ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 вересня 2021 року 
м. Київ
справа № 826/151/15
адміністративне провадження № К/9901/11196/19 
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Бевзенка В.М., Єзерова А.А., 
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» (далі - уповноважена особа Фонду) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 9 лютого 2015 року у складі судді Кротюка О.В. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 березня 2019 року у складі колегії суддів: Кузьмишиної О.М. (головуючий), суддів: Пилипенко О.Є., Сорочка Є.О. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА          
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У січні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами AT «Єврогазбанк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195 000,00 грн на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
1.2 зобов`язати уповноважену особу Фонду Оберемка Р.А. включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі         195 000,00 грн на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року в порядку визначеному чинним законодавством.
1.3 визнати протиправною бездіяльність Фонду щодо невключення до Загального реєстру вкладників ПАТ «Європейський газовий Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відомостей про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами AT «Єврогазбанк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195 000,00 грн, на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
1.4 зобов`язати Фонд включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Європейський газовий Банк» за рахунок Фонду ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами AT «Єврогазбанк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195 000,00 грн, на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
1.5 зобов`язати Фонд затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Європейський газовий Банк» за рахунок Фонду, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами AT «Єврогазбанк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195 000,00 грн на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
1.6 зобов`язати Фонд вчинити дії, щодо виплати грошових коштів у розмірі, визначеному частиною першою статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) що розміщені за договорами банківського рахунку у ПАТ «Європейський газовий Банк» на користь ОСОБА_1 .
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 9 лютого 2015 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами AT "Єврогазбанк" за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195000,00 грн на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Оберемка Р.А. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 195000,00 грн на підставі договору банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
2.1 Ухвалюючи рішення суд першої інстанції виходив із того, що відповідач не надав суду доказів нікчемності укладеного між позивачем та банком правочину в силу положень статті 38 Закону №4452-VI.
3. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 13 березня 2019 року, скасував постанову суду першої інстанції та прийняв нову, якою позов задовольнив частково.
Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Савельєвої А.М. щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині не включення ОСОБА_1
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Савельєву А.М. включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначення сум, що підлягають відшкодуванню, згідно із договором банківського вкладу з фізичною особою №349788 від 18 червня 2014 року.
У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
Ухвалюючи рішення суд апеляційної інстанції виходив із того, що право позивача може бути захищене шляхом визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині не включення ОСОБА_1 .
Крім того, апеляційний суд зазначив, що належним способом захисту права позивача є зобов`язання уповноваженої особи фонду включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 ОСОБА_1 є вкладником ПАТ «Європейський газовий банк», що підтверджується договором банківського вкладу №349788 від 18 червня 2014 року та квитанцією на внесення коштів від 18 червня 2014 року по договору на суму             195 000,00 грн. 
4.2 Постановою Правління Національного банку України від 16 липня 2014 року №424 ПАТ «Європейський газовий банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.
4.3 Згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 липня 2014 року №57 розпочато процедуру виведення ПАТ «Європейський газовий банк» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 17 липня по 17 жовтня 2014 року, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Європейський газовий банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ковальова В.М.
4.4 13 жовтня 2014 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №111 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Європейський газовий банк», відповідно до якого продовжено строки повноважень Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Європейський газовий банк» на один місяць до 17 листопада 2014 року.
4.5 Постановою Правління Національного банку України від 17 листопада 2014 року №725 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк» та рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18 листопада 2014 року №121 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Європейський газовий банк» та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» відкликано банківську ліцензію ПАТ «Європейський газовий банк», розпочато процедуру ліквідації банку строком на один рік з 18 листопада 2014 року по 17 листопада 2015 року. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ковальова В.М..
4.6 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18 грудня 2014 року №150 «Про призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк»» призначено з 19 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Європейський газовий банк» провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Р.А.
4.7 6 листопада 2014 року позивач звернулася до ПАТ «Банк «Київська Русь» (банку-агента), із запитом і їй усно повідомлено про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування вкладів.
4.8 6 листопада 2014 року позивач звернулася із запитом до уповноваженої особи про надання письмової інформації про причини відсутності позивача в переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
4.9 Листом №21-036-14012/14 від 27 листопада 2014 року відповідач 1 надав відповідь на запит позивача, у якому вказав про те, що проводиться перевірка правових підстав розміщення зазначеного вкладу з урахуванням обмежень в діяльності банку, встановлених НБУ під час віднесення АТ «Єврогазбанк» до категорії проблемних.
4.10 Позивач, вважаючи таку відповідь протиправною, звернувся до суду за захистом своїх порушених прав та законних інтересів.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що правочини, які були вчинені позивачем, вчинені виключно з метою штучного створення обов`язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснюватиме за рахунок державних коштів, є такими правочинами, що спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
8. Відповідно до частини другої статті 26 Закону №4452-VI вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
9. Згідно з частиною другою статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
10. Аналіз зазначених норм чинного, на момент виникнення спірних відносин, законодавства свідчить, що для отримання відшкодування фізичною особою за рахунок Фонду має бути дотримана обов`язкова умова: особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
11. Пунктами 3- 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4- 6 частини четвертої статті 26 Закону №4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
12. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
13. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
14. У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
15. Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
16. Зміст наведених правових норм свідчить про те, що уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями з формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з урахуванням положень частини другої статті 26 Закону №4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.
17. Вкладником, згідно з пункту 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
18. Отже, Закон №4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
19. Разом із тим, з огляду на особливу правову природу діяльності відповідача, уповноважена особа Фонду зобов`язана віднести позивача як вкладника банку до одного із визначених законом переліків вкладників, у разі якщо вважала, що відповідний правочин є нікчемним, із обов`язковим зазначенням конкретного пункту частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, якою визначено вичерпний перелік підстав нікчемності правочинів.
20. Жодних доказів того, що при укладенні договору банківського рахунку та під час внесення на нього коштів позивач отримав певні переваги порівняно з іншими клієнтами банку відповідачами надано не було.
21. На цій підставі колегія суддів відхиляє доводи скаржника про те, що операція з внесення коштів на рахунок позивача має ознаки нікчемності.
22. Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття постанови Правлінням НБУ від 16 липня 2014 року №424 "Про віднесення ПАТ «Єврогазбанк» до категорії неплатоспроможних" на рахунку позивача, відкритому відповідно до укладеного з ПАТ «Єврогазбанк» договору від          18 червня 2014 року №349788, знаходились грошові кошти у розмірі 195  000, 00 грн, внесені ним 18 червня 2014 року.
23. Таким чином, колегія суддів погоджується з висновком суду апеляційної інстанції, що позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклад розміщено на рахунку в банку до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI.
24. Отже, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в банку за рахунок Фонду.
25. Колегія суддів вважає безпідставними посилання відповідачів, що внесення коштів відбулось під час дії постанови Правління Національного банку України від      17 червня 2014 року №366/БТ, оскільки відповідно до положень статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вказана постанова є банківською таємницею, доказів обізнаності позивача про встановлені для Банку обмеження відповідачами не надано.
26. Ураховуючи наведене, Верховний Суд не встановив неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судом апеляційної інстанції оскаржуваного рішення і погоджується з його висновком у справі, якими доводи скаржника відхилено.
Керуючись пунктом 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 15 січня 2020 року №460-IX «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ», статтями 341, 343, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд -
ПОСТАНОВИВ:
Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» залишити без задоволення. 
Постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 березня 2019 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і не оскаржується.

Суддя-доповідач                                                                                          В.М. Шарапа
Судді:                                                                                                              В.М. Бевзенко                                                                                                                        А.А. Єзеров