КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
 
Апеляційне провадження
 № 22-ц/824/7399/2024                                                                 Доповідач - Ратнікова В.М.
 
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М      У К Р А Ї Н И
         м. Київ                                                                                             Справа № 760/17296/23
        02 липня  2024 року Київський апеляційний суд у складі  колегії суддів Судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого судді     - Ратнікової В.М.
суддів                          - Кирилюк Г.М.    
                                     - Левенця Б.Б.
 
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Хорошенко Тетяни Борисівни на рішення Солом`янського районного суду міста Києва від 22 грудня 2023 року, ухвалене під головуванням судді Шереметьєвої Л.А., у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
в с т а н о в и в :
У серпні 2023 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»  звернувся до Солом`янського районного суду міста Києва з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування заявлених позовних вимог  зазначав, що 26 грудня 2021 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та  ОСОБА_1  за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках яких реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1007-0128.
На виконання зазначених вимог позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A 370 для підписання кредитного договору 1007-0128 від 26 грудня 2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Зазначає, що відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:  сума кредиту - 18 000,00 грн.;  строк кредитування - 300 днів;  заявлений строк- 21 день; знижена % ставка -2, 00%; стандартна % ставка - 3,00 % в день.
Зазначає, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів  з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання ним грошових коштів.
 Зазначає, що усвідомлюючи виникнення фінансових зобов'язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором 1007-0128 від 26 грудня 2021 року, щляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.
Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов'язки, частину з яких було реалізовано.
Вказує на те, що відповідач тричі оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні договори були погашені, що на думку позивача, додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.
Зазначає, що відповідач порушив умови кредитного договору у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість у розмірі 115 920, 00 грн., яка складається із: 18 000 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 97 920, 00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
З огляду на вище викладене, просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість у розмірі    115 920,00  грн.
Рішенням Солом`янського районного суду міста Києва від 22 грудня 2023 року позов задоволено частково.
Стягнуто з   ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю « Укр Кредит Фінанс»  25 560, 00 гр. заборгованості та 473, 45 гр. судового збору.
В решті позову відмовлено.
Не погоджуючись з таким рішенням суду першої інстанції, 24 січня 2024 року представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Хорошенко Тетяна Борисівна подала апеляційну скаргу, в якій просила рішення Солом`янського районного суду міста Києва від 22 грудня 2023 року скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позовні вимоги задовольнити.
 Апеляційну скаргу обґрунтовує тим, що рішення  суду в частині часткової відмови в стягненні заборгованості, зокрема, щодо відмови у нарахуванні та стягненні процентів за користування кредитом в строк  дії договору, а саме 300 днів, є незаконним, таким що прийнято з неповним з`ясуванням судом обставин, що мають значення для справи та неправильним застосуванням судом норм матеріального права з огляду на наступне.
Зазначає, що суд першої інстанції не врахував, що відповідно до умов п. 2.8 кредитного договору «Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 22.10.2022 року ) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.
Вказує на те, що відповідно до п. 2.4. кредитного договору визначено, що заявлений строк користування кредитом складає 21 календарний день з дня отримання кредиту. Заявлений строк - це обраний позичальником в момент укладання цього договору строк користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою. 
Поряд з цим, згідно  даного пункту (п. 2.4. договору), позичальник має право достроково до закінчення строку кредитування, передбаченого у п.2.8. цього договору сплатити кредит повністю у останній календарний день заявленого строку, як зазначено у п.п. 2.4.1 - 2.4.5. цього договору: 
2.4.1. Дата початку заявленого строку/дата видачі кредиту - 26.12.2021;
2.4.2. Останній календарний день заявленого строку/дата першої сплати процентів за користування кредитом (дострокове повернення в кінці заявленого строку) - 16.01.2022;
 2.4.3. Сума кредиту, грн. - 18 000 грн.;
 2.4.4. Нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк, грн. -7 560 грн.;
 2.4.5. Разом до сплати, грн. - 25 560 грн.
Зазначає, що відповідно до п. 2.8. договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 22.10.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. 
У зв`язку з вищенаведеним, зазначає, що заявлений строк - період (строк) протягом якого боржник (позичальник) буде сплачувати саме відсоток за користування кредитом (в даному випадку - 21 день), який він сам обирає при заповненні заявки на отримання грошових коштів. А строк кредитування - строк на який видаються грошові кошти позичальнику, якими він може користуватися (в даному випадку - 300 днів до 22.10.2022 року). 
Судом першої інстанції не враховано, що відповідно до п.2.6. кредитного договору - нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, в наступних розмірах: стандартна процентна ставка 3% (три цілих, нуль десятих відсотка) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключення строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка 2% (дві цілих, нуль десятих відсотка) (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4 -3.9. цього договору)».
 Тобто, між сторонами погоджено строк кредитування згідно п. 2.8. договору, а саме 300 календарних днів (до 22.10.2022), протягом якого позивач має право нараховувати проценти за користування кредитом, розмір яких визначено в п. 2.6 договору, а відтак судом першої інстанції помилково (незаконно) було визначено, що строк договору є саме 21 день, а не 300 календарних днів, як це визначено згідно умов договору, що мало наслідком прийняття незаконного та необґрунтованого рішення. 
Крім того,  п. 4.1 договору передбачено, що позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання ним кредиту, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця у письмовій формі до закінчення вказаних 14 (чотирнадцяти) календарних днів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від кредитного договору повернути кредитодавцю кредит, одержаний згідно з договором, та сплатити проценти за період з дня одержання кредиту до дня його повернення за ставкою, яка діяла під час фактичного користування кредитом. 
Однак, відповідач  таким правом споживача відмовитись в односторонньому порядку від кредитного договору протягом чотирнадцяти днів не скористався та продовжував користуватись кредитом на погоджених між сторонами умовах, що також підтверджується продовженням виконанням ОСОБА_1 своїх грошових зобов`язань (частковою сплатою грошових коштів (заборгованості). 
Відзиву на апеляційну скаргу відповідачем не подано.
Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Заслухавши доповідь судді Ратнікової В.М., обговоривши доводи апеляційної скарги, вивчивши наявні у справі докази, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 26 грудня 2021 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було  укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1007-0128 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А 370, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 18 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 22 жовтня 2022 року (а.с. 12-17).
Відповідно до п. 3.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 2.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені кредитодавцем та діють на дату цього договору.
          Відповідно до п.3.3 договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою, визначеною у п. 2.6. цього договору. Проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування.
          Відповідно  до п. 3.4 протягом заявленого строку користування кредитом позичальник може скористатися правом користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою у відповідності до Правил. Зокрема, відповідно до цього договору позичальник може скористатися правом користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою таким чином: знижена процентна ставка у розмірі 2.00 % (дві цілих, нуль сотих ) відсотки(-ів на 21 дні (-ів) з дати видачі кредиту, включаючи день видачі кредиту.
          При цьому, якщо даним пунктом передбачено право користування кредитом у заявлений строк виключно за пільговою ставкою, позичальник може скористатися цим правом за умови сплати процентів за користування кредитом у останній календарний день заявленого строку, у разі невикористання права користування кредитом за пільговою ставкою (несплати процентів), користування кредитом здійснюється за стандартною ставкою, як визначено абз.2 п.3.б. цього договору з дати видачі кредиту.
          Відповідно до п.3.5 договору позичальник та кредитодавець дійшли згоди, що обов`язок здійснити першу сплату процентів за користування кредитом протягом заявленого строку виникає у позичальника в останній календарний день заявленого строку.
В подальшому позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом на 21 календарний день після закінчення заявленого строку та кожен наступний 21 календарний день користування кредитом. Розмір процентів за користування кредитом належний до сплати на відповідний день сплати процентів, зазначається у особистому кабінеті позичальника.
         Відповідно до 3.6. договору сума процентів до сплати в останній календарний день заявленого строку у разі використання позичальником права користування за пільговою та/або зниженою процентною ставкою, складає: 7560.00 (сім тисяч п`ятсот шістдесят цілих, нуль сотих )грн. У разі користування позичальником кредитом у заявлений строк, за стандартною процентною ставкою: сума процентів до сплати: 11340.00 (одинадцять тисяч триста сорок цілих, нуль сотих) грн.
         Відповідно до п. 3.7. договору якщо позичальник сплачує проценти за користування кредитом протягом заявленого строку в останній календарний день заявленого строку, то такі проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за зниженою ставкою, зазначеною у п. 3.4. цього договору. В подальшому,  якщо позичальник, як сумлінний позичальник, сплачує проценти за користування кредитом не пізніше, ніж кожний черговий день сплати процентів, то проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за зниженою ставкою, зазначеною у п. 2.6. цього договору та (на дату укладення цього договору) складають: 7560.00 (сім тисяч п`ятсот шістдесят цілих, нуль сотих) грн.
       Знижена процентна ставка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника, з метою сумлінного користування кредитом.
Згідно з пунктом 7.1. договору, цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
У пункті  7.2.1. договору визначено сторонами, що  позичальник даним підтверджує, що до укладення  договору уважно ознайомився з текстом договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема, частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послуг без нав`язування її придбання.
До договору про відкриття кредитної лінії № 1007-0128 від 26 грудня 2021 року, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.
Виконання позивачем (кредитором) обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 18 000 грн. відповідачеві (позичальнику) підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1007-0128  від 26 грудня 2021 року (а.с. 24).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс»  виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 10 липня 2023 року заборгованість  відповідача становить суму у розмірі 115 920,00 грн., яка складається із: 18 000, 00 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 97 920 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами.( а.с. 25-32).
         Задовольняючи частково позовні вимоги  Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд першої інстанції зазначає, що з договору про відкриття кредитної лінії від 26 грудня 2021рку вбачається, що сума кредиту за умовами кредитного договору становить 18 000, 00 гр., строк кредитування - 300 днів, сума нарахованих процентів - 7 560,00 гр., загальна сума за договором - 25 560, 00 гр. Відповідно до ч.2 ст.638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Враховуючи вищевикладене, можна вважати, що істотними умовами кредитного договору відповідно до закону є умови про предмет, ціну, строк його дії, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди.
         Відповідно до позиції Верховного Суду, висловленої в постанові Великої Палати  в справі № 444/9519/12 від 28 березня 2018 року, відповідно  до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
        Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
        Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з  ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
       Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. 
З урахуванням цього, досягнутої сторонами ціни договору при його укладенні, до стягнення з відповідача належить сума не виконаного зобов`язання за умовами договору за обумовлений сторонами строк кредитування.
З такими висновками суду першої інстанції колегія суддів погодитись не може з огляду на наступне.
Однією із загальних засад цивільного законодавства України є свобода договору (п.3 ч.1 ст. 3 ЦК України).
У частині першій статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно із частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаний в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як вбачається із матеріалів справи, 26 грудня 2021 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було  укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1007-0128 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А 370, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 18 000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 22 жовтня 2022 року (а.с. 12-17).
Виконання позивачем (кредитором) обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 18 000 грн. відповідачеві (позичальнику) підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1007-0128  від 26 грудня 2021 року (а.с. 24).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 10 липня 2023 року заборгованість  відповідача становить суму у розмірі 115 920,00 грн., яка складається із: 18 000, 00 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 97 920 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами.( а.с. 25-32).
ОСОБА_1 розмір наявної у нього заборгованості жодним чином не спростовував. Будь-яких заперечень щодо факту отримання коштів,  користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, суду не надав. Окрім того, здійснював часткове погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договоромнаданим позивачем.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
         Відповідно до п.3.3 укладеного між сторонами  договору, позичальник зобов`язується сплачувати проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою, визначеною у п. 2.6. цього договору. 
         Проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування.
          Відповідно  до п. 3.4 протягом заявленого строку користування кредитом позичальник може скористатися правом користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою у відповідності до Правил. Зокрема, відповідно до цього договору позичальник може скористатися правом користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою таким чином:
          Знижена процентна ставка у розмірі 2.00 % (дві цілих, нуль сотих ) відсотки(-ів на 21 дні (-ів) з дати видачі кредиту, включаючи день видачі кредиту.
          При цьому, якщо даним пунктом передбачено право користування кредитом у заявлений строк виключно за пільговою ставкою, позичальник може скористатися цим правом за умови сплати процентів за користування кредитом у останній календарний день заявленого строку, у разі невикористання права користування кредитом за пільговою ставкою (не сплати процентів), користування кредитом здійснюється за стандартною ставкою, як визначено абз.2 п.З.б. цього договору з дати видачі кредиту.
          Відповідно до п.3.5 договору позичальник та кредитодавець дійшли згоди, що обов`язок здійснити першу сплату процентів за користування кредитом протягом заявленого строку виникає у позичальника в останній календарний день заявленого строку.
В подальшому позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом на 21 календарний день після закінчення заявленого строку та кожен наступний 21 календарний день користування кредитом. Розмір процентів за користування кредитом належний до сплати на відповідний день сплати процентів, зазначається у особистому кабінеті позичальника.
         Відповідно до 3.6. договору сума процентів до сплати в останній календарний день Заявленого строку у разі використання позичальником права користування за пільговою та/або зниженою процентною ставкою, складає: 7560.00 (сім тисяч п`ятсот шістдесят цілих, нуль сотих )грн. У разі користування позичальником кредитом у заявлений строк, за стандартною процентною ставкою: сума процентів до сплати: 11340.00 (одинадцять тисяч триста сорок цілих, нуль сотих) грн.
         Відповідно до п. 3.7. договору якщо позичальник сплачує проценти за користування кредитом протягом заявленого строку в останній календарний день заявленого строку, то такі проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за зниженою ставкою, зазначеною у п. 3.4. цього договору. В подальшому,  якщо позичальник, як сумлінний позичальник, сплачує проценти за користування кредитом не пізніше, ніж кожний черговий день сплати процентів, то проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за зниженою ставкою, зазначеною у п. 2.6. цього договору та (на дату укладення цього Договору) складають: 7560.00 (сім тисяч п`ятсот шістдесят цілих, нуль сотих) грн.
За пунктом 2.8 вищевказаного кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 22.10.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.
Отже, сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплачувати відповідач у межах строку кредитування з 26 грудня 2021 року по 22 жовтня 2022 року за користування кредитними коштами.
Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.
Поданий позивачем розрахунок заборгованості, є чітким, повним та розгорнутим по окремим категоріям. Даних на його спростування матеріали справи не містять.
Отже, вимоги позивача про стягнення відсотків є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Також колегія суддів зазначає, що умови укладеного між сторонами кредитного договору відповідачем  у судовому порядку не оспорювались.
Визначаючи розмір заборгованості за грошовим зобов?язанням, суд зобов`язаний належним чином дослідити поданий стороною доказ (розрахунок заборгованості), перевірити його, оцінити у сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами.
В свою чергу, суд першої інстанції наведеного вище не врахував та, не дослідивши в повному обсязі наданий позивачем розрахунок, умови договору, не встановив дійсний обсяг відповідальності відповідача за нарахованими відсотками за користування кредитом.
Як вбачається із розрахунку, наданого позивачем, нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалася позивачем до 22.10.2022 року, після вказаної дати нарахування відсотків не здійснювалося. Розмір нарахованих, не погашених відсотків становить 97 920, 00 грн.
Тобто, позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»  нарахування відсотків здійснювалося відповідно до погоджених умов договору та в обумовлений сторонами строк кредитування, тобто, до 22.10.2022 року.
Отже, суд першої інстанції, ухвалюючи оскаржуване рішення, дійшов до помилкового висновку про стягнення з відповідача- ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»  25 560 грн. заборгованості за кредитним договором, оскільки стягненню підлягає сума у розмірі 115 920 грн, з яких 18 000 грн.- прострочена заборгованість за кредитом та 97 920, 00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що узгоджується із умовами договору погодженого сторонами.
Згідно ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю та ухвалення нового рішення є:1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права
Враховуючи зазначене, оцінивши в сукупності докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Хорошенко Тетяни Борисівни підлягає задоволенню, рішення Солом`янського районного суду міста Києва від 22 грудня 2023 року підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення про задоволення вимог позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та стягнення з   ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»  заборгованості  за кредитним договором  № 1007-0128 від 26 грудня 2021 року у розмірі 115 920 грн. 
Згідно ч. 13 ст. 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Відповідно до ч. 1 цієї статті,  судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України  інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача в разі задоволення позову.
При подачі позовної заяви  позивачем  було сплачено  судовий збір  у розмірі                   2 147,20 грн.
Після перегляду справи в суді апеляційної інстанції позов було задоволено повністю.
При подачі  апеляційної скарги позивачем було сплачено судовий збір у розмірі                3 220,80 грн.
За результатами апеляційного перегляду справи   апеляційну скаргу  було задоволено, рішення  суду першої інстанції було скасовано та ухвалене нове судове рішення про задоволення  позовних вимог, а тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягають стягненню  судові витрати по  сплаті судового збору за подання позовної заяви та  апеляційної скарги у сумі 2 147, 20 грн + 3220, 80 грн = 5368 грн. 
Керуючись ст. ст. 3, 526,   626-629, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» ст. ст. 141,  263,  367,  368, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, суд,-
п о с т а н о в и в :
Апеляційну скаргу представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Хорошенко Тетяни Борисівнизадовольнити.
Рішення Солом`янського районного суду міста Києва від 22 грудня 2023 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.  
Стягнути з   ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» ( код ЄДРПОУ 38548598,  місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) заборгованість  за кредитним договором № 1007-0128 від 26 грудня 2021 року у розмірі              115 920 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» ( код ЄДРПОУ 38548598,  місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 2 147, 20 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» ( код ЄДРПОУ 38548598,  місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги у розмірі 3 220, 80 грн.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених  п.2 ч.3 ст. 389 ЦПК України.
           Головуючий:                                                  Судді: