ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 листопада 2021 року 

м. Київ
справа № 820/230/17
адміністративне провадження № К/9901/30420/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: 
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Стародуба О.П.,

розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу 
за касаційною скаргою ОСОБА_1 
на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 07 червня 2017 року (колегія у складі суддів Яковенка М.М., Лях О.П., Старосуда М.І.)
у справі № 820/230/17
за позовом ОСОБА_1 
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 
про зобов`язання вчинити певні дії.

І. ПРОЦЕДУРА

1.          11.01.2017 ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому просив:
-          визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо невиплати ОСОБА_1 процентів за договорами № 12-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період та за договором № 13-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період з 13.12.2014 по 02.10.2015;
-          зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами: проценти за договором № 12-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період з 13.12.2014 по 02.10.2015 та проценти за договором №13-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період з 13.12.2014 по 02.10.2015, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
-          зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на підставі вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», щодо відшкодування процентів за договором № 12-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період та за договором №13-20185-131214 від 13.12.2014 у розмірі 3000 гривень за період з 13.12.2014 по 02.10.2015;
-          стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 моральну шкоду у розмірі 6000 гривень.
2.          Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 28.02.2017 позов задоволено частково:
- визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо невиплати ОСОБА_1 процентів за договорами № 012-20185-131214 від 13.12.2014 та за договором №013-20185-131214 від 13.12.2014;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами:
-          проценти за договором № 012-20185-131214 від 13.12.2014;
-          проценти за договором № 013-20185-131214 від 13.12.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
-          в іншій частині задоволення позовних вимог відмовлено.
3.          Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 07.06.2017 скасовано рішення суду першої інстанції та ухвалено нове про відмову в задоволенні позову.
4.          13.07.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга, в якій позивач просив скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5.          Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 01.08.2017 відкрито касаційне провадження. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України справу було передано до Верховного Суду. 

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

6.          Судами попередніх інстанцій встановлено, що 13.12.2014 ОСОБА_1 уклав договір № 12-20185-131214 строкового банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» з ПАТ «Дельта Банк» №8 в м.Харкові, відповідно до умов даного договору позивач передав ПАТ «Дельта Банк» гроші у сумі 15000 грн, що підтверджується квитанцією, виданою ПАТ «Дельта Банк».
7.          Згідно з п. 1.4 зазначеного договору процентна ставка по вкладу встановлюється у розмірі 13 процентів річних. Згідно з п. 1.4.1 у разі, якщо даний договір є діючим на кінець кожного календарного місяця строку залучення вкладу, зазначеного в п.1.3 цього договору, а також на дату закінчення строку залучення вкладу, то розмір процентної ставки, зазначений в п. 1.4 договору, збільшується за фактичну кількість днів кожного календарного місяця на 12% річних для вкладів у гривні, починаючи з моменту нарахування вкладу на рахунок. При цьому як зазначено в пункті договору, відповідач здійснює перерахунок всіх нарахованих процентів за процентною ставкою, вказаною в зазначеному пункті договору в день закінчення кожного календарного місяця.
8.          Відповідно до пункту 1.3 зазначеного договору строк розміщення вкладу - із моменту зарахування вкладу та до 18.12.2015.
9.          13.12.2014 між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» №8 в м. Харкові укладений ще один договір №13-20185-131214 строкового банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая». Відповідно до умов даного договору я передав ПАТ «Дельта Банк» гроші у сумі 15000 грн, що підтверджується квитанцією, виданою ПАТ «Дельта Банк».
10.          Згідно з п. 1.4 зазначеного договору процентна ставка по вкладу встановлюється у розмірі 13 процентів річних. Згідно з п. 1.4.1 у разі, якщо даний договір є діючим на кінець кожного календарного місяця строку залучення вкладу, зазначеного в п.1.3 цього договору, а також на дату закінчення строку залучення вкладу, то розмір процентної ставки, зазначений в п. 1.4 договору, збільшується за фактичну кількість днів кожного календарного місяця на 12% річних для вкладів у гривні, починаючи з моменту нарахування вкладу на рахунок. При цьому як зазначено в пункті договору, відповідач здійснює перерахунок всіх нарахованих процентів за процентною ставкою, вказаною в зазначеному пункті договору в день закінчення кожного календарного місяця.
11.          Відповідно до пункту 1.3 зазначеного договору строк розміщення вкладу - із моменту зарахування вкладу та до 18.12.2015.
12.          На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення №51 про запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію, код ЄДРПОУ: 34047020, МФО: 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015.
13.          Рішенням №71 від 08.04.2015 виконавчою дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у акціонерному товаристві Дельта Банк", та запроваджено тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" строком на 6 місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно.
14.          На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 р. прийнято рішення №181 "Про початок здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.
15.          На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 08.10.2015 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк", для отримання коштів вкладники ПАТ "Дельта Банк" з 08.10.2015 до 18.11.2015 включно можуть звертатися до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОЩАДБАНК", АТ "УКРЕКСІМБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК". Для Харківської області у якості банку-агенту зазначений АТ "УКРЕКСІМБАНК".
16.          Судом першої інстанції було встановлено, що позивач неодноразово звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогою повернути йому вклади, включаючи відсотки за договорами № 12-20185-131214 від 13.12.2014 та № 13-20185-131214 від 13.12.2014, це підтверджується відповідями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2015, 30.12.2015, 01.02.2016, 11.03.2016, 12.07.2016, 08.12.2016.
17.          02.11.2016 позивач отримав суму вкладів за договорами №12-20185-131214 та №13-20185-131214 у розмірі 30016,76 грн, що підтверджується заявою на виплату переказу, виданою ПАТ «УКРГАЗБАНК». 

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

18.          Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції вважав встановленим, що 02.11.2016 позивач отримав суму вкладів за договорами №12-20185-131214 та №13-20185-131214 у розмірі 30016,76 грн, що підтверджується заявою на виплату переказу, виданою ПАТ «УКРГАЗБАНК». Однак Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатив позивачеві кошти в розмірі його двох вкладів. Відсотки, починаючи з 13.12.2014 по 02.10.2015, що складають 3000 гривень за 9 місяців 18 днів за договором № 12-20185-131214 та відсотки, починаючи з 13.12.2014 по 02.10.2015, що складають 3000 гривень за 9 місяців 18 днів за договором №13-20185-131214, Фонд не виплатив.
19.          Суд апеляційної інстанції не погодився із зазначеним висновком суду першої інстанції з огляду на те, що заяви до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» від 05.01.2016, 18.10.2016 не відповідають формі, наведеній в додатку 6 до Положення, а стосуються лише надання інформації щодо початку виплати Фондом вкладів та відомостей щодо внесення позивача до загального реєстру вкладників. 
Будь-яких вимог в цій заяві щодо включення його до реєстру для виплати відсотків по договору в заявах не сформовано. Відповідей на ці заяви позивачем не надано. Отже, має місце передчасне звернення до суду з вимогами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». 

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

20.          У касаційній скарзі позивач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
21.          Зауважує, що суд апеляційної інстанції не звернув увагу на те, що позивач неодноразово звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про виплату суми вкладів і відсотків. Також відповідач, заперечуючи проти позову, не покликався на відсутність в нього звернень позивача.
22.          07.08.2017 надійшов відзив від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «Дельта Банк», в якому просить відмовити у задоволенні касаційної скарги. 
Рішення суду апеляційної інстанції вважає правильним з огляду на те, що відповідно до ст.  26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. 
Позивачу було відшкодовано суми вкладів та відсотки, нараховані за період до введення тимчасової адміністрації.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

23.          Верховний Суд перевірив правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права у межах доводів касаційної скарги та дійшов висновку про наявність підстав для її часткового задоволення.
24.          Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
25.          Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
26.          Суд звертає увагу, що відповідач не ставить під сумнів статус позивача як вкладника, предметом спору є виплата відсотків за договорами банківського вкладу.
27.          Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
28.          Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200.000 гривень. 
29.          Отже, вкладник має право на відшкодування за рахунок Фонду відсотків за вкладом, нарахованих до віднесення банку до категорії неплатоспроможних, в межах граничного розміру.
30.          При цьому, відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. 
31.          Судами попередніх інстанцій встановлено, що банківську ліцензію ПАТ "Дельта Банк" відкликано на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664.
32.          Предметом спору є відсотки за договорами №12-20185-131214 та №13-20185-131214 від 13.12.2014 за період з 13.12.2014 по 02.10.2015, тобто за час, коли банківська ліцензія була чинною.
33.          Для належного вирішення спору суди попередніх інстанцій мали встановити розмір нарахованих позивачу відсотків та їх виплату. Однак ці обставини судами не встановлено.
34.          Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції зазначив: «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатив позивачеві кошти в розмірі його двох вкладів. Відсотки починаючи з 13.12.2014 року по 02.10.2015 року, що складають 3000 гривень за 9 місяців 18 днів за договором № 12-20185-131214 та відсотки починаючи з 13.12.2014 року по 02.10.2015 року, що складають 3000 гривень за 9 місяців 18 днів за договором №13-20185-131214 не виплатив».
35.          Однак відповідач у запереченнях на позовну заяву зазначав, що вимоги позивача були виконані та відповідні кошти перераховано. Суд першої інстанції не з`ясував чи були перераховані відсотки в рамках гарантованої суми відшкодування та в якому розмірі. 
36.          В апеляційній скарзі відповідач зазначав: «…відсотки, нараховані з моменту укладення вищезазначених депозитних договорів та до введення тимчасової адміністрації були також виплачені позивачу на його рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Дельта Банк» та були отримані ОСОБА_1 25.06.2015 року при виплаті 1 траншу (докази додаються)». Крім цього, відповідач надавав суду апеляційної інстанції копію виписки по особовим рахункам позивача на підтвердження своїх доводів.
37.          Однак суд апеляційної інстанції не оцінив аргументи відповідача та дійшов висновку, що позивачем не було надано документальних підтверджень того, що він звертався до Уповноваженої особи Фонду щодо виплати процентів за договорами та необхідністю здійснити відповідне включення до списку вкладників. 
38.          Проте, в матеріалах справи є докази неодноразових звернень позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі директора-розпорядника.
39.          Судами першої та апеляційної інстанції не було оцінено протиріччя між доказами позивача та відповідача та не було встановлено реальних обставин справи, що свідчить про порушення принципу офіційного з`ясування всіх обставин справи.
40.          Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 353 КАС України підставою для скасування судових рішень судів першої та (або) апеляційної інстанцій і направлення справи на новий судовий розгляд є порушення норм процесуального права, яке унеможливило встановлення фактичних обставин, що мають значення для правильного вирішення справи, якщо суд не дослідив зібрані у справі докази. 
41.          У ч. 4 цієї ж статті КАС України визначено, що справа направляється до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду або на новий розгляд, якщо порушення допущені тільки цим судом. В усіх інших випадках справа направляється до суду першої інстанції.
42.          Враховуючи те, що суди першої та апеляційної інстанцій не встановили належним чином обставини справи, справу слід направити на новий розгляд до Харківського окружного адміністративного суду для з`ясування всіх обставин справи з урахуванням висновків Верховного Суду, висловлених у цій постанові.

Керуючись ст. 328, 341, 342, 345, 349, 353, 355, 356 КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.
Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року та постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 07 червня 2017 року у справі № 820/230/17 скасувати, а справу направити до суду першої інстанції для нового розгляду.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя                                                                                                              В.М. Кравчук

Суддя                                                                                                              Я.О. Берназюк

Суддя                                                                                                              О.П. Стародуб