Номер провадження: 22-ц/813/1959/23 
Справа № 522/7860/19
Головуючий у першій інстанції Свячена Ю. Б.
Доповідач Погорєлова С. О.

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД 
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.06.2023 року                                                                 м. Одеса

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Одеського апеляційного суду у складі:
головуючого судді: Погорєлової С.О. 
суддів: Заїкіна А.П., Таварткіладзе О.М.
                        за участю секретаря: Зєйналової А.Ф.к.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у справі за позовом ОСОБА_1 до Державної організації (установи, закладу) «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» про відшкодування шкоди, на рішення Приморського районного суду м. Одеси, постановлене під головуванням судді Свяченої Ю.Б. 21 липня 2021 року у м. Одеса, -

встановила:

У травні 2019 року ОСОБА_1 звернувся до суду з даною позовною заявою та, після зміни предмета позовних вимог та їх уточнення, просив стягнути з Державної організації (установи, закладу) «Фонд гарантування фізичних осіб» на його користь заподіяну шкоду у розмірі 413 749,84 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16 грудня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» був укладений договір банківського вкладу № 263L/2800/664744 від 16 грудня 2013 року позивач розмістив на рахунку НОМЕР_1 депозит в іноземній валюті з правом поповнення в сумі 32 000 Євро з процентною ставкою 8,85 % річних, на строк до 21 грудня 2014 року включно.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року №135 «Про віднесення ПАТ «Банк Форум» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 березня 2014 року «Про початок виведення ПАТ «Банк Форум» з ринку та введення в ньому тимчасової адміністрації з 14 березня 2014 року». 
Позивач зазначав, що 07 липня 2014 року він отримав від Фонду через уповноважений банк гарантовану суму відшкодування за вкладом в розмірі 200 000,00 грн. і тому вважав, що на його вклад за договором банківського вкладу № 263L/2800/664744 від 16 грудня 2013 року поширюються гарантії, що передбачені ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
10 липня 2014 року ОСОБА_1 , у відповідності до п. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», подав заяву про визнання його кредитором, в якій просив включити його до реєстру кредиторів.
З листа Фонду від 15 травня 2019 року вбачається, що позивач включений до 4-ї черги реєстру кредиторів, акцептована сума заборгованості перед ним склала 924 580,63 грн., з яких він начебто отримав грошові кошти в розмірі часткового задоволення вимог кредиторів, що становить 44,75%, а саме - 413 749,84 грн.
Позивач у позовній заяві стверджував, що це не відповідає дійсності, оскільки вклад за договором банківського вкладу від 16 грудня 2013 року № 263L/2800/664744 в іноземній валюті в сумі 32 000 Євро та нараховані по ньому відсотки не виступав як засіб забезпечення виконання будь-якого зобов`язання, що підтверджується тим, що 07 липня 2014 року позивачу була виплачена гарантована сума відшкодування в розмірі 200 000,00 грн., і про це працівникам Фонду було відомо.
ОСОБА_1 вважав незаконним погашення заборгованості за кредитним договором від 28 жовтня 2013 року № 1-0015/13/28-KL за рахунок звернення стягнення на його вклад по договору банківського вкладу від 16 грудня 2013 року № 263L/2800/664744, оскільки цей вклад не виступав як засіб забезпечення виконання будь-якого зобов`язання, в тому числі за згаданим кредитним договором та не перебував в заставі.
Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 21 липня 2021 року позов ОСОБА_1 було задоволено. 
Стягнуто з Державної організації (установи, закладу) «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» на користь ОСОБА_1 заподіяну шкоду в розмірі 413 749,84 грн.
В апеляційній скарзі представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на порушення судом норм процесуального права, неправильне застосування норм матеріального права, просить скасувати рішення суду першої інстанції, та ухвалити нове судове рішення, яким у задоволенні позову відмовити. 
Апеляційна скарга обґрунтована тим, що: відповідач не є стороною за договором, який укладений між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 ; у апелянта закінчились повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Форум».
Заслухавши суддю-доповідача, пояснення сторін по справі, дослідивши матеріали справи та перевіривши наведені у скарзі доводи, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Згідно ч. 1 ст. 376 ЦПК України, підставами для скасування судового рішення та ухвалення нового судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; неправильне застосування судом норм матеріального та процесуального права.
З матеріалів справи вбачається, що 25 жовтня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» був укладений Договір банківського вкладу № 263L/2800/648539, за яким позивач розмістив на рахунку № НОМЕР_2 депозит в іноземній валюті в сумі 49 528 доларів США на строк до 30 жовтня 2014 року включно, з процентною ставкою 9,25 % річних (т.1 а.с.57-58).
Згідно Договору від 28 жовтня 2013 року про внесення змін №1 до Договору банківського вкладу № 263L/2800/648539 від 25 жовтня 2013 року, ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 уклали цей договір про наступне: в якості забезпечення виконання зобов`язань ТОВ «Катрал Юг» за укладеним між ним та Банком кредитним договором №1-0015/13/28-КL від 28 жовтня 2013 року, майнові права вимоги отримання коштів в сумі 49 528 доларів США, що випливають з Договору банківського вкладу, прийнято в заставу згідно з Договором застави від 28 жовтня 2013 року №1-0397/13/28-ZS, за яким ОСОБА_1 є заставодавцем, а ПАТ «Банк Форум» - заставодержателем (т.1 а.с. 59).
16 грудня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Форум» укладений договір банківського вкладу № 263L/2800/664744, за яким позивач розмістив на рахунку № НОМЕР_1 депозит в іноземній валюті з правом поповнення в сумі 32 000 Євро на строк до 21 грудня 2014 року включно, з процентною ставкою 8,85 % річних.
Крім того, 25 жовтня 2013 року між ТОВ «Катрал Юг» (одним із засновників якого є ОСОБА_1 ) та ПАТ «Банк Форум» був укладений кредитний договір № 1-0015/13/28-К, за яким позичальник отримав кредитні кошти в розмірі 387 779,20 доларів США на строк по 15 вересня 2014 року зі сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі 11,25 % річних.
В забезпечення виконання ТОВ «Катрал Юг» перед ПАТ «Банк Форум» своїх обов`язків за кредитним договором № 1-0015/13/28-К від 28 жовтня 2013 року, ОСОБА_1 та інші засновника підприємства, уклали з Банком договори застави, за якими, зокрема:
1. ОСОБА_1 за договором застави № 1-0397/13/28-25 від 28 жовтня 2013 року передав майнові права вимоги грошових коштів за договором банківського вкладу від 25 жовтня 2013 року № 263172800/648539.
В забезпечення виконання ТОВ «Катрал Юг» своїх зобов`язань за кредитним договором позивачем та іншими особами, як майновими поручителями, були передані в заставу Банку майнові права вимоги за договорами банківських вкладів на загальну суму 410 000,00 доларів США.
У зв`язку із укладанням 28 жовтня 2013 року договору застави № 1-0397/13/28-25, також 28 жовтня 2013 року був укладений договір про внесення змін в договір банківського вкладу № 263172800/648539 від 25 жовтня 2013 року, відповідно до якого: з вкладного (депозитного) рахунку, на якому обліковуються кошти Вкладу, забороняються будь-які перерахування грошових кошів, окрім перерахувань на виконання зобов`язань ТОВ «Катрал Юг» за кредитним договором №1-0015/13/28-К від 28 жовтня 2013 року. З метою погашення вимог за кредитним договором Банку доручено здійснювати договірне списання з вкладного (депозитного) рахунку з оформленням відповідного розрахункового документу без будь-яких додаткових погоджень з нашого боку.
Згідно п.п. 2.2.1. п. 2 Договору про внесення змін №1 від 28 жовтня 2013 року до Договору банківського вкладу сторони домовились, що з метою задоволення вимог Банку за Договором кредиту Клієнт доручає Банку здійснювати договірне списання, яке виконується Банком з оформленням відповідного розрахункового документу (меморіальним ордер тощо) без будь-яких додаткових погоджень Клієнта. При договірному списанні за Договором Банк одночасно виступатиме і отримувачем коштів і банком отримувача.
Пунктом 2.3. договору застави №1-0397/13/28-25 від 28 жовтня 2013 року передбачено, що якщо суми (в тому числі, вирученої від реалізації) Предмету застави буде недостатньо для повного задоволення вимог Заставодержателя, він вправі задовольнити свої вимоги за рахунок іншого майна Позичальника ТОВ «Катрал Юг» (тобто не за рахунок власного майна ОСОБА_1 , а за рахунок майна підприємства).
Згідно п. 5.1.1., 5.4., 5.5 кредитного договору №1-0015/13/28-К від 28.10.2014 року, Кредитор (Банк) має право задовольнити всі свої вимоги до Позичальника за рахунок предмету застави.
Крім того, п. 5.3. Договору застави передбачено, шо для задоволення вимог Заставодержателя в тому обсязі, який існує на момент фактичного задоволення, зокрема в сумі боргу за кредитом, процентами, неустойкою, збитками, завданими простроченням виконання, витратами, пов`язаним з утриманням та зверненням стягнення на Предмет застави у розмірі майнових прав, Сторони домовились про відступлення Заставодавцем права вимоги, що витікає з заставленого права на користь Заставодержателя.        
Згідно ст. 33 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» у разі, якщо предметом забезпечувального обтяження є гроші, задоволення забезпеченої обтяженням вимоги обтяжувача здійснюється шляхом переказу йому грошової суми, достатньої для повного задоволення цієї вимоги. Такий переказ може здійснюватися банком у порядку договірного списання.
Згідно ст. 24 Закону України «Про заставу» у випадках, коли суми, вирученої від продажу предмета застави, недостатньо для повного задоволення вимог заставодержателя, він має право, якщо інше не передбачено законом чи договором, одержати суму, якої не вистачає для повного задоволення вимоги, з іншого майна боржника в порядку черговості, передбаченої законодавством України.
Колегія суддів враховує, що у заставі перебував тільки один вклад ОСОБА_1 у доларах США, які були розміщені позивачем у Банку на підставі договору банківського вкладу від 25 жовтня 2013 року № 26317800/648539.
Таким чином, колегія суддів погоджується із доводами позивача про те, що у разі невиконання ТОВ «Катрал Юг» своїх обов`язків но кредитному договору у ПАТ «Банк Форум», а у подальшому - у уповноваженої особи Фонду, законі підстави для звернення стягнення були виключно на предмет застави, а не на власні грошові кошти ОСОБА_1 , розміщені останнім на депозитному рахунку.
Згідно постанови Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року № 135 «Про віднесення ПАТ «Банк Форум» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 березня 2014 року «Про початок виведення ПАТ «Банк Форум» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14 березня 2014 року». 20 червня 2014 року в офіційному друкованому органі - газеті «Голос України» № 117 було опубліковано оголошення про те, що відповідно до Постанови Правління НБУ № 355 від 13 червня 2014 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум» Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16 червня 2014 року № 49 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16 червня 2014 року.
ТОВ «Катрал Юг» неодноразово зверталось до Тимчасової адміністрації ПАТ «Банк Форум», ПАТ «Банк Форум» із заявами в яких, враховуючи неналежне виконання ПАТ «Банк Форум» своїх обов`язків за кредитним договором № 1-0015/13/28-КІ від 28 жовтня 2013 року, просило припинити дію цього договору, за умови погашення кредиту та нарахованих процентів за рахунок банківських вкладів майнових поручителів, у тому числі ОСОБА_1 , який проти цього не заперечував.
У відповідь на вказані листи Тимчасова адміністрація ПАТ «Банк Форум» доводила до відома ТОВ «Катрал Юг» про те, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо не може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом. Тому погашення (в т.ч. дострокове) заборгованості за кредитними договорами, позичальники та/або поручителі можуть здійснювати виключно шляхом внесення коштів через касу банку або направлення коштів на погашення з рахунків, що відкриті в інших банках.
24 жовтня 2018 року у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна було зареєстровано стягнення па 49 528,00 доларів США, які були розміщені ОСОБА_1 на рахунку НОМЕР_2 за договором банківського вкладу № 263172800/648539 від 25 жовтня 2013 року.
Таким чином, Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк Форум» було у позасудовому порядку звернено стягнення на належні позивачу грошові кошти в сумі 413 749,84 грн., які не перебували у заставі. Вказані кошти зі вкладу ОСОБА_1 у Євро були конвертовані у гривню, потім вони були конвертовані у долари США, частина з яких протиправно зарахована на рахунок НОМЕР_3 для погашення заборгованості ТОВ «Катрал Юг» по кредитному договору №1-0015/13/28К від 28 жовтня 2013 року, а саме:
27 грудня 2018 року, згідно протоколу кредитного комітету № 2-20/12 від 20 грудня 2018 року, було зараховано 3 390,74 доларів США (92 458,06 грн. - по курсу 27,267788 грн. за 1 долар США);
10 січня 2019 року, згідно протоколу кредитного комітету № 3-28/12 від 28 грудня 2018 року, було зараховано 3 287,79 доларів США (92 458,07 грн. - по курсу 28,12 грн. за 1 долар США);
03 квітня 2019 року, згідно протоколу кредитного комітету № 1-02/04 від 02 квітня 2019 року, було зараховано 8454,98 доларів США (217 276,45 - по курсу 26,97 грн. За 1 долар США);
Всього Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк Форум» було списано 15 468,09 доларів США, що в еквіваленті національної валюти України по курсу НБУ склало 413 449, 84 грн.
ОСОБА_1 отримав 07 липня 2014 року через уповноважений банк гарантовану суму 200 000 грн. відшкодування за вкладом по договору банківського вкладу № 263L/2800/664744 від 16 грудня 2013 року.
10 липня 2014 року позивач подав заяву про визнання кредитором, в якій просив включити його до реєстру кредиторів.
Згідно ст. 49 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» будь-які вимоги кредиторів, що надійшли після 30 днів з дня опублікування Фондом відомостей про ліквідацію банку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню в судовому порядку.
02 липня 2018 року Фонд розмістив за http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/52-forum/38319-rozpochato-zadovolennia-vymoh-kredytoriv-pat-bank-forum-vkliuchenykh-do-chetvertoi-cherhy повідомлення про те, що відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 25 червня 2018 року № 1805 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» розпочато часткове задоволення вимог кредиторів четвертої черги в розмірі 10 % від загальної суми вимог черги. Вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору четвертої черги. Виплати здійснюються в безготівковій формі, шляхом перерахування коштів на рахунки кредиторів – в загальній сумі 239 797 493,82 грн. (10 % від акцептованої суми за кожним кредитором).
Заявою від 12 липня 2018 року позивач просив Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» перерахувати належні йому грошові кошти, однак вона була залишена без задоволення.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 грудня 2018 року № 3341 погоджено збільшення розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» на суму 239 797 493,82 грн., що становить у процентному співвідношенні 10 % від загальної суми черги. Таким чином, розмір часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» збільшився до 479 594 987,64 грн., що становить 20 % від загальної суми акцептованих вимог кредиторів четвертої черги.
Заявою від 22 березня 2019 року позивач повторно просив Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» перерахувати належні йому грошові кошти, яка також не була задоволена.
Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 27 березня 2019 року № 666, було погоджено збільшення розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» на суму 566 061 985,11 грн., а розмір часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» збільшився до 1 045 656 972,75 грн, що становить 43,4 % від загальної суми акцептованих вимог кредиторів четвертої черги.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 04 квітня 2019 року № 779 погоджено збільшення розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» на суму 2 159 893,32 грн., а розмір часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» збільшився до 1 047 816 886,07 грн., що склало 43,5 % від загальної суми акцептованих вимог кредиторів четвертої черги.
22 квітня 2019 року рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1020 було погоджено збільшення розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» на суму 37 400 184,60 грн., а розмір часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» збільшений до 1 085 217 070,67 грн., що становить 44,75 % від загальної суми акцептованих вимог кредиторів четвертої черги.
З метою завершення процедури ліквідації та припинення Банку як юридичної особи, своїм рішенням від 08 травня 2019 року №1127, виконавча дирекція Фонду затвердила ліквідаційний баланс станом на 08 травня 2019 року та звіт ліквідатора.
Згідно ч. 2 ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за результатами проведення ліквідації Банку Фонд складає ліквідаційний баланс та звіт, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Звіт складається відповідно до нормативно-правових актів Фонду і має містити, зокрема, відомості про реалізацію майна Банку та задоволення вимог кредиторів та/або вичерпання можливостей здійснення заходів, спрямованих на задоволення вимог кредиторів.
Станом на 08 травня 2019 року було частково задоволено вимоги 12 578 кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів Банку на загальну суму 1 085 217,07 тис. грн., з яких:
- частково задоволено вимоги 5 517 кредиторів Банку. Погашення кредиторських вимог здійснювалось в безготівковій формі шляхом перерахування сум коштів з накопичувального рахунку Банку на реквізити рахунків кредиторів Банку, які містилися у їх кредиторських заявах, при цьому сума коштів перерахована кредиторам Банку, вимоги яких віднесено до четвертої черги погашення, склала 1 033 473,79 грн., що у процентному співвідношенні склало 44,75 % від загальної суми (2 425 066,08 грн.) акцептованих вимог кредиторів четвертої черги;
- частково задоволено вимоги 7 061 кредиторів Банку. Погашення кредиторських вимог здійснювалось в безготівковій формі шляхом перерахування у депозит нотаріуса, коштів належним 7 061 кредиторів Банку у розмірі процентного співвідношення 44,75 % від загальної суми (2 425 066,08 грн.) акцептованих вимог кредиторів четвертої черги, що в абсолютному значенні склало 51 473 280,63 гривень.
Таким чином, загальна сума незадоволених вимог кредиторів до Банку за балансовим обліком склала 5 333 653,82 грн. (18 913 кредиторів), з яких 1 339 849,01 гривень становила сума незадоволених вимог 12 578 кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк «Форум».
Згідно ч.5 ст. 44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ліквідація Банку має бути завершена не пізніше двох років з дня початку процедури ліквідації банку. Фонд має право прийняти рішення про продовження ліквідації банку на строк до двох років з можливістю повторного продовження на строк до одного року.
Згідно з частиною другою статті 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за результатами проведення ліквідації Банку Фонд складає ліквідаційний баланс та звіт, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.
Згідно ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги до банку, незадоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними.
У травні 2019 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з зверненням від 03 травня 2019 року, в якому просив надати інформацію з питань: 
1)Чи включені його вимоги до реєстру вимог кредиторів та коли саме? 
2)В якому розмірі та за яким офіційним курсом гривні до Євро визначені його вимоги? 
3)До якої черги віднесені його вимоги за договором банківського вкладу від 16 грудня 2013 року № 263L/2800/664744? 
4) З яких підстав до теперішнього часу йому не виплачені грошові кошти в розмірі часткового задоволення вимог кредиторів, що становить 44,75% від загальної суми акцептованих вимог кредиторів четвертої черги.
Також позивач звернувся до Фонду з листом від 15 травня 2019 року з аналогічними питаннями.
Листом № 45-036-10364/19 від 18 червня 2019 року Фонд повідомив позивача про те, що він включений до 4-ї черги реєстру кредиторів, акцептована сума заборгованості перед ним склала 924 580,63 грн., при цьому Фондом було частково задоволено кредиторські вимоги ОСОБА_1 в сумі 413 749,84 грн. (що становить 44,75% від загальної суми акцептованих вимог кредиторів) шляхом їх перерахування на погашення заборгованості ТОВ «Катрал Юг» за кредитним договором №1-0015/13/28- КL від 28 жовтня 2013 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 08 травня 2019 року №1127 «Про затвердження ліквідаційного балансу та звіту про завершення процедури ліквідації ПАТ "Банк Форум», з метою завершення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» та припинення банку як юридичної особи, беручи до уваги рішення Комітету Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з управління майном (активами) банків, що виводяться з ринку або ліквідуються Фондом №389 від 08 травня 2019 року, керуючись п. 15 ч. 5 ст. 12 та ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вирішено затвердити ліквідаційний баланс станом на 08 травня 2019 року та звіт про завершення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум»; доручити уповноваженій особі Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» вчинити необхідні дії для проведення державної реєстрації припинення банку, як юридичної особи в термін до 13 травня 2019 року включно.
18 червня 2019 року на офіційному веб-сайті Фонду в мережі інтернет було опубліковано оголошення про завершення виплат гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ «Банк Форум», згідно якого повідомлено, що 14 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» було подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а тому згідно ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 14 червня 2019 року завершено виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ «Банк Форум».
Згідно Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (зі змінами), день завершення виплат гарантованих сум відшкодування - день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
04 липня 2019 року приватним нотаріусом Малаховською І.В. проведено державну реєстрацію припинення ПАТ «Банк Форум», як юридичної особи в результаті його ліквідації (номер запису 10671110237000829).
05 липня 2019 року на офіційному веб-сайті Фонду в мережі інтернет було опубліковано оголошення про те, що відповідно до статті 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 04 липня 2019 року до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесено запис про державну реєстрацію припинення ПАТ «Банк Форум» як юридичної особи, а, отже, ліквідація банку вважається завершеною, а сам банк ліквідованим.
Згідно з ч. 1 ст. 44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».
Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку (ч. 4 ст. 44 Закону).
Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з ч. 4 ст. 45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.
Відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції станом на день прийняття постанови про ліквідацію банку) уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов`язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.
Згідно ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення: 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та. у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.
З матеріалів справи вбачається, що позивач скористався своїм правом та звернувся до банку із заявою про включення до реєстру кредиторів. У свою чергу, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку визнано позивача кредитором банку, його вимоги внесені до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку, акцептована сума 3 114 899,46 грн. черговість задоволення вимог – 4.
Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній у ч. 1 ст. 52 цього Закону, згідно з якою вимоги вкладників - фізичних осіб, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом як гарантовану суму відшкодування, задовольняються в четверту чергу.
Встановлений наведеними нормами спеціальний порядок здійснення ліквідації банку та проведення розрахунків з його кредиторами унеможливлює задоволення вимог кредиторів такого банку поза межами ліквідаційної процедури та визначеної черговості.
Зазначена правова позиція висловлена Верховним Судом України у постановах: від 20 січня 2015 року № 6-200ІЦСІ5, від 13 червня 2016 року № 6-1123цс16, від 12 квітня 2017 року № 6-350цс17, та постанові Верховного суду від 08 лютого 2018 №61-2519св18.
Колегія суддів частково погоджується із доводами ОСОБА_2 про те, що при перерахуванні спірної суми грошових коштів Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» Соловйова Н.А. діяла неправомірно, необґрунтовано перерахувавши грошові кошти в сумі акцептованих кредиторських вимог ОСОБА_1 за договором банківського вкладу від 16 грудня 2013 року № 263L/2800/664744 на погашення заборгованості по кредитному договору № 1-0015/13/28-KL від 28 жовтня 2013 року.
Однак, колегія суддів вважає за необхідне зазначити наступне.
Згідно із частинами першою–третьою статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини; завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі. Цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із статтею 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (стаття 610 ЦК України).
Згідно статті 609 ЦК України зобов`язання припиняється ліквідацією юридичної особи (боржника або кредитора), крім випадків, коли законом або іншими нормативно-правовими актами виконання зобов`язання ліквідованої юридичної особи покладається на іншу юридичну особу.
Згідно із частиною першою статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі – Закон 4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до положень ст. 3 Закону 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Фонд є юридичною особою публічного права. Фонд є суб`єктом управління майном, самостійно володіє, користується і розпоряджається належним майном. Фонд є економічно самостійною установою.
Згідно ч. 1 ст. 36 Закону з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Відповідно до частин другої–четвертої статті 37 Закону 4452-VI фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. Уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду. На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку.
Згідно із частиною другою статті 46 Закону 4452-VI з дня початку процедури ліквідації банку: припиняються всі повноваження органів управління банку; строк виконання всіх грошових зобов`язань банку та зобов`язання щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) вважається таким, що настав.
14 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» було подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - ЄДР).
Відповідно до частини сьомої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до ЄДР запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
У зв`язку з цим Фонд гарантування повідомляє про завершення 14 червня 2019 року виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ «Банк Форум».
Відповідно до статті 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів Фізичних осіб» 04 липня 2019 року до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та Фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесено запис про державну реєстрацію припинення ПАТ «Банк Форум» як юридичної особи, а отже, ліквідація банку вважається завершеною, а сам банк ліквідованим.
Тобто, враховуючи викладене, 04 липня 2019 року повноваження Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб/Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб як ліквідатора ПАТ «Банк Форум» припинено.
Частиною 4 ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що у день внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців повноваження Фонду як ліквідатора щодо такого банку припиняються і Фонд надсилає Національному банку України звіт про завершення ліквідації банку.
Суд першої інстанції неправомірно не взяв до уваги та не надав правової оцінки, що на момент розгляду справи № 522/7860/19, повноваження Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб як ліквідатора ПАТ «Банк Форум» припинено.
Як зазначалось, частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.
Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Дане узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, так в постанові Великої Палати Верховного Суду від 12 квітня 2018 року у справі № 820/11591/15 в якій Верховний Суд зазначив: «...За змістом ст. З Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів Фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні...».
Вказане кореспондується із правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 08 вересня 2020 року у справі №910/22513/17. 
Крім того, відповідно до частин першої, другої статті 48 Закону 4452-VI, Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює такі повноваження: 1) здійснює повноваження органів управління банку; 2) приймає в управління майно (у тому числі кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу, виконує функції з управління та продає майно банку; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів; 4) вживає у встановленому законодавством порядку заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб, оновлює інформацію, що міститься у Кредитному реєстрі Національного банку України; 5) звільняє працівників банку відповідно до законодавства України про працю; 6) заявляє відмову від виконання договорів та в установленому законодавством порядку розриває їх; 7) передає у встановленому порядку на зберігання документи банку, що підлягають обов`язковому зберіганню; 8) здійснює повноваження, що визначені частиною другою статті 37 цього Закону; 9) здійснює відчуження активів та/або зобов`язань банку, якщо це було передбачено планом врегулювання, або в інших випадках, передбачених цим Законом; 10) повертає ініціатору переказу кошти, що надійшли на кореспондентський рахунок банку для зарахування на поточні рахунки клієнтів банку або для виплати переказів протягом процедури ліквідації до дня відкриття банком накопичувального рахунка в Національному банку України (крім коштів, призначенням платежу за якими є погашення зобов`язань перед банком). Фонд може здійснювати інші повноваження, що є необхідні для завершення процедури ліквідації банку.
Згідно з пунктом 17 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Аналіз наведених норм свідчить про те, що уповноважена особа Фонду в частині реалізації своїх повноважень щодо банку, який ліквідується, виконує повноваження органу управління останнього, оскільки після призначення тимчасової адміністрації керівництво банку втрачає свої повноваження.
Таким чином, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є самостійною юридичною особою публічного права, що виконує спеціальні функції, має свій окремий ідентифікаційний код юридичної особи та не може бути ототожненим з ПАТ «Банк Форум», між яким та ОСОБА_2 був укладений договір банківського вкладу №263L/2800/664744, за яким позивач розмістив депозит в розмірі 32 000 Євро (який не був заставним).
Крім того, 04 липня 2019 року повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» було припинено, тобто, на момент розгляду судом першої інстанції даної справи у відповідача закінчились повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Форум» на підставі вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
На підставі викладеного колегія суддів доходить до висновку, що позовні вимоги пред`явлені ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який є неналежним відповідачем у даній справі.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 17 квітня 2018 року у справі № 523/9076/16-ц (провадження № 14-61цс18) зроблено висновок, що пред`явлення позову до неналежного відповідача не є підставою для відмови у відкритті провадження у справі, оскільки заміна неналежного відповідача здійснюється в порядку, визначеному ЦПК України. За результатами розгляду справи суд відмовляє в позові до неналежного відповідача та приймає рішення по суті заявлених вимог щодо належного відповідача. Тобто, визначення відповідачів, предмета та підстав спору є правом позивача. Натомість, встановлення належності відповідачів й обґрунтованості позову - обов`язком суду, який виконується під час розгляду справи, а не на стадії відкриття провадження.
Тобто, пред`явлення позову до неналежного відповідача є самостійною підставою для відмови в задоволенні позову.
При вказаних обставинах, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції не визначився з характером спірних правовідносин, нормами права, які підлягають застосуванню, що, відповідно, призвело до неправильного вирішення справи, що є підставою для скасування рішення Приморського районного суду м. Одеси від 21 липня 2021 року, та постановлення нового судового рішення про відмову у задоволенні позову з наведених вище підстав. 
Керуючись ст. ст. 367, 368, 374, 376, 381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, колегія суддів, -
постановила:

Апеляційну скаргу представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб – задовольнити частково.
Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 21 липня 2021 року – скасувати.
Постановити нове судове рішення.
У задоволенні позову ОСОБА_1 до Державної організації (установи, закладу) «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» про відшкодування шкоди - відмовити.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, та може бути оскаржена в касаційному порядку за правилами ст. 389 ЦПК України.
Повний текст постанови складено 05 липня 2023 року.

Судді Одеського
апеляційного суду                                                С.О. Погорєлова

       А.П. Заїкін

       О.М. Таварткіладзе