ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 червня 2022 року

м. Київ
справа № 140/9163/20
провадження № К/9901/11995/21

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Стрелець Т.Г., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та стягнення коштів, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Волинського окружного адміністративного суду у складі судді Костюкевича С.Ф. від 25 вересня 2020 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Макарика В.Я., Бруновської Н.В, Матковської З.М. від 03 березня 2021 року, 

УСТАНОВИВ:

Вступ 

1. Рішенням суду, яке набрало законної сили, зобов`язано уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» Савельєву А. М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Радикал Банк»    за рахунок Фонду на загальну суму 194980,00 грн. Позивач звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати коштів. Позивачеві відмовлено у виплаті відшкодування у зв`язку з тим, що кошти ПАТ «Радикал Банк»    визнано речовими доказами у кримінальному провадженні. Вважаючи бездіяльність, яка виразилась у невідшкодуванні коштів протиправною, позивач звернувся до суду з позовом. 

2. Зважаючи на фактичні обставини справи, предмет спору (бездіяльність відповідача, що полягає у невиплаті позивачу гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом) на виконання постанови суду у справі № 826/1507/15), доводи касаційної скарги, Суду слід дати відповідь на таке питання: чи є підставою невиплати позивачу відшкодування, передбаченого законодавством  здійснення досудового розслідування у кримінальному провадженні, в рамках якого кошти банку, який визнано неплатоспроможним, визнано речовими доказами у кримінальному провадженні? 

ІСТОРІЯ СПРАВИ

Короткий зміст позовних вимог

3. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та стягнення коштів, у якому просив:
- визнати протиправними дії щодо відмови у виплаті гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Радикал Банк» за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року                № 18216/П-1-980, у розмірі 194980,00 грн;
- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Радикал Банк» за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року № 18216/П-1-980, у розмірі 194980,00 грн.

Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій

4. Рішенням Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року, залишеним без змін постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 03 березня 2021 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Радикал Банк» за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року № 18216/П-1-980,    у розмірі 194980,00 грн.
Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Радикал Банк» за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року № 18216/П-1-980, у розмірі 194980,00 грн. 

5. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що     положення частини четвертої    статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якою встановлений вичерпний перелік підстав, за наявності яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб має право відмовити вкладнику у виплаті гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом, серед якого, такої підстави як визнання грошових коштів на рахунку вкладника речовими доказами у кримінальному провадженні не міститься.

6. На переконання судів попередніх інстанцій, відповідач не мав права відмовляти позивачу у виплаті гарантованої суми відшкодування за його вкладом у ПАТ «Радикал Банк» з підстави визнання грошових коштів на рахунку позивача речовими доказами у кримінальному провадженні, оскільки така підстава не передбачена частиною четвертою   статті 26    Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Короткий зміст вимог касаційної скарги

7. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 03 березня 2021 року.

СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, УСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

8. Судами попередніх інстанцій установлено, що   09 липня 2015 року між ПАТ «Радикал Банк», (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір банківського рахунку № 18216/П-1-980, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у гривнях № НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

9. На підставі постанови Правління Національного банку України від 09 липня 2015 року № 452/БТ «Про віднесення ПАТ «Радикал Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 9 липня 2015 року №130 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «Радикал Банк», згідно з яким з 10 липня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію.

10. На підставі постанови Правління Національного банку України від 09 листопада 2015 року № 769 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Радикал Банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 09 листопада 2015 року № 203 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Радикал Банк».

11. 20 листопада 2015 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» із заявою про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за   вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

12. Дізнавшись про відсутність у реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Радикал Банк» за рахунок Фонду, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.

13. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 лютого 2017 року, залишеною в силі постановою Верховного Суду від 17 липня 2019 року, у справі № 826/8712/16 зобов`язано уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» Савельєву А. М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Радикал Банк»    за рахунок Фонду на загальну суму 194980,00 грн. 

14. Позивач неодноразово звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» Савельєвої А. М. та відповідача із заявами, в яких просив виконати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва        від 21 лютого 2017 року у справі № 826/8712/16, яка набрала законної сили.

15. Листами від 27 серпня 2019 року та 21 жовтня 2019 року уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомили позивача про відсутність правових підстав щодо виконання рішення суду.

16. В подальшому, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Радикал Банк» листом від 20 грудня 2019 року № 912 було подано інформацію щодо включення відомостей про ОСОБА_1 (кошти у розмірі 194920,00 грн) до переліку рахунків             ПАТ «Радикал Банк», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 

17. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 20 січня 2020 року № 101 затверджено відповідні зміни та доповнення до загального реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включено інформацію про ОСОБА_1 до зазначеного реєстру із сумою відшкодування в межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми у розмірі 194920,00 грн.

18. 24 лютого 2020 року позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом у розмірі 194980,00 грн.

19. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 31 березня 2020 року № 02-036-4569/20 повідомив позивача, що постановою слідчого відділу Києво-Святошинського ВП ГУ НП в Київській області від 25 листопада 2019 року у кримінальному провадженні № 12015110200003105 від                 20 серпня 2015 року за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого частиною четвертою статті 358; частиною першою статті 361; частиною першою статті 191; частиною четвертою статті 190; частиною першою статті 364 КК України, визнано речовими доказами кошти, розміщені на рахунках 443 фізичних осіб у ПАТ «Радикал Банк», розміщені на рахунку банківської установи, в зазначеному переліку міститься інформація щодо вкладника ОСОБА_1 . Крім того, слідчим до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб спрямовано постанову про визнання речовими доказами та приєднання їх до матеріалів кримінального провадження в якості речового доказу від 25 листопада 2019 року для зобов`язання службових осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вжити заходів для збереження зазначених коштів. У зв`язку з цим, рішення про виплату позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом буде вирішено після прийняття остаточного процесуального рішення у вказаному кримінальному провадженні та надходження до Фонду всіх необхідних документів.
20. Вважаючи дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті гарантованої суми відшкодування за вкладом протиправними, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

21. Касаційна скарга обґрунтована тим, що відсутній сформований Верховним Судом правовий висновок застосування норм матеріального права у подібних правовідносинах щодо питання застосування положень статей  40, 84, 98, 110 КПК України у випадку прийняття в межах компетенції слідчим, дізнавачем, прокурором постанови про визнання речовими доказам коштів, розміщені на рахунках фізичних осіб у неплатоспроможному банку.

22. Скаржник вважає, що касаційна скарга стосується питання права, яке має фундаментальне значення для формування єдиної правозастосовчої практики, оскільки у судах різних інстанцій перебувають подібні справи, в яких приймаються різні рішення.

23. ОСОБА_1 подано відзив на касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 03 березня 2021 року, у якому він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.  

ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ

Релевантні джерела права

24. Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

25. Згідно із положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону  України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу;
вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

26. Положеннями статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»  передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

27. Відповідно до частин другої, третьої, п`ятої статті 34 Закону  України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України».
Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

28. Частинами першою, третьою  статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Оцінка доводів учасників справи і висновків судів попередніх інстанцій

29. Закон  України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 
1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 
2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 
3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 
4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 
6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

30. Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу. 

31. У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

32. Як встановлено судами попередніх інстанцій, постановою Окружного адміністративного суду           м. Києва від 21 лютого 2017 року, залишеною в силі постановою Верховного Суду від 17 липня 2019 року, у справі № 826/8712/16 зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідаці    ПАТ «Радикал Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Радикал Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 194980,00 грн.

33. Право позивача на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Радикал Банк» гарантоване Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також встановлене судовими рішеннями у справі № 826/8712/16 та не потребує доведення.

34. Суди попередніх інстанцій також встановили, що незважаючи на звернення позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Радикал Банк» за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року № 18216/П-1-980, відповідач станом на час подання позову кошти позивачу не повернув.

35. Тобто предметом справи не є питання статусу позивача як вкладника та обов`язку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до відповідного реєстру. Це питання вже було вирішено адміністративним судом. Предметом спору є бездіяльність відповідача, що полягає у невиплаті позивачу гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом) на виконання постанови суду у справі № 826/8712/16

36. Здійснення слідчими відділу Києво-Святошинського ВП ГУ НП в Київській області досудового розслідування у кримінальному провадженні не є причиною неможливості вжиття заходів, спрямованих на відшкодування коштів позивачу з моменту набрання законної сили рішення суду по справі № 826/8712/16, яким зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію    ПАТ «Радикал Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Радикал Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 194980,00 грн.
37. Аналогічна позиція була висловлена в постановах Верховного Суду від 29 квітня 2021 року у справі № 200/14379/19-а, від 26 травня 2021 року у справі № 200/2345/20-а, від 26 травня 2021 року у справі № 200/3647/20-а, від 19 серпня 2021 року у справі  № 200/3636/20-а та від 08 вересня 2021 року у справі № 200/3695/20-а.
38. З урахуванням наведеного, колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про протиправність дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у проведені виплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Радикал Банк», за договором банківського рахунку від 09 липня 2015 року № 18216/П-1-980 у розмірі 194980,00 грн та стягнення з відповідача на користь позивача зазначеної суми.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

39. За таких обставин, колегія суддів дійшла до висновку про те, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними і не підлягають скасуванню, оскільки суди, всебічно перевіривши обставини справи, вирішили спір у відповідності до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до цих правовідносин при дотриманні норм процесуального права; у них повно відображені обставини, що мають значення для справи, висновки суду щодо встановлених обставин і правові наслідки є правильними, а доводи касаційної скарги їх не спростовують.

Керуючись статтями 341, 345, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, 

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а рішення Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 03 березня 2021 року - без змін.

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та  не оскаржується.  

Суддя-доповідач          Н.В.  Коваленко
       
Судді                                                                                                                 Я.О.  Берназюк 

                                                                                                                                 Т.Г.  Стрелець