УКРАЇНА 
Житомирський апеляційний суд 

Справа №288/1843/22 Головуючий у 1-й інст. Зайченко Є. О. 
Категорія 39 Доповідач Трояновська  Г. С. 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 серпня 2024 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючого – судді Трояновської Г.С.
суддів Борисюка Р.М., Микитюк О.Ю.
з участю секретаря судового засідання Нестерчук М.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справу № 288/1843/22 за позовом Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором
за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Попільнянського районного суду Житомирської області від 20 лютого 2023 року, ухваленого під головуванням судді Зайченко Є.О. у смт Попільня,

в с т а н о в и в :

У жовтні 2022 року Акціонерне товариство «УКРСИББАНК» звернулося до суду із названим позовом та просило стягнути на свою користь заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11291016000 від 30.01.2008 (після реструктуризації договір № 11525621000) по кредиту та процентах у розмірі 668 274,17 грн. (Шістсот шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят чотири грн. 17 коп.) солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , а також судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між АКІБ «УкрСиббанк» (з 24.11.2018 року змінено назву на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УКРСИББАНК») та ОСОБА_1 , укладено договір про надання споживчого кредиту № 11291016000 від 30.01.2008 (після реструктуризації в системі обліку банку договір № 11525621000), за умовами якого позичальнику надано кредит в іноземній валюті у розмірі 57 800.00 дол. США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок із щомісячним поверненням кредиту згідно Графіку погашення кредиту, зі сплатою відсотків в сумі 12,9 % річних в строк до 30.01.2029, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту.
На забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному Кредитному договору 30.01.2008 між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 укладено договір поруки №176108.
12.07.2021 ОСОБА_1 звернулася до Банку із заявою про проведення реструктуризації зобов`язань за Кредитним договором відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-IX від 13.04.2021 року) та п. 7 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" у зв`язку із чим проведено реструктуризацію боргу за вказаним кредитним договором.
Оскільки позичальник не виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, Банк направив Відповідачам вимоги від 17.05.2022 про усунення порушень кредитного договору та у разі не погашення простроченої заборгованості - про дострокове повернення кредиту.
Однак, відповідачі вимоги не виконали, заборгованість не погасили у повному обсязі, а тому станом на 05.10.2022 за кредитним договором утворилася заборгованість в сумі 668 274,17 грн. (шістсот шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят чотири грн. 17 коп.), а саме: 599 433.48 грн. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість 69944 грн. за період з 13.09.2021 по 05.10.2022, 68 840,69 грн. - заборгованість за процентами за період з 09.09.2021 по 30.09.2022.
У зв`язку з наведеним, Банк просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.
Заочним рішенням Попільнянського районного суду Житомирської області від 20 лютого 2023 року позов задоволено. Стягнуто у солідарному порядку з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ «УКРСИББАНК» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11291016000 від 30.01.2008 (після реструктуризації договір № 11525621000) по кредиту та процентах у розмірі 668 274 (шістсот шістдесяти восьми тисяч двохсот сімдесяти чотирьох) гривень 17 копійок.
Стягнуто з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ «УКРСИББАНК» судовий збір у розмірі 5012,06 грн з кожного.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1 , просить рішення суду першої інстанції скасувати в частині стягнення з відповідачів 29 694, 39 грн заборгованості за процентами та судового збору, стягнутого в частині цих вимог і ухвалити в цій частині нове судове рішення – про відмову у задоволенні позову; стягнути із АТ «УкрСиббанк» 668, 13 грн судового збору за подання апеляційної скарги.
В апеляційній скарзі зазначено, що стягнення заборгованості по процентам в сумі 68 840, 69 грн за період з 09.09.2021 по 30.09.2022 є помилковим, з огляду на те, що Банком 17.05.2022 була направлена досудова вимога про дострокове повернення суми заборгованості, а тому банк в односторонньому порядку змінив строк кредитування, який закінчився згідно умов вимоги 04.07.2022, а тому після цієї дати Банк не мав права нараховувати відсотки за користування кредитом. Таким чином, навівши розрахунки, вважає, що судом неправомірно стягнуто нараховані Банком проценти в сумі 14 203, 02 грн за період з 04.07.2022 по 30.09.2022. Також вважає, що Банк не мав права нараховувати проценти за період до 12.08.2021 в сумі 4 998, 00 грн, які безпідставно нараховані Банком в межах 30 днів після проведення реструктуризації. Крім того вказує, що судом помилково задоволено позов в частині стягнення 10 493, 37 грн процентів за користування кредитом за збільшеною процентною ставкою, що підтверджено самим Банком у листі від 25.12.2023 № 27-1/01/30065.
У відзиві на апеляційну скаргу АТ «УКРСИББАНК» просить апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення суду – без змін. Зазначає, що розрахунок заборгованості за процентами здійснений, починаючи із дати -  09.09.2021, отже  Банк дотримується правила, шо проценти за користування кредитом нараховуються не раніше 30-го дня після дати проведення реструктуризації (12.07.2021). Також вказує, що за весь період проценти нараховувались за ставкою 9,27%: таким чином за збільшеною ставкою проценти Банком не нараховувались. У позові Банк вимагає стягнення процентів, нарахованих за весь період користування реструктуризованим кредитом за період з 09.09.2021 року по 30.09.2022. Вказує, що позивач не надав альтернативного розрахунку на підтвердження своїх заперечень.
Сторона відповідача подала до апеляційного суду клопотання про розгляд справи за відсутності ОСОБА_1 та її представника адвоката Ляхова І.О. Просили задовольнити апеляційну скаргу в повному обсязі.
Представник АТ «УКРСИББАНК» до  апеляційного не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що не перешкоджає розгляду справи (ч.2 ст. 372 ЦПК України).
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи відповідно до положень ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Розглянувши справу в межах, визначених ст. 367 ЦПК України, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає до задоволення, з огляду на таке.
Судом першої інстанції встановлено та підтверджено матеріалами справи, що між акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 11291016000 від 30.01.2008 року.
Відповідно до умов Кредитного договору Банк надав ОСОБА_1 кредит в іноземній валюті у розмірі 57 800.00 дол. США шляхом зарахування коштів на її поточний рахунок, а ОСОБА_1 зобов`язалась щомісячно повертати кредит у повному обсязі в терміни, встановлені Графіком погашення кредиту, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 30.01.2029 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п.п.1.1,- 1.2 Кредитного договору), що підтверджується копією заяви про видачу готівки від 30.01.2008 року та виписки за кредитним договором за 30.01.2008року.
За користування кредитними коштами ОСОБА_1 зобов`язалась сплачувати проценти у розмірі 12.9 % річних та у порядку, встановленому п. 1.3 Кредитного договору. Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих Банком Позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором, (п.1.3 Кредитного договору).
На забезпечення виконання кредитних зобов`язань Позичальника по вказаному Кредитному договору прийнята порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №176108 від 30.01.2008 року.
Також встановлено, що 12 липня 2021 року ОСОБА_1 звернулася до Банку з заявою про проведення реструктуризації зобов`язань за Кредитним договором відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-IX від 13.04.2021 року) та п. 7 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування", що підтверджується копією заяви.
За заявою ОСОБА_1 та на підставі вказаного Закону України 12.07.2021 року (день реструктуризації у розумінні Закону України) Банком проведена реструктуризація зобов`язань Позичальника за Кредитним договором.
Відповідно до п.п. 12 п.7 Закону України Банк здійснив всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації, та 09 вересня 2021 року надіслав позичальнику, поручителю поштою рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання позичальника за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів), що підтверджуються листами повідомлень та фіскальних чеків про відправлення.
У листі Банк інформував Позичальника та Поручителя про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації, а саме:
- змінено валюту зобов`язань долари США на українську гривню,
- сукупна сума заборгованості, яка вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації (заборгованість зі сплати кредиту за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації - 599433.48 грн., яку Позичальник зобов`язаний сплачувати рівними частинами щомісячно згідно з графіком погашення боргу, що додається до листа
- строк кредитування до 11.07.2031 року,
- відсоткова ставка - 9.27 % річних (визначена виходячи з розміру українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, на який проводиться реструктуризація, збільшеного на один процентний пункт). Надалі, розмір процентів за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з дня проведення реструктуризації та встановлюється у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який здійснюється зміна розміру процентів за користування кредитом, збільшеному на один процентний пункт.
- строк сплати процентів - з 1 по 12 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за яким були нараховані Банком такі проценти за користування кредитом.
Нараховування процентів за договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України. Період нарахування процентів згідно умов договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.
- реєстраційній номер договору в системі обліку Банку за результатами проведення реструктуризації №11525621000 (далі — Реєстраційний номер Договору). При цьому при здійсненні погашення заборгованості за кредитом сторонами використовується реєстраційний номер Договору 11525621000.
Відповідно до положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-ІХ від 13.04.2021 року) та п.п.6 п.7 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" за результатами проведення реструктуризації на позичальника (особу, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) покладається такий вичерпний перелік зобов`язань перед кредитором:
- сплачувати суму заборгованості із сплати кредиту, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації, рівними частинами щомісяця (починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації і надалі через кожний місяць) протягом 10 років з дня проведення реструктуризації, а якщо договором, відповідно до якого надано кредит, встановлено пізніший строк повного погашення суми кредиту, - протягом такого строку;
- сплатити суму заборгованості із сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації;
- сплачувати проценти за користування кредитом за період з дня проведення реструктуризації, що нараховуються на непогашений залишок суми кредиту в розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який проводиться реструктуризація), збільшеного на один процентний пункт.
Надалі розмір процентів за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з дня проведення реструктуризації та встановлюється у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який здійснюється зміна розміру процентів за користування кредитом), збільшеному на один процентний пункт.
Проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються щомісяця, починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації;
- сплатити пеню за кожний день прострочення виконання грошового зобов`язання, передбаченого абзацами другим - четвертим цього підпункту, починаючи з дев`яностого дня після дня проведення реструктуризації, у розмірі половини облікової ставки Національного банку України;
- оплачувати здійснення страхування, якщо такий обов`язок передбачений договором або договором іпотеки.
Подальше виконання реструктуризованих зобов`язань за кредитом здійснювалося Позичальником відповідно до умов Кредитного договору з урахуванням умов проведеної реструктуризації та норм Закону України "Про споживче кредитування".
Оскільки ОСОБА_1 не здійснювала своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу Банк направив їй та поручителю Вимоги від 17.05.2022 року про усунення порушень кредитного договору (а.с.32,33).
Відповідно до Вимоги Банк зазначив, що у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання цієї вимоги, а у випадку відсутності отримання вимоги - з 41 календарного дня з дати відправлення позичальнику повідомлення (Вимоги) про дострокове повернення кредиту AT «УкрСиббанк», вимагає виконання позичальником та поручителем своїх зобов`язань за Кредитним договором, а саме: сплатити AT «УкрСиббанк» заборгованість по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплаті нарахованих процентів, що разом становлять 644 657 грн. 98 коп.
Згідно Рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, позичальник ОСОБА_1 Та поручитель Грабовський отримали Вимогу 02 червня 2022 року (а.с.34), проте вимоги не виконали, заборгованість не погасили.
Банк надав довідки – розрахунки заборгованості за кредитом, станом на 05.10.2022 року, згідно яких заборгованість за Кредитним договором становить 668274.17 грн. (шістсот шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят чотири грн. 17 коп.), а саме: 599433.48 грн. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість 69944 грн. за період з 13.09.2021 по 05.10.2022 року,68840.69 грн. - заборгованість за процентами за період з 09.09.2021 року по 30.09.2022 року (а.с.40-41).
Наведена заборгованість підтверджується випискою за кредитним договором з 12.07.2021 року по 05.10.2022 року (а.с.36-39).
Вирішуючи спір, суд першої інстанції виходив з обгрунтованості вимог позивача та задовольнив позовні вимоги в повному обсязі.
Колегія суддів не повністю погоджується з рішенням суду в частині стягнення заборгованості за процентами. Заборгованість за кредитом (тіло кредиту) ОСОБА_1 не оскаржує, а тому в цій частині рішення суду не переглядається.
Так, статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 Цивільного кодексу України ( в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (стаття 509 ЦК України).
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами, а стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.
Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У відповідності до статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це не встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 2 статті 1054 та частини 2 статті 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1  вказує, що  AT «УкрСиббанк, змінивши в односторонньому порядку строки кредитування позичальника згідно вимоги від 17.05.2022, втратив своє право нараховувати проценти за кредитним договором.
Такі доводи є обгрунтованими.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1 посилається на правову позицію, висловлену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, відповідно до якої після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (п.91).
Наведена правова позиція підлягає до застосування у спірних правовідносинах.
Встановлено, що Банк 17 травня 2022 року листом № 27-1-01/323 направив Вимогу ОСОБА_1 про погашення заборгованості за кредитним договором № 11291016000 від 30.01.2008 року (після реструктуризації договір № 11525621000).
На момент складання Вимоги (17 травня 2022 року) сума процентів за користування кредитом зазначалась в розмірі 45 224,50 гривень.
Банк зазначив, що у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання цієї вимоги, а у випадку відсутності отримання вимоги - з 41 календарного дня з дати відправлення позичальнику повідомлення (Вимоги) про дострокове повернення кредиту AT «УкрСиббанк», вимагає виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором, а саме: сплатити AT «УкрСиббанк» заборгованість по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплаті нарахованих процентів, що разом становлять 644 657 грн. 98 коп.
Встановлено, що згідно Рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, позичальник ОСОБА_1 отримала Вимогу 02 червня 2022 року.
Отже,  32 день за вказаною Вимогою припадає на 04 липня 2022 року і після цієї дати право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
У зв`язку з наведеним, колегія суддів погоджується з доводами в апеляційній скарзі з посиланням на Довідку – розрахунок заборгованості, відповідно до якої у 8 рядку «Нараховано процентів», за Кредитним договором нараховано наступні проценти за період по 30.09.2022р., що виходить за межі періоду до якого діяли кредитні правовідносини, а саме:
період з 04.07.2022 по 11.07.2022 - 1545,23грн.; 04.07.2022 по 12.07.2022 - 169,81грн.; 12.07.2022 по 31.07.2022 - 2778,33грн.; 13.07.2022 по 31.07.2022 –з 293,32грн.; 01.08.2022 по 11.08.2022 - 1528,08грн.; 01.08.2022 по 12.08.2022 - 185,25грн.; 12.08.2022 по 12.08.2022 - 1,29грн.; 12.08.2022 по 31.08.2022 - 2752,60грн.; 13.08.2022 по 31.08.2022 - 317,76грн.; 01.09.2022 по 11.09.2022 - 1513,93грн.; 01.09.2022 по 12.09.2022 - 200,69грн.; 12.09.2022 по 12.09.2022 - 1,29грн.; 12.09.2022 по 30.09.2022 - 2590,53грн.; 13.09.2022 по 30.09.2022 - 324,19грн. Всього: 14 203,02 грн. (а.с.41).
Отже доводи в апеляційній скарзі про те, що рішенням суду з відповідача неправомірно стягнуто заборгованість за нараховані проценти, яка становить 14 203,02 гривень за період з 04 липня 2022 року по 30 вересня 2022 року є обґрунтованими. 
В апеляційній скарзі також зазначено, що відповідно до абз. 6 п.п. 6) п. 7 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» в редакції Закону № 1381-ІХ визначено, що проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються щомісяця, починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації.
У відзиві на апеляційну скаргу позивач вказує, що розрахунок заборгованості за процентами здійснений, починаючи із дати – 09.09.2021, отже банк дотримується правила, що проценти за користування кредитом нараховуються не раніше 30-го дня після дати проведення реструктуризації (12.07.2021).
Проте, такі твердження Банку не відповідають наданому ним розрахунку.
Так, відповідно до довідки розрахунку заборгованості по процентах за користування кредитом, станом на 09 вересня 2021 року в графі 8 зазначено, що станом на 09.09.2021 позичальнику нараховано проценти за користування кредитом в сумі 9106,89 грн., тобто з 12 липня по 09 вересня 2021 року(а.с.40). Вказана сума увійшла в загальну суму заборгованості за процентами, яку просив стягнути позивач на свою користь – 68 840,69грн (а.с. 41).
Згідно зазначеної Довідки по нарахованих процентах видно, що за календарний місяць на суму заборгованості за кредитом нараховується 4996,00 грн.
Таким чином, судом першої інстанції помилкового задоволено позовні вимоги по стягненню процентів за користування кредитом в сумі 4996,00 грн. за період з 12 липня по 11 серпня 2021 року, як за період в 30 днів після дня проведення реструктуризації.
Окрім того в апеляційній скарзі ОСОБА_1  зазначає, що факт невірного нарахування процентів відповідно до абз. 5 п.п. 6) пункту 7 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»  було підтверджено самим позивачем згідно листа AT «УкрСиббанк» від 25.12.2023 року за № 27-1/01/30065, в якому було зазначено, що згідно вимог визначених НБУ, Акціонерне товариство «УкрСиббанк» здійснював невірне нарахування процентів внаслідок чого сума заборгованості за кредитом зменшилась на 10 493,37 грн.
Так, відповідно до зазначеного листа, який міститься в матеріалах справи (а.с.111), Банк вказав, що у абз. 5 п.п. 6) пункту 7 розділу ІV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» у відповідності до Закону № 1381- ІХ визначено, що надалі розмір процентів за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з дня проведення реструктуризації та встановлюється у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який здійснюється зміна розміру процентів за користування кредитом), збільшеному на один процентний пункт.
Банк зазначив, що відповідною датою зміни відсотків є дата, яка наступає через рік після проведення реструктуризації. 
Банком повідомлено, що ним проведено перерахунок відсотків за реструктуризованим кредитом ОСОБА_1 , внаслідок чого утворилась сума у розмірі 10 493,37 грн, на розмір якої зменшено поточну фактичну заборгованість.
Перевіряючи доводи апеляційної скарги в цій частині, колегія суддів враховує, що на час постановлення рішення судом першої інстанції (20.02.2023) такої довідки (від 25.12.2023) не існувало і питання уточнення стягнення суми заборгованості за процентами могло вирішуватись на стадії виконання судового рішення.
Проте, враховуючи, що рішення суду першої інстанції в частині стягнення суми процентів підлягає скасуванню з мотивів наведених вище у цій постанові, тому з метою правильного і однозначного розуміння як сторонами так і виконавцем постанови апеляційного суду, колегія суддів вважає за необхідне визначити суму до стягнення на користь позивача з урахуванням проведеного перерахунку та зменшення заборгованості за процентами на суму 10 493,37грн.
Підсумовуючи наведене, колегія суддів доходить висновку, що рішення суду першої інстанції в частині стягнення суми процентів підлягає скасуванню та ухваленню в цій частині нового судового рішення про стягнення з відповідачів на користь позивача процентів у розмірі 39 148,30гривень ( 68 840,69-  14 203,02 – 4996,00 -10 493,37). 
Оскільки резолютивна частина рішення суду першої інстанції містить вказівку щодо стягнення загальної суми заборгованості за кредитним договором, без зазначення суми заборгованості за кредитом (тіло) та суми заборгованості за процентами та враховуючи, що сума заборгованості за кредитом (тіло) не підлягає до скасування, колегія суддів вважає за необхідне викласти резолютивну частину рішення в новій редакції.
Переглядаючи справу в апеляційному порядку, колегія суддів враховує, що особа, яка подала апеляційну скаргу ОСОБА_1 є солідарним боржником з поручителем ОСОБА_2 . 
Відповідно до підпункту «в» пункту 4 частини першої статті 382 ЦПК України суд апеляційної інстанції повинен вирішити питання про розподіл судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.
Згідно з частиною тринадцятою статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Вирішуючи питання судових витрат, відповідно до положень статті 141 ЦПК України апеляційний суд стягує з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ «УКРСИББАНК» судовий збір за подання позовної заяви у розмірі по 4791, 50 грн з кожного, так як позовні вимоги задоволено на 95, 6%.
Оскільки колегія суддів дійшла висновку про задоволення апеляційної скарги ОСОБА_1 в повному обсязі, тому із Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» підлягає стягненню на користь ОСОБА_1 судовий збір за подання апеляційної скарги в сумі 3 721, 50 грн.

Керуючись статтями 268, 367, 368, 374, 376, 381, 382, 383, 384, 390, 391 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу  ОСОБА_1 задовольнити.
Заочне рішення Попільнянського районного суду Житомирської області від 20 лютого 2023 року в частині стягнення відсотків за користування кредитом за період із 09.09.2021 по 30.09.2022 скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення, виклавши резолютивну частину заочного рішення Попільнянського районного суду Житомирської області від 20 лютого 2023 року в наступній редакції:
Стягнути у солідарному порядку з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» (рахунок № НОМЕР_3 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005, код 09807750, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 2/12) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11291016000 від 30.01.2008 року (після реструктуризації договір № 11525621000) в сумі 638 581,78 грн, з яких 599 433, 48 грн – заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість 69 944 за період із 13.09.2021 по 05.10.2022, 39148,30 грн – заборгованість за процентами за період із 09.09.2021 по 03.07.2022. 
В решті вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» судовий збір у розмірі по 4 791, 50грн з кожного.
Стягнути із Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» на користь ОСОБА_1 судовий збір за подання апеляційної скарги в сумі 3 721, 50 грн.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст постанови складено 06.08.2024.

Головуючий Судді