ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А
іменем України

04 вересня 2024 року 	м. Чернігів	

Унікальний номер справи № 742/6764/23
Головуючий у першій інстанції – Бездідько В. М.
Апеляційне провадження № 22-ц/4823/1202/24

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючої – судді – Шарапової О.Л.,
суддів –  Євстафіїва О.К., Скрипки А.А.,
з участю секретаря: Шапко В.М.

Сторони:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»,
відповідач: ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу: ОСОБА_1 .
Оскаржується рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 04 липня 2024 року, 

                                        В С Т А Н О В И В:

У листопаді 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 0692-3691 від 05.05.2021 у розмірі 30 600,00 грн, з яких: 18 000,00 грн – заборгованість за кредитом, 12 600,00 грн – заборгованість за нарахованим процентами, та судові витрати.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 05.05.2021 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний кредитний договір № 0692-3691, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. 
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 18 000,00 грн.; строк кредитування - 70 днів; стандартна % ставка - 1,00 % від початкової суми кредиту в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Однак відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та процентів, а тому станом на 17.10.2023 утворилась заборгованість у розмірі 30 600,00 грн, що складається з: 18 000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 12 600,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, яку позивач просить стягнути на свою користь.

Рішенням Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 04 липня 2024 року позовні вимоги задоволено: стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 0692-3691 від 05.05.2021 р., в розмірі 30 600,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 18 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 12 600,00 грн.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 147,20 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду є незаконним. 
Особа, яка подала апеляційну скаргу не заперечує того факту, що між ним та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» був укладений кредитний договір № 0692-3691, проте товариство не виконало взяті на себе зобов`язання та не надало відповідачу кредитні кошти відповідно до умов вищезазначеного кредитного договору.
Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що суд першої інстанції не звернув уваги на те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс», подаючи позовну заяву, не надав доказів перерахування відповідачу кредитних коштів, а наявна у матеріалах справи Довідка про перерахування суми кредиту № 0692-3691 від 05.05.2021, не може бути належним доказом перерахування ОСОБА_1 грошових коштів. 
Особа, яка подала апеляційну скаргу звертає увагу, що він Договір підписував, проте переглядаючи свій банкінг не знайшов тих коштів, які йому мали бути перераховані. Вказує, що раніше він не укладав такі договори, то вважав, що щось не вірно зазначив в укладеному між ним та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» електронному договорі № 0692-3691 від 05.05.2021, а тому і не були перераховані йому кредитні кошти.
Особа, яка подала апеляційну скаргу посилається на те, що суд першої інстанції не вірно зазначив у рішенні, що Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, при цьому не послався на документи надання йому такого кредиту. Крім того, в оскаржуваному рішенні, судом не вірно зазначено, що відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримання кредитних коштів.
Особа, яка подала апеляційну скаргу вказує, що позивачем не надано до суду доказів перерахування на банківську картку відповідача кредитних коштів.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у своєму відзиві на апеляційну скаргу ОСОБА_1 просить її залишити без задоволення, а рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 04.07.2024 залишити без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку.
Встановлено, що 05.05.2021 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 підписаний в електронній формі кредитний договір № 0692-3691, за яким відповідач мав отримати кредит у сумі 18 000,00 грн строком кредитування 70 календарних днів; стандартна % ставка - 1,00 % від початкової суми кредиту в день (а.с. 23-27).
Згідно з пунктом 11.1. кредитного договору цей договір та Правила надання споживчих кредитів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись усіх положень цього Кредитного договору та Правил (які є невід`ємними частинами Договору та разом складають Договір), текст яких наразі розміщено на веб-сайті Кредитодавця за посиланням https://navse.ua та відповідно, укладає Договір.
ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) підтвердив ознайомлення з паспортом споживчого кредиту (а.с. 27 зворот - 28).
Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ОСОБА_1 отримав 18 000,00 грн кредитних коштів. Видача коштів за кредитним договором №0692-3691 від 05.05.2021 ОСОБА_1 здійснювалося за допомогою системи EASYPAY_API. Довідка містить номер платіжної карти, на яку здійснювалося зарахування кредитних коштів, НОМЕР_1 (а.с. 10).
Згідно Довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 17.10.2023, ОСОБА_1 18.05.2021 здійснив оплату в сумі 2 520,00 в рахунок погашення заборгованості. Проте, у зв`язку з несвоєчасним поверненням кредитних коштів у відповідача виникла заборгованість, яка становить 30 600,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 18 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 12 600,00 грн (а.с.13-20).
Згідно з довідкою (підписано електронним підписом генерального директора В.Мазуренко) ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 20.10.2023 року № 3381 про успішне зарахування суми 18 000 грн від 05.05.2021 по договору 0692-3691 на рахунок НОМЕР_1 (а.с. 29-34).

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно статті 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 вказаного Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).
Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, не сплатив заборгованість та відсотки за користування кредитними коштами та  не довів, що кредитні кошти не отримував.

Апеляційний суд  з висновком суду першої інстанції не погоджується, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Матеріали справи не містять доказів того, що кредитні кошти були перераховані на картку, яка належить саме відповідачу або на зазначеними  останнім реквізитами. В ході розгляду справи позивачем не заявлялося клопотання про витребування даних про власника картки, на яку перераховані кредитні кошти.
За таких обставин апеляційний суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Фінанс Кредит» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 0692-3691 від 05.05.2021.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з ТОВ «Укр Фінанс Кредит» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3220,80 грн за подання апеляційної скарги.
Керуючись ст.ст. 141, 367, 374, п.4 ч.1 ст. 376, 381, 382, 384, 389 ЦПК України, апеляційний суд,
                                          П О С Т А Н О В И В:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 – задовольнити.
Рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 04 липня 2024 року – скасувати.
У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – відмовити.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133)  на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) у відшкодування судових витрат, пов`язаних з апеляційним розглядом справи, 3220,80 грн.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК України. 

Головуюча:                                           Судді: