7 днів з моменту надсилання оферти заявнику, оферта кредитодавця втрачає чинність.
Згідно з ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України обов`язок надання усіх наявних доказів до початку розгляду справи по суті покладається саме на осіб, які беруть участь у справі.
За вимогами ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Одночасно, апеляційний суд звертає увагу на те, що за положеннями ч.ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
За правилами ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України), а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України).
Належність доказів - правова категорія, яка свідчить про взаємозв`язок доказів з обставинами, що підлягають встановленню, як для вирішення всієї справи, так і для здійснення окремих процесуальних дій.
Правила допустимості доказів визначають легітимну можливість конкретного доказу підтверджувати певну обставину в справі. Правила допустимості доказів встановлені з метою об`єктивності та добросовісності у підтвердженні доказами обставин у справі, виходячи з того, що нелегітимні засоби не можуть використовуватися для досягнення легітимної мети, а також враховуючи те, що правосудність судового рішення, яке було ухвалене з урахуванням нелегітимного доказу, завжди буде під сумнівом.
Допустимість доказів є важливою ознакою доказів, що характеризує їх форму та означає, що обставини справи, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами.
Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
За ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Надаючи оцінку поданим позивачем доказам, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про те, що довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанси» про перерахування відповідачу кредиту 0850-9334 від 18.11.2021 року в сумі 20 000,00 грн. за допомогою системи EASY PAY платіж 1021951520, дата 18.11.2021; номер платіжної картки НОМЕР_1 , а також повідомлення ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» від 27 жовтня 2022 року, згідно якого 18.11.2021 21:13, була проведена успішна транзакція на суму 20 000,00 грн. на картку НОМЕР_1 , не є належними доказами, які підтверджують здійснення фінансової операції щодо переказу грошових коштів.
З огляду на вказане, матеріали справи не містять належних доказів, підтверджуючих виконання ТОВ «Укр Кредит Фінанс» умов договору про відкриття кредитної лінії щодо здійснення безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника, шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
З огляду на викладене, колегія суддів позбавлена можливості ідентифікувати належність електронного платіжного засобу відповідачу, оскільки повної інформації щодо номеру банківської картки або ж номеру банківського рахунку відповідача матеріали справи не містять.
Також, колегія суддів вважає недоведеним існування будь-яких правовідносин між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ТОВ «ФК «Контрактовий дім», яке здійснило переказ коштів на рахунок відповідача від імені позивача.
Матеріали справи не містять доказів щодо перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс», як кредитних на рахунки ТОВ ФК «Контрактовий дім» для здійснення переказу коштів на виконання вимог Кредитного договору №0850-9334 від 18 листопада 2021 року для подальшого переказу їх відповідачу.
Надані в суді апеляційної інстанції Договір про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10 червня 2020 року, а також Акт наданих послуг згідно договору про надання послуг з приймання та переказу платежів, який не містить номеру та дати, не свідчать про перерахування на рахунок відповідача грошових коштів в розмірі 20 000,00 грн.
Більш того, умови цього договору не передбачають укладання договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту.
Таким чином, колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції про відсутність правових підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача кредитної заборгованості, оскільки належних та допустимих доказів про те, що позивачем надано кредит відповідачу у розмірі 20 000,00 грн., шляхом перерахування коштів на банківську картку ні в суді першої інстанції, ні в апеляційній інстанції надано не було.
Отже, доводи апеляційної скарги не спростовують правильність висновків суду першої інстанції. Ніяких нових обставин чи доказів, які не були предметом розгляду судом першої інстанції та могли б вплинути на правильність висновків та рішення суду апелянтом не надано.
Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. 
Рішення суду ухвалене з додержанням норм матеріального і процесуального права, підстави для його скасування відсутні.
Керуючись ст. 259, 268, 367, 368, 374, 375, 381-384 ЦПК України, суд
п о с т а н о в и в:
Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»  залишити без задоволення, а рішення Корольовського районного суду м. Житомира від 26 вересня 2023 року– без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає. 
Повни текст постанови складено 04 липня 2024 року.

Головуючий                                        Судді