РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 серпня 2024 року 
м. Рівне

Справа № 569/22817/23
Провадження № 22-ц/4815/892/24

Рівненський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: 
       судді-доповідача - Шимківа С.С.,
       суддів:         - Боймиструка С.В., Ковальчук Н.М.,

учасники справи: 
позивач               - ТзОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА",
відповідач -  ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" на рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 24 травня 2024 року (ухвалене у складі судді Кучиної Н.Г., повний текст рішення складено 24 травня 2024 року) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

У листопаді 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" звернулося до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов обґрунтовувано тим, що 16.12.2021 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено договір № 352997-КС-003 про надання кредиту від 16.12.2021 року шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" надало позичальнику грошові кошти у розмірі 55 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - правила, а разом - договір).
Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 0.86533637 процентів за кожен день користування кредитом.
Пунктом 2 кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.
Пунктом 3 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.
ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 55 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням).
Відповідач, на виконання умов договору, здійснив часткову оплату за договором № 352997-КС-003 на загальну суму 40 258,20 грн.
Просили стягнути заборгованість за договором №352997-КС-003 про надання кредиту від 16.12.2021 року, що становить 98 210,74 грн., та складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 49 873,78 грн., суми прострочених платежів по процентах 48 336,96 грн.
Рішенням Рівненського міського суду Рівненської області від 24 травня 2024 року позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" заборгованість за договором №352997-КС-003 про надання кредиту від 16.12.2021 року, що становить 40 381 грн. 80 коп. та складається: з суми прострочених платежів по тілу кредиту в розмір 9 615 грн. 58 коп. та суми прострочених платежів по процентах - 30 766 грн. 22 коп.
У решті позовних вимог відмовлено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" 883 грн. 00 коп. понесених судових витрат.
Рішення суду мотивовано тим, що сума заборгованості відповідача зі сплати відсотків за користування кредитом становить 30 766,22 грн (57 710,00-26 943,78), сума прострочених платежів по тілу кредиту - 9 615,58 грн. (49 873, 78 грн. - 40 258,20 грн.), а загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 40 381 грн. 80 коп. (30 766,22 грн. + 9 615,58 грн.) та підлягає до стягнення з відповідача.
Не погоджуючись із рішенням суду в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за процентами, ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" оскаржило його в апеляційному порядку.
У поданій апеляційній скарзі вказує, що боржником не здійснювалося погашення за Договором № 352997-КС-003 про надання кредиту у відповідності до встановленого графіку, чим порушено зобов`язання, встановлені договором, що цілком закономірно призвело до зміни залишку по простроченим процентам, оскільки
відсоткова ставка в розмірі 0,86533637% нараховується за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості, що чітко передбачено п.2 Договору.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що проценти за користування кредитом за відсотковою ставкою в розмірі 0,86533637% нараховані позивачем чітко в межах дії договору (24 тижні), а саме з 16.12.2021 року по 02.06.2022 року включно, тобто після 02.06.2022 року проценти не нараховувались.
З розрахунку заборгованості вбачається, що починаючи з 02.06.2022 року розмір нарахованих процентів зафіксований і становив 48 336,96 грн. і вже починаючи з 03.06.2022 року не збільшувався.
Розрахунок заборгованості повністю відповідає умовам Договору та вимогам чинного законодавства.
Просить суд скасувати рішення в частині, відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за нарахованими та не сплаченими процентами за користування кредитом в розмірі 17 570,74 грн та задовольнити такі вимоги, в іншій частині рішення суду залишити без змін.
Перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення учасників справи, апеляційний суд приходить до висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 16 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" (кредитодавець) та ОСОБА_1 укладено договір про надання кредиту № 352997-КС-003, відповідно до умов якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 55 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" (п.1. Договору).
Відповідно до п. 1 Договору, сторонами узгоджено строк кредиту: 24 тижні; процентну ставку: 0,86533637 в день (фіксована); комісію за надання кредиту: 8250 грн; загальний розмір наданого кредиту: 55000 грн; термін дії договору: до 02.06.2022 року; орієнтовну загальну вартість кредиту: 120960 грн; орієнтовну реальну річну процентну ставку: 3592,72 процентів (а.с. 17).
Згідно п.2 кредитного договору сторони погодили, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.
Пунктом 3 кредитного договору погоджено графік платежів, згідно якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів, зокрема процентів за користування кредитом.
Договір про надання кредиту № 352997-КС-003 від 16.12.2022 року підписано сторонами в електронній формі, шляхом направлення відповідачу через телекомунікаційну систему одноразового ідентифікатора G-6877 на його номер телефону НОМЕР_2 .
На виконання укладеного між сторонами Договору про надання фінансового кредиту № 352997-КС-003 від 16.12.2022 року на картку № НОМЕР_1 було перераховано 55000 (а.с. 26).
У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 кредитних зобов`язань за договором про надання кредиту № 352997-КС-003 від 16.12.2022 року утворилася заборгованість (а.с. 10). 
Суд першої інстанції, задовольняючи позов ТОВ "Бізнес Позика" в частині стягнення заборгованості за процентами, виходив з того, що зважаючи на часткову оплату відповідачем процентів у розмірі 26 943,78 грн, до стягнення з нього на користь позивача підлягає заборгованість за процентами у розмірі 30 766,22 грн (57 710,00-26 943,78).
Такий висновок місцевого суду відповідає положенням чинного законодавства та умовам укладеного між сторонами кредитного договору, з огляду на наступне.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.
За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В укладеному між сторонами електронному кредитному договорі, який підписаний позичальником шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, сторонами узгоджено фіксований розмір процентів за користування кредитом, який повинен сплати ОСОБА_1 протягом дії договору (до 02.06.2022 року) - 57 710 грн (п. 3 Договору № 352997-КС-003).
Як вбачається зі змісту Договору № 352997-КС-003 від 16 грудня 2021 року та паспорту споживчого кредиту, де викладено основну інформацію щодо умов кредитування для ознайомлення позичальником, перед укладенням кредитного договору, процента ставка при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту не змінюється, сторонами узгоджено фіксовану проценту ставку - 315,84777505 % річних, у розмірі 57 710 грн, яка погашається дванадцятьма платежами, з періодичністю та розміром, встановленим у графіку платежів (п. 3 Договору № 352997-КС-003).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитом, що долучений позивачем до позовної заяви, ОСОБА_1 здійснив оплату перших чотирьох, передбачених графіком, платежів на оплату процентів за користування кредитом, у загальному розмірі 26881,98 грн (а.с. 10-14).
Оскільки решту платежів на погашення заборгованості за процентами ОСОБА_1 не здійснено, до стягнення з відповідача підлягає заборгованість за процентами у розмірі 30828,02 грн (57710 - 26881,98=30828,02 грн).
Місцевим судом обґрунтовано встановлено наявність між сторонами справи правовідносин за договором позики, які позичальником порушено та, згідно умов укладеного договору, визначено розмір заборгованості, що підлягає до стягнення з ОСОБА_1 на корить ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА".
Будь-яких доказів, які б спростовували висновки суду першої інстанції в оскаржуваній частині судового рішення, особою, яка подала апеляційну скаргу, не надано. Доводи апеляційної скарги апеляційним судом оцінюються критично, оскільки зводяться до незгоди з висновками суду першої інстанції стосовно установлення обставин справи, містять посилання на факти, що були предметом дослідження й оцінки судом, який їх обґрунтовано спростував. 
Таким чином, апеляційний суд приходить до висновку, що судом першої інстанції були правильно, всебічно і повно встановлені обставини справи, характер правовідносин, які виникли між сторонами та застосовано правові норми, які підлягали застосуванню при вирішенні даного спору, в зв`язку із чим рішення підлягає залишенню без змін, як ухвалене з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Підстав для скасування ухваленого у справі судового рішення та задоволення поданої апеляційної скарги, виходячи з меж її доводів, апеляційний суд не вбачає, оскільки ці доводи правильності зробленого судом першої інстанції висновку не спростовують.
Керуючись ст.ст. 367, 375, 381-384, 389-391 ЦПК України, Рівненський апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" залишити без задоволення, а рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 24 травня 2024 року - без змін.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Суддя-доповідач                 Шимків С.С.

Судді:                 Боймиструк С.В.

               Ковальчук Н.М.