ПОСТАНОВА 
Іменем України

23 вересня 2024 року                                                        м. Кропивницький

справа № 393/656/23
провадження № 22-ц/4809/630/24 
       
       Кропивницький апеляційний суду у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Дуковського О.Л.
суддів:  Голованя А.М., Дьомич Л.М.

Розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи, за наявними в матеріалах справи доказами цивільну справу за апеляційною скаргою   ОСОБА_1 на рішення Новгородківського районного суду Кіровоградської області від 09 січня 2024 року, у складі головуючого судді Добрострой О.С. у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:

У жовтні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обгрунтування позову позивач зазначав, що 25.09.2021  за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, між сторонами укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №0806-2275.
За умовами вказаного кредитного договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 8500,00 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк 14 днів, знижена % ставка - 2,00 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день.
Позивач зазначав, що відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, а тому станом на 21.09.2023 має кредитну заборгованість в сумі 61030,00 грн , яка складається із 8500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 52530,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Просив:
стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором  №0806-2275 від 25.09.2021 у розмірі 61030,00 грн.
Представник відповідача подав до суду відзив, в якому позов визнав частково. 
У відзиві представник відповідача вказував, що позивач надав до суду кредитний договір, який відповідач не підписував.
Крім того, позивач не надав до суду жодного бухгалтерського документу на підтвердження перерахування відповідачу коштів, а також не надав документа первинного бухгалтерського обліку. Вважає розрахунок заборгованості неналежним доказом у даній справі.
Зазначав, що відповідач укладав договір про відкриття кредитної лінії лише на 14 днів, а тому нарахування позивачем процентів після 14 днів є безпідставним та необґрунтованим.
Просив відмовити позивачу у стягненні із відповідача процентів за період з 10.09.2021 по 21.09.2023.
Рішенням Новгородківського районного суду Кіровоградської області від 09 січня 2024 року позов задоволено.
Не погоджуючись із вказаним рішенням суду відповідач подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову.
Вважає доводи позивача припущеннями, які були прийнятті судом першої інстанції.
Вказує на те, що договір не підписаний сторонами, а тому встановити умови договору є неможливим.
Заперечує умову договору, а саме строк кредитування в 300 днів, а тому вважає, що стягнуті відсотки нараховані після закінчення строку кредитування не відповідають умовам договору (копії, що надав позивач).
Разом із апеляційною скаргою відповідач подав клопотання про витребування у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» оригінал кредитного договору №0806-2275 від 25.09.2021 укладеного між ОСОБА_2 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з додатками, а саме розрахунком та паспортом споживчого кредиту.
Позивач подав відзив на апеляційну скаргу, в якому просить рішення суду залишити без змін, а скаргу без задоволення.
На виконання вимог ухвали Кропивницького апеляційного суду від 22.03.2024, позивач надав до суду апеляційної інстанції заяву з викладеними обставинами та із випискою моніторингу дій користувача в інформаційно - телекомунікаційній системі .
Позивач зазначає, що укладення та підписання спірного договору було в електронній формі,шляхом надання відповідачу одноразового ідентифікатора для підписання кредитного договору, що узгоджується із ст.. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Вважає, що моніторинг дій користувача в інформаційно - телекомунікаційній системі є належним та допустимим доказом, оскільки визначає читку послідовність дій учасників електронної комерції в ІТС, а саме сторін договору.
Щодо надання оригіналів кредитного договору, паспорту споживчого кредиту та правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) позивач наголошує, що кредитний договір було укладено в електронному вигляді ,а роздруківку було надано до суду першої інстанції.
Згідно ч.1 ст.368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.
Відповідно до ч.1 ст. 369 ЦПК України, апеляційна скарга на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
З огляду на те, що предметом оскарження в суді апеляційної інстанції є рішення суду у справі з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, дана справа розглядається судом апеляційної інстанції в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи та без проведення судового засідання.
Заслухавши доповідача, перевіривши доводи апеляційної скарги та матеріали справи, апеляційний суд вважає, що скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
За загальним правилом статей 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес у один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.
Судом встановлено наступні обставини.
25.09.2021 між  ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1   було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії  №0806-2275 (а.с.9-10).
Згідно з п.1.2 кредитного договору кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (далі - кредит) позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Тип Кредиту - кредитна лінія.
Відповідно до п.2.1 - п.2.4.1 кредитного договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 8500 грн. Кредит надається позичальнику шляхом перерахування грошової суми, вказаної у п.2.1. цього договору, позичальнику. Кредит надається позичальнику протягом 3 (трьох) днів з моменту укладання цього договору. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Заявлений строк користування кредитом складає 14 календарних днів з дня надання кредиту. Заявлений строк - це обраний позичальником в момент укладання цього договору строк користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою (далі - Заявлений строк). Позичальник має право достроково до закінчення строку кредитування, передбаченого у п.2.8. цього договору сплатити кредит повністю у останній календарний день Заявленого строку, як зазначено у п.п. 2.4.1. - 2.4.5. цього договору. Дата видачі кредиту 25.09.2021, останній календарний день заявленого строку/дата першої сплати процентів за користування кредитом 08.10.2021, нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк 2380 грн., разом до сплати 10 880 грн.
Згідно з п.2.6 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, в наступних розмірах: стандартна процентна ставка 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключення строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка 2% (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4 -3.9. цього договору). Пільгова процентна ставка 0,01% (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 3.4. - 3.6. цього договору).
Відповідно до п.2.8-п.2.10 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів (до 21.07.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - Строк кредитування). Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 1 139 966%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 85000 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 76500 грн.
Згідно з п.7.1 кредитного договору цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Відповідно до п.п.7.2.1 п.7.2 кредитного договору позичальник підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.ua, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
Згідно з п.7.7 кредитного договору невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України.
З Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які є загальними для усіх договорів (в тому числі договорів відкриття кредитної лінії, які є складовими частинами відповідних договорів), які укладаються чи є укладеними ТОВ «Укр кредит фінанс» на умовах та в період дії відповідної редакції цих Правил, слідує, що в них наявна інформація про правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості та ін. (а.с.11-14).
З Паспорту споживчого кредиту вбачається про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та ін. (а.с.14 зворот - 15).
Із змісту таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України слідує, що в ній наявна інформація про дату видачі кредиту, кількість днів у розрахунковому періоді та види платежів за кредитом (а.с.15 зворот - 16).
Таким чином, з наведеного вище вбачається, що відповідач до укладення кредитного договору був ознайомлений із текстом цього договору та Правилами, а також отримав від позивача інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування».
Позивач умови кредитного договору виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит в сумі 8500,00 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту відповідачу на платіжну карту (а.с.17-19, 20).
Відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, а тому станом на 21.09.2023 має кредитну заборгованість в сумі 61030,00 грн., яка складається з 8500,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 52530,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що згідно з розрахунком, який наданий позивачем (а.с.21-26).
Аналізуючи вищезазначені норми права та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд дійшов висновку, що фактично отримані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення прав останнього, тобто відповідач взяті на себе договірні зобов`язання за спірним кредитним договором не виконав.
Матеріалами справи підтверджується, що позичальник допустив неналежне виконання зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку із чим виникла заборгованість, яка добровільно останнім не сплачується.
Отже, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості за кредитним договором є доведеними та обґрунтованими належними доказами у справі.
Факт отримання коштів відповідачем не заперечується.
Суд першої інстанції дійшов правильного висновку про те, що встановлена сторонами відсоткова ставка за несвоєчасне виконання зобов`язання за кожен день прострочення є обґрунтованою.
Слід зазначити, що відповідач не звертався до суду із позовом про визнання умов кредитного договору недійсними, а чинним законодавством презюмується легітимність укладеного правочину. 
Крім того, судом першої інстанції правильно встановлено, що згідно укладеної угоди строк кредитування складає 300 днів, а 14 календарних днів це строк пільгової (зниженої) процентної ставки за користування кредитними коштами.
Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Враховуючи викладене, апеляційний суд вважає, що ухвалене у справі рішення є законним та обґрунтованим і підстав для його зміни чи скасування за наведеними у скарзі доводами, не вбачає.
Відповідно до частини 13 статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справу на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Підстави для нового розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з розглядом справи у суді першої інстанції, а також розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції відсутні.
Керуючись ст.ст.141, 368, п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. 375, ст. ст. 381, 382-384 ЦПК України, апеляційний суд, -
п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.
Рішення Новгородківського районного суду Кіровоградської області від 09 січня 2024 року - залишити без змін.
Постанова суду набирає законної сили з дня її проголошення, і у випадках, передбачених п.2 частини 3 статті 389 ЦПК України може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного її тексту.

Головуючий                                                                         О.Л. Дуковський 

Судді:                                                                         А.М. Головань 
                                                                               
                                                                               Л.М. Дьомич