ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А
іменем України

11 жовтня 2023 року 	м. Чернігів	

Унікальний номер справи № 750/14673/21
Головуючий у першій інстанції – Логвіна Т. В.
Апеляційне провадження № 22-ц/4823/978/23

Суд у складі:
головуючого - судді Євстафіїва О.К.,
суддів:                      Скрипки А.А., Шарапової О.Л.,
за участю секретаря Зеляк Ю.Г.,

позивач: ОСОБА_1 ,
відповідач: Акціонерне товариство «УкрСиббанк»,

особа, яка подала апеляційну скаргу: представник ОСОБА_1 – адвокат Підгорний Костянтин Євгенійович,

на рішення Деснянського районного суду м. Чернігова від 26 квітня 2023 року; час, місце ухвалення і дата складання повного його тексту: 08.05.2023, 
м. Чернігів,

в с т а н о в и в:

У грудні 2021 р. ОСОБА_1 звернувся з позовом до Акціонерного товариства «УкрСиббанк» (далі за текстом – АТ «УкрСиббанк»), в якому просив стягнути з відповідача 53000 доларів 00 центів США та 3% річних, нарахованих за період з 21.12.2018 по 20.12.2021 в сумі 4770 доларів 00 центів США. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що за твердженням АТ «УкрСиббанк», на виконання договору про надання кредиту від 23.11.2007 № 11256874000 на банківський рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий у відділенні № 464 цього Товариства, було перераховано грошові кошти в розмірі 53000 доларів 00 центів США. Станом на 20.12.2018 позивач не надавав відповідачу розпоряджень про перерахування і видачу з його рахунку цих коштів. Тому позивач письмово звернувся до названого  відділення з вимогою видати йому готівкою 53000 доларів 00 центів США та просив повідомити, коли він може їх отримати. З відповіді АТ «УкрСиббанк» від 28.12.2018 за вих. № 23-1/82561 ОСОБА_1 дізнався, що йому відмовлено у видачі цих коштів через їх відсутність на його - позивача рахунку та що йому рекомендується звернутися до відділення банку № 464 для отримання виписки по рахунку, де міститься необхідна щодо цього інформація. 26.05.2020 позивачем зроблено запит до відповідача з метою отримання первинних документів, які свідчать про отримання ним 53000 доларів 00 центів США, однак у відповіді від 28.05.2020 за вих. № 24-1-01/99619 відповідач відмовив йому в наданні таких документів, що не може свідчити про відсутність їх у Товаристві. Відмова у видачі ОСОБА_1 вказаних коштів є протиправною, оскільки:
- останній не отримав кошти у іноземній валюті за укладеним сторонами кредитним договором, а тому він просить стягти їх з відповідача;
- згідно з  п. 10 розділу VІІ Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 № 705, наявність відповідних записів у виписці по рахунку беззаперечно не може підтвердити здійснення операцій, які в ній зазначені. Отже єдиним допустимим доказом отримання готівки в іноземній валюті власником рахунка є первинний бухгалтерський касовий документ – заява про видачу готівки, але такої АТ «УкрСиббанк» не надано;
- на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України з відповідача підлягає стягненню також 3% річних у вищевказаній сумі.
Оскаржуваним рішенням у задоволенні позову відмовлено. Ухвалюючи його, суд виходив з того, що отримання спірних коштів ОСОБА_1 з його рахунку встановлено судами під час розгляду справи за позовом ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 11256874000. У зв`язку з цим факт їх отримання в силу ч. 4 ст. 82 ЦПК України є таким, що доведений.
В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 – адвокат Підгорний К.Є. просить скасувати вказане рішення та ухвалити рішення, яким захистити права позивача на отримання ним власних грошових коштів у відповідача. Доводи скарги зводяться до такого:
- ОСОБА_1 оспорює записи у виписці по його рахунку, якими зафіксовано операцію отримання ним коштів, посилаючись на те, що АТ «УкрСиббанк» не видавало йому з його банківського рахунка вказані у позовній заяві кошти. Причому тягар доказування протилежного згідно з чинним законодавством, що регулює спірні правовідносини, лежить на відповідачеві. Отож предметом доказування у справі є відповідність записів у цій виписці первинним бухгалтерським документам АТ «УкрСиббанк»:
- АТ «УкрСиббанк» не надало первинних бухгалтерських документів, що підтвердили б достовірність відображення операцій отримання ОСОБА_1 коштів у виписці банка по його рахунку. Ця виписка не є первинним бухгалтерським документом, так як її складено без участі останнього. При вирішенні справи суд не застосував принцип jura novit curia – «суд знає закони» та абз. 3 ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», згідно з якими допустимим доказом видачі АТ «УкрСиббанк» коштів ОСОБА_1 є виключно первинний бухгалтерський документ, а не відображення господарської операції в регістрах та на рахунках бухгалтерського обліку;
- суд не встановив, якими доказами підтверджується, що у виписці по рахунку позивача записи операцій про отримання коштів є достовірними, яку суму та коли саме він отримав зі свого рахунка; 
- у справі № 750/13471/14 предметом спору була видача кредиту перерахуванням коштів на рахунок позивача та неповернення цього кредиту. Проте в тій справі судом не перевірявся факт видачі йому спірних коштів та відповідність операцій по їх отриманню з рахунка позивача відомостям банківської виписки по цьому рахунку. Тому рішення в справі № 750/13471/14 не може бути преюдиціальним при розгляді цієї справи;
- ні у ході розгляду цієї справи, ні у ході розгляду справи № 750/13471/14 не встановлено, ким отримано спірні кошти з банківського рахунка позивача; факт їх отримання останнім з поточного рахунка не має значення для справи.
У судовому засіданні представник ОСОБА_1 – адвокат Підгорний К.Є. підтримав апеляційну скаргу, а представник АТ «УкрСиббанк» - адвокат Решетнік Ю.І. (в режимі відеоконференції) просив її відхилити.
Заслухавши суддю-доповідача, пояснення учасників справи, дослідивши її матеріали та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона не підлягає задоволенню.
У справі встановлено таке.
23.11.2007 ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» (яке змінило назву на Акціонерне товариство «УкрСиббанк») укладено договір про надання кредиту № 11256874000, згідно з яким банк зобов`язався надати позичальнику, а позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використовувати та повернути банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 53000 доларів 00 центів США, а також сплатити плату за користування кредитними коштами в порядку та на умовах, визначених кредитним договором. За умовами п. 1.5 цього договору, кредит надавався зарахуванням кредитних коштів на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 . Ці обставини сторонами не заперечуються і, крім того, вони підтверджуються листами відповідача позивачеві від 28.12.2018 № 23-1/82561 та від 28.05.2020 № 24-1-01/96619 (їх копії на арк. 8, 10-11).
- згідно з наданою позовною стороною суду копією виписки з особового рахунка ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у відділенні № 464 АТ «УкрСиббанк» за період з 23.11.2007 по 28.03.2017, на виконання вищевказаного договору останнє на цей рахунок перерахувало: 23.11.2007 – 20000 доларів 00 центів США, 13.12.2007 – 3000 доларів 00 центів США, 28.12.2007 – 4000 доларів 00 центів США, 03.07.2008 – 5000 доларів 00 центів США, 09.07.2008 – 4000 доларів 00 центів США, 28.08.2008 – 17000 доларів 00 центів США і 05.09.2008 – 1000 доларів 00 центів США (арк. 57).
20.12.2018 ОСОБА_1 звернувся до відділення № 464 ПАТ «УкрСиббанк» з заявою про видачу йому з рахунка № НОМЕР_1 готівкових коштів в сумі 53000 доларів 00 центів США, зарахованих за твердженням ПАТ «УкрСиббанк» на цей рахунок як кредит за договором № 11256874000 від 23.11.2007. У цій заяві ОСОБА_1 також просив повідомити час та місце отримання коштів; її зареєстровано у відділенні № 464 ПАТ «УкрСиббанк» за вх. № 85-5/33/352 20.12.2018 (копія заяви – арк. 6).
Вказаним вище листом від 28.12.2018 № 23-1/82561 АТ «УкрСиббанк» надано ОСОБА_1 відповідь, згідно з якою на виконання п. 1.5 укладеного ними кредитного договору від 23.11.2007 № 11256874000 спірні кошти були зараховані банком на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкритий в іноземній валюті – USD. У цьому листі також зазначається, що інформація про зарахування коштів, про які йдеться, на вказаний поточний рахунок, а також про їх видачу з рахунка відображена у виписці за цим рахунком. Для її отримання ОСОБА_1 рекомендовано звернутися до обслуговуючого відділення банку № 464 (копія листа – арк. 8).
26.05.2020 ОСОБА_1 звернувся з листом до відділення № 464 АТ «УкрСиббанк», яким повідомив, що він не отримував коштів з поточного рахунка № НОМЕР_1 , тому він просить надати йому належно засвідчені первинні бухгалтерські документи (платіжні доручення, заяви на видачу готівки), які підтверджують, що кредитні кошти, зараховані на цей рахунок, відкритий в іноземній валюті – доларах США, видано з цього рахунку. Лист зареєстровано у вказаному відділенні 26.05.2020 за вх. № 65-5-05/15-178 (його копія – арк. 9). У відповіді на нього від 28.05.2020 № 24-1-01/96619 АТ «УкрСиббанк» повторно повідомило ОСОБА_1 ту ж інформацію, що й у вищеописаному листі від 28.12.2018 № 23-1/82561. Додатково у відповіді від 28.05.2020 повідомлено, що згідно з ст. 505 ЦК України запитувані позивачем первинні бухгалтерські документи входять до складу комерційної таємниці, тому нема підстав для їх надання позивачеві, та що документи, на підставі яких здійснюються касові операції, зокрема і видача грошових коштів, оформлюються в двох примірниках, один з яких при здійсненні касової операції надається клієнту. Чинним законодавством не передбачено обов`язку банку повторно надавати клієнтові оригінал чи копію банківського екземпляра платіжного документа (копія листа – арк. 10-11).
Рішенням апеляційного суду Чернігівської області від 03.11.2016 у справі № 750/13471/14 (арк. 67-71), залишеним без змін постановою Верховного Суду від 28.11.2018 (арк. 72-75), задоволено позов ПАТ «УкрСиббанк» і стягнуто з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11256874000. Судами у цій справі встановлено, що:
- 23.11.2007 ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 11256874000, відповідно до якого банк зобов`язується надати одним або декількома траншами ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 53000 доларів 00 центів США – еквівалент 267650 грн 00 коп. за курсом Національного банку України на день укладення договору з кінцевим терміном погашення кредиту не пізніше 22.11.2017 під 13,9% річних. На забезпечення виконання зобов`язань за вказаним договором 23.11.2007 ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 укладено договір поруки № 30007Р304, за яким відповідальність поручителя та позичальника перед цим Товариством є солідарною. ПАТ «УкрСиббанк» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 50000 доларів 00 центів США, а останній боргові зобов`язання не виконав у повному обсязі, у зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 23455 долари 23 центи США за вказаним договором;
- ПАТ «УкрСиббанк» підтверджено факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 50000 доларів 00 центів США такими документами: оригіналами заяв ОСОБА_1 з проханням зарахувати кошти на поточний рахунок, оригіналами розпоряджень посадових осіб банку на видачу кредиту ОСОБА_1 перерахуванням коштів на поточний рахунок, належним чином посвідченими банком паперовими копіями електронних меморіальних ордерів, електронної виписки по рахунку, якою підтверджується видача коштів з поточного рахунку фізичної особи ОСОБА_1 , паперовою копією електронної виписки за кредитним договором, довідкою-розрахунком заборгованості ОСОБА_1 станом на 11.03.2015 за кредитним договором № 11256874000 від 23.11.2007.
Аналізуючи норми права, що регулюють спірні правовідносини, та обставини справи, суд доходить такого.
Предметом спору у справі № 750/13471/14 була видача АТ «УкрСиббанк» ОСОБА_1 кредиту шляхом перерахування коштів на рахунок позивача та неповернення вказаного кредиту. Тож на виконання вимог ст. 1054 ЦК України для вирішення тієї справи по суті суд, що її розглядав, встановив факт отримання ОСОБА_1 коштів у кредит в розмірі 50000 доларів 00 центів США на виконання укладеного ними договору про надання кредиту від 23.11.2007 № 11256874000. Крім того, вирішуючи ту справу, суд стягнув з ОСОБА_1 на користь АТ «УкрСиббанк» заборгованість за названим договором виходячи з того, що ним отримано у кредит саме 50000 доларів 00 центів США. Отож згідно з ч. 4 ст. 82 ЦПК України судові рішення у тій справі є преюдиціальними для вирішення цієї справи.
Встановлені вищевказаними судовими рішеннями обставини повністю співпадають з відомостями виписки з особового рахунка ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у відділенні № 464 АТ «УкрСиббанк» за період з 23.11.2007 по 28.03.2017.
Отож доводи апеляційної скарги судом відкидаються як такі, що не спростовують встановлені у справі та описані вище обставини і правильність визначених відповідно до них правовідносин.
З викладеного випливає, що рішення суду І інстанції підлягає залишенню без змін.
Керуючись ст. 374, 375, 381, 382 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення Деснянського районного суду м. Чернігова від 26 квітня 2023 року – без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повної постанови.

Головуючий:                                          Судді: