ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 липня 2023 року 
м. Київ
справа №640/17056/19
адміністративне провадження № К/9901/18735/20  
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі -Фонд) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2020 року у складі судді Смолія І.В. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від  3 липня 2020 року у складі колегії суддів: Лічевецького І.О. (головуючий), суддів: Мельничука В.П., Оксененка О.М., у справі за позовом   ОСОБА_1 до Фонду про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА          
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У вересні 2019 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом позивача у розмірі 199 000,00 грн, у порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI) протиправною;       
- зобов`язати відповідача виплатити гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом позивача у розмірі 199 000,00 грн.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 22 січня 2020 року, позов задовольнив.
2.1 Визнав протиправною бездіяльність Фонду щодо не виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 199 000,00 грн у порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону №4452-VI протиправною,       
Зобов`язав Фонд виплатити гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 199 000,00 грн.
3. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 3 липня 2020 року, скасував рішення суду першої інстанції та прийняв нове, яким позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність Фонду щодо не виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 191 174,08 грн в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону №4452-VI.             
Зобов`язав Фонд виплатити гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 191 174, 08 грн.
У іншій частині позовних вимог відмовив.
3.1 Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове, суд апеляційної інстанції зазначив, що погоджується з висновком суду щодо наявності законних підстав для отримання гарантованої суми позивачем за його вкладом. Однак Окружним адміністративним судом міста Києва судом було помилково встановлено, що виплата позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом підлягає у розмірі 199 000,00 грн.
Апеляційним судом встановлено, що згідно витягу з Переліку виплачених відшкодувань вкладникам Публічним акціонерним товариством Банк «Контракт» (далі - ПАТ Банк «Контракт») станом на 7 жовтня 2019 року позивач отримав 7725,92 грн з належної йому 199 000,00 грн гарантованої суми до відшкодування у відділенні банка-агента АТ «ОТП Банк». За таких обставин, позов підлягає задоволенню в частині виплати суми в розмірі 191 174, 08 грн.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 Між ОСОБА_1 та ПАТ Банк «Контракт» укладено договір строкового банківського вкладу із сплатою процентів в кінці строку "Класичний Контракт" №0992/2015 від 7 серпня 2015 року на суму вкладу у розмірі 199 000,00 грн.
4.2 7 серпня 2015 року на виконання умов Договору №0992/2015 позивач, через касу банку, на депозитний рахунок вніс грошові кошти у розмірі 199 000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером №TR.84718.113.550 від 7 серпня 2015 року та платіжним дорученням №550_6 від 7 серпня 2015 року).       
4.3 Постановою Правління Національного банку України від 10 грудня 2015 року №876 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк "Контракт" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 10 грудня 2015 року №220 "Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк "Контракт" та делегування повноважень ліквідатора банку".
4.4 Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк "Контракт", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк "Контракт", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шкурку Віктору Михайловичу на два роки з 11 грудня 2015 року до 10 грудня 2017 року включно.
4.5 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 27 листопада 2017 року №5173 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ Банк "Контракт" строком на один рік до 10 грудня 2018 року включно.
4.6 На офіційному сайті Фонду за посиланням http://www.fg.gov.ua/not-paying/temporary/148-not-paying-bank/liquidation/bank-kontrakt?start=20 розміщено оголошення, що з 4 жовтня 2018 року Фонд здійснює відшкодування коштів вкладникам ПАТ Банк "Контракт" за договорами банківського вкладу незалежно від дати їх закінчення та за договорами банківського рахунку (включаючи карткові рахунки) в межах 200   000, 00 гривень засобами Автоматизованої системи виплат Фонду.
4.7 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 8 жовтня 2018 року №2739 про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ Банк "Контракт" на ОСОБА_2 з 11 жовтня           2018 року.
4.8 20 червня 2019 року позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ Банк «Контракт» із заявою про виплату відшкодування за вкладами згідно з Договором № 0992/2015 від 7 серпня 2015 року.
4.9 Листом №22/10-346 від 26 червня 2019 року уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ Банк «Контракт» повідомила, що лист-звернення до Фонду про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами по ОСОБА_1 підготовлено та відправлено до Фонду 15 січня 2019 року №01/03-35.
4.10 Крім того, зазначено, що Фонд протоколом засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами №3 від 6 лютого 2019 року повідомив про призупинення/продовження призупинення виплати гарантованої суми відшкодувань у зв`язку з накладенням арешту на рахунки/визнання коштів на рахунках речовими доказами.
4.11 Уважаючи бездіяльність відповідача щодо невиплати гарантованої суми позивач звернувся до суду з цим позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, Фонд звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, зокрема, що Фонд не міг виплатити позивачу зазначені кошти з огляду на те, що такі кошти були визнані речовими доказами в кримінальному провадженні. Для Фонду існували обмеження в рамках кримінальних проваджень щодо коштів у розмірі гарантованих сум відшкодувань певного кола осіб, зокрема і позивача. 
Уважає, що Фонд діяв у межах наданих йому повноважень та у відповідності до вимог чинного законодавства.
6. Позивач відзив на касаційну скаргу не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
8. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
9. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
10. Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.
11. Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
15. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
17. Відповідно до частини другої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України».
18. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
19. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
20. Відповідно до частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
21. За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
22. Отже, Закон №4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин:
1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних;
2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати;
3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн;
4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування;
5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників;
6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
23. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
24. Відповідно до приписів розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.
25. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
26. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.
27. Під час дії тимчасової адміністрації до чергових частин Загального реєстру включаються ГСР (гарантована сума за рахунком) тільки за тими договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини Загального реєстру, щодо яких знято обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій та строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
28. Як встановлено судами попередніх інстанцій, уповноваженою особою Фонду листом-зверненням від 15 січня 2019 року №01/03-35 підготовлено та відправлено Фонду інформацію про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами стосовно    ОСОБА_1 .
Відповідно до ухвали Апеляційного суду м. Києва від 28 січня 2016 року по справі                                       №11-сс/796/402/2016 задоволено клопотання прокурора Київської місцевої прокуратури №7 міста Києва Єфімова А.А. про накладення арешту на рахунки фізичних осіб, відкритих у ПАТ Банк "Контракт"; накладено арешт на рахунки фізичних осіб, відкритих у ПАТ Банк "Контракт", у тому числі і рахунок, відкритий на ім`я позивача.
У цій ухвалі зазначено, що майно, яке є предметом (засобом) вчинення кримінального правопорушення, повинно арештовуватись незалежно від того, хто є його власником, у кого і де воно знаходиться, незалежно від того чи належить воно підозрюваному чи іншій зацікавленій особі, оскільки в протилежному випадку не будуть досягнуті цілі застосування цього заходу - запобігання можливості протиправного впливу (відчуження, знищення, приховання) на певне майно, що як наслідок, перешкоджає встановленню істини у кримінальному провадженні.
Ухвалою слідчого судді Подільського районного суду м. Києва від 12 жовтня 2018 року №758/7851/18 скасовано арешт, накладений ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 28 січня         2016 року на майно позивача, рахунок № НОМЕР_1 в банківській установі ПАТ Банк "Контракт", МФО 322465 ЄДРПОУ 19361746, який розташований за адресою: м. Київ, вул. Воздвиженська, 58.
29. За таких обставин, колегія суддів погоджується з висновком суду апеляційної інстанції щодо наявності законних підстав для отримання гарантованої суми позивачем за його вкладом у розмірі 191 174,08 грн.
30. Відповідно до статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судове рішення - без змін, якщо визнає, що суди попередніх інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судового рішення чи вчиненні процесуальних дій.
Керуючись статтями 341, 345, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд -
П О С Т А Н О В И В:
Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення. 
Постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 3 липня 2020 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач                                                                                          В.М. Шарапа
Судді:                                                                                                              А.А. Єзеров
                                                                                                              С.М. Чиркін