ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/5878/24 Справа № 174/41/24 	  	Суддя у 1-й інстанції - Ілюшик І.А. Суддя у 2-й інстанції - Демченко  Е. Л.	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 червня 2024 року        колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Дніпровського апеляційного суду у складі:

                головуючого - судді Демченко Е.Л. 
                суддів - Барильської А.П., Макарова М.О.

розглянувши у спрощеному позовному провадженні, без повідомлення учасників справи, в м.Дніпро апеляційну скаргу  ОСОБА_1 на рішення Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2024 року по справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - 
в с т а н о в и л а:

       У січні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» звернулося до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що 05 вересня 2022 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі - ТОВ «ФК «Інвеструм») та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №04372-09/2022 (кредитний договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «ФК «Інвеструм» вимоги договору виконав належним чином, перерахувавши 11 300 грн. Відповідачка виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши повернення суми наданого їй кредиту і процентів, нарахованих в строк користування кредитом, в повному обсязі або не сплативши взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 
       Вказували, що 14 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» було укладено договір факторингу №14042023, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору факторингу у порядку та строки встановлені договором факторингу. Позичальниця на користь нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснювала, тому станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором № 04372-09/2022 від 05 вересня 2022 року становить 45 482, 50 грн. та складається з: 11 300 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 34 182,50 грн. - заборгованість за відсотками 
       Зазначали, що 12 вересня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №11196-09/2022 (кредитний договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». За умовами якого ОСОБА_1 надано 15 000 грн. 
       25 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ними було укладено договір факторингу № 25042023, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору факторингу у порядку та строки встановлені договором факторингу. Позичальниця на користь нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснювала, тому станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року становить 58 500 грн., та складається з: 15 000 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 43 500 грн. - заборгованість за відсотками.         Посилаючись на те, що позичальниця допустила заборгованість погашення, якої не здійснює, просили суд ухвалити рішення, яким стягнути із ОСОБА_1 на їх користь заборгованість за договором №04372-09/2022 від 05 вересня 2022 року у розмірі 45 482,50 грн.; заборгованість за договором №11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року становить 58 500 грн. та судові витрати. 
       Рішенням Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2024 року позов задоволено.
        Ухвалою Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2024 року змінено найменування позивача на товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (далі - ТОВ  «Свеа Фінанс») . 
       В апеляційній скарзі відповідачка ОСОБА_1 , посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким у задоволені позову відмовити. 
       Апеляційна скарга мотивована тим, що суд першої інстанції не взяв до уваги, що позивач не був стороною договорів та суд зробив помилковий висновок про те, що позивач набув право вимоги до неї. Витяг з реєстру боржників не доводить факту набуття вимоги до неї. Вона не отримувала повідомлення про передачу прав вимоги. Не надано доказів на підтвердження зарахування коштів обумовлених кредитними договорами. Відсутні первинні банківські документи. Сума заборгованості за відсотками обрахована не правильно. 
       Відзив на апеляційну скаргу надано не було. 
       Згідно з частиною тринадцятою статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
       Апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи (ч.1 ст.369 ЦПК України). 
       Зважаючи на те, що ціна позову становить 103 982,50 грн. та не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження, без повідомлення учасників справи.
       Розглянувши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та заявлених позовних вимог, колегія суддів приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду.
       Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
       Розглядаючи позов, суд має встановити фактичні обставини справи, виходячи з фактичних правовідносин сторін, але в межах заявлених вимог.
       Судом першої інстанції встановлено та це підтверджується матеріалами справи, що 05 вересня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №04372-09/2022 шляхом обміну електронними повідомленнями.
        Відповідно до п.1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 11 300 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до п. 1.2. договору тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта; кредит надається строком на 30 днів, тобто до 04. жовтня 2022 року, дата надання кредиту 05 вересня 2022 року. Згідно п.2.3. договору у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною (2.5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою умовою договору. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжуються нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (сто восьмидесяти) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору (п. 4.3.).
       Згідно додатку «Графік платежів», який є невід`ємною частиною до договору фінансового кредиту №04372-09/2022 від 05 вересня 2022 року сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту - 05 вересня 2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 30 .
       Крім того, до позовної заяви долучена інформація та контактні дані кредитодавця ТОВ «ФК «Інвеструм», згідно яких сума-ліміт кредиту становить 11 300 грн, строк кредитування - 30. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 3.2% в день з першого дня прострочення зобов`язання.
       Вказані документи підписані електронним підписом відповідача W9623.
       До матеріалів справи долучено довідку iPAY вих. № 3767 від 11 грудня 2023 року на підтвердження перерахування коштів на картку НОМЕР_1 05 вересня 2022 року на ім`я відповідача за кредитним договором № 04372-09/22 в сумі 11 300 грн. 
       На запит ТОВ «Росвен Інвест Україна» директором ТОВ «ФК «Інвеструм» надано лист «Про детальний опис дій, вчинених сторонами для укладення договору №04372-09/2022 від 05 вересня 2022 року, відповідно до якого 05 вересня 2022 року ОСОБА_1 здійснила перехід до інформаційно-телекомунікаційної системи (далі - веб-сайт) ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» за посиланням мережі Інтернет. Надалі позичальник здійснив заповнення у відповідні поля сайту анкету з своїми особистими даними, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення (ПІБ, номер телефону, паспортні дані, адреса проживання, адреса електронної пошти, інформація про наявність роботи і доходів, сімейний стан тощо). Також позичальником було обрано персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет, який є захищеним розділом інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, до якого після створення має доступ лише клієнт. Надалі позичальником самостійно було внесено до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку він бажав отримати кредит. З метою впевненості, що клієнт є власником вказаної банківської платіжної карти, Товариство, здійснило верифікацію зазначеної карти. Після завершення процедури верифікації протягом 2 (двох) годин в автоматичному режимі відбулося розблокування вищезазначеної суми. Після вчинення вищенаведених дій позичальник здійснив натискання на відповідне посилання (кнопку отримати кредит) на сторінці сайту і направив «Заявку на отримання Кредиту» товариству. У відповідь товариство направило позичальнику на номер телефону НОМЕР_2 повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт ввів на веб-сторінці (далі - «електронний підпис одноразовим ідентифікатором») у відповідне поле сайту товариства. Після проведення відповідного аналізу товариство проінформувало клієнта про прийняття позитивного рішення про видачу кредиту через SMS-повідомлення на телефонний номер НОМЕР_2 . В подальшому клієнту було наділано SMS- повідомлення на вказаний номер з одноразовим ідентифікатором W9623 . 
       Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №04372-09/2022 від 05 вересня 2022 року, затвердженим ТОВ «Росвен Інвест Україна», за період 05 вересня 2022 року по 13 квітня 2023 року, за відповідачкою наявна заборгованість в сумі 45 482,50 грн., в тому числі: 11 300 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 34 182,50 грн. - заборгованість за відсотками. Новий кредитор жодних додаткових нарахувань не здійснював, всі нарахування були здійснені ТОВ «ФК «Інвеструм» (первісний кредитор) до відступлення права вимоги новому кредитору згідно з умовами укладеного з позичальником (боржником) договору. 
       14 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладений договір факторингу №14042023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «Росвен Інвест Україна» за плату права вимоги, а ТОВ «Росвен Інвест Україна» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (долучено першу та останню сторінки). Відповідно до платіжної інструкції №9081 від 14 квітня 2023 року ТОВ «Росвен Інвест Україна» сплатила ТОВ «ФК «Інвеструм» за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу у розмірі 828 346,67 грн.
       Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу №14042023 від 14 квітня 2023 року ТОВ «Росвен Інвест Україна» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 45 482,50 грн., в тому числі: 11 300 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 34 182,50 грн. - заборгованість за відсотками; 0,00 грн. - пеня. Номер запису в реєстрі 2601.
       12 вересня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №11196-09/2022 шляхом обміну електронними повідомленнями. Відповідно до п.1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до п.1.2. договору тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта; кредит надається строком на 25 днів, тобто до 06 жовтня 2022 року, дата надання кредиту 12 вересня 2022 року. Згідно п. 2.3. договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п. 1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною (2.5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою умовою договору. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжуються нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (ста восьмидесяти) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору (п. 4.3.).
       Згідно додатку «Графік платежів», який є невід`ємною частиною до договору фінансового кредиту № 11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту - 12 вересня 2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 25.
       Крім того, до позовної заяви долучена інформація та контактні дані кредитодавця ТОВ «ФК «Інвеструм», згідно яких сума-ліміт кредиту становить 15 000 грн., строк кредитування - 25. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 3.2% в день з першого дня прострочення зобов`язання.
       Вказані документи підписані електронним підписом відповідача W4537.
       До матеріалів справи долучено довідку iPAY вих. № 3767 від 11 грудня 2023 року на підтвердження перерахування коштів на картку НОМЕР_1 12 вересня 2022 року на ім`я відповідачки за кредитним договором №11196-09/2022 в сумі 15 000 грн. 
       На запит ТОВ «Росвен Інвест Україна» директором ТОВ «ФК «Інвеструм» надано лист «Про детальний опис дій, вчинених сторонами для укладення договору №11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року, відповідно до якого 12 вересня 2022 року ОСОБА_1 здійснила перехід до інформаційно-телекомунікаційної системи (далі - веб-сайт) ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» за посиланням мережі Інтернет. Надалі позичальник здійснив заповнення у відповідні поля сайту анкету з своїми особистими даними, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення (ПІБ, номер телефону, паспортні дані, адреса проживання, адреса електронної пошти, інформація про наявність роботи і доходів, сімейний стан тощо). Також позичальником було обрано персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет, який є захищеним розділом інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, до якого після створення має доступ лише клієнт. Надалі позичальником самостійно було внесено до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку він бажав отримати кредит. З метою впевненості, що клієнт є власником вказаної банківської платіжної карти, товариство здійснило верифікацію зазначеної карти. Після завершення процедури верифікації протягом 2 (двох) годин в автоматичному режимі відбулося розблокування вищезазначеної суми. Після вчинення вищенаведених дій позичальник здійснив натискання на відповідне посилання (кнопку отримати кредит) на сторінці сайту і направив «Заявку на отримання Кредиту» товариству. У відповідь товариство направило позичальнику на номер телефону НОМЕР_2 повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт ввів на веб-сторінці (далі - «електронний підпис одноразовим ідентифікатором») у відповідне поле сайту товариства. Після проведення відповідного аналізу товариство проінформувало клієнта про прийняття позитивного рішення про видачу кредиту через SMS-повідомлення на телефонний номер 380666249489. В подальшому клієнту було наділано SMS- повідомлення на вказаний номер з одноразовим ідентифікатором W4537.
       Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року затвердженим ТОВ «Росвен Інвест Україна» за період 12 вересня 2022 року по 24 квітня 2023 року, за відповідачкою наявна заборгованість в сумі 58 500 грн, в тому числі: 15 000 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 43 500 грн. - заборгованість за відсотками; 0,00 грн. - пеня. Новий кредитор жодних додаткових нарахувань не здійснював, всі нарахування були здійснені ТОВ «ФК «Інвеструм» (первісний кредитор) до відступлення права вимоги новому кредитору згідно з умовами укладеного з позичальником (боржником) договору.
       25 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладений договір факторингу №25042023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «Росвен Інвест Україна» за плату права вимоги, а ТОВ «Росвен Інвест Україна» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (долучено першу та останню сторінки). Відповідно до платіжної інструкції №9098 від 26 квітня 2023 року ТОВ «Росвен Інвест Україна» сплатила ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу у розмірі 701 647,51 грн.
       Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 до договору факторингу №25042023 від 25 квітня 2023 року ТОВ «Росвен Інвест Україна» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 58 500 грн., в тому числі: 15 000 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 43 500 грн. - заборгованість за відсотками; 0,00 грн. - пеня. Номер запису в реєстрі 640. 
       Задовольняючи позов суд першої інстанції виходив з того, що вимоги є обґрунтованими та доведеними, встановлені фактичні обставини справи свідчать про те, що між сторонами договору позики досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідачка отримала кредитні кошти та використали їх, допустивши при цьому заборгованість. 
       Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції у зв`язку з наступним.
       Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина перша статті 2 ЦПК України).
       У ч.ч.1,3 ст.509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
       Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.        За змістом ст. ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.
       Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
       Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
       Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
       У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
       Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
       За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
       Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
       Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205,207 ЦК України).
       Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, які, відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України, суд ураховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.
       Відповідно до ч.ч.1,3,4,7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
       Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію).
       Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 вказаного закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
       Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
       Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
       Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
       Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
       При укладанні кредитного договору сторони погодили, що відповідно до цього договору до складу плати за кредитом (сукупної вартості кредиту) входять фіксована процентна ставка за користування кредитом, комісія за надання кредиту та щомісячна плата за кредитом. Плата за кредитом нараховується з моменту надання кредиту. Щомісячна плата за кредитом входить до складу щомісячного платежу відповідно до графіку платежів (додаток до договору). 
       При цьому у кредитному договорі та додатку до нього (графік платежів) всі складові загальної суми щомісячного платежу визначені у твердій сумі, та апелянтом підписано графік платежів.
       Відповідно до ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
       За ст.ст.525,526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
       Згідно зі ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
       За ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
       Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
       Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
       Відповідно до п.4 ч.2 ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
       Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
       Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
       Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
       Положеннями ст.ст.1077,1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
       Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).
       Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
       Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).
       Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).
       Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).        
       Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).
       Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
       Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
       У частині першій статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
       Колегія суддів звертає увагу на те, що позивачем доведені заявлені позовні вимоги, а саме, факт укладання договору про надання фінансового кредиту №04372-09/2002 від 05 вересня 2022 року та договору №11196-09/2022 від 12 вересня 2022 року, факт набуття права вимоги за вказаними договорами та факт наявності заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 103 982,50 грн., шляхом надання належних та допустимих доказів, які містяться в матеріалах справи та не спростовуються доводами наведеними в апеляційній скарзі. 
       Зазначена вище заборгованість підтверджується представленим позивачем розрахунком заборгованості, який є арифметично правильним та не спростований відповідачкою. 
       Посилання апеляційної скарги на те, що позивач не надав належних доказів, а тому його позов не доведений, є передчасним, оскільки позивач надав всі наявні документи. При цьому відповідачкою не спростовано надані докази і вимоги про визнання цього договору недійсним, зміни або розірвання його нею не заявлялись.
       Посилання апеляційної скарги на те, що відсотки обраховані не правильно відхиляються. 
       Також матеріали справи не містять, а відповідачкою не надані докази того, що вона не користувалася кредитом.        
       Інші доводи не можуть бути взяті до уваги колегією суддів, оскільки вони фактично зводяться до переоцінки доказів та незгодою з висновками суду по їх оцінці. Проте відповідно до вимог ст.89 ЦПК України оцінка доказів є виключною компетенцією суду, переоцінка доказів діючим законодавством не передбачена.
       Вирішуючи даний спір, суд першої інстанції в достатньо повному обсязі встановив права і обов`язки сторін, обставини по справі, перевірив доводи і дав їм належну правову оцінку, ухвалив рішення, яке відповідає вимогам закону. Висновки суду обґрунтовані і підтверджені письмовими матеріалами справи.
       За таких обставин, колегія суддів вважає, що рішення суду постановлено з дотриманням норм матеріального і процесуального права, тому апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення має бути залишено без змін.
       Керуючись ст.ст.367,374,375,381-383 ЦПК України, колегія суддів, - 

п о с т а н о в и л а:

       Апеляційну скаргу  ОСОБА_1 залишити без задоволення.

       Рішення  Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 01 квітня 2024 року  залишити без змін.

       Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена у касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України, протягом тридцяти днів. 

       Повний текст постанови складено 18 червня 2024 року.

               Головуючий:                                                Е.Л.Демченко

               Судді:                                                        А.П.Барильська 

                                                                                М.О.Макаров