ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 липня 2021 року 

м. Київ
справа № 826/10581/15
адміністративне провадження № К/9901/69784/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: 
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А. Стародуба О.П.,

розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу 
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" 
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.03.2018 (суддя Григорович П.О.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.11.2018 (колегія у складі суддів Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І.)
у справі № 826/10581/15 
за позовом ОСОБА_1 
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.

І. РУХ СПРАВИ

1.          03.06.2015 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду місті Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
-          визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ», оформлене наказом № 6 від 18.11.2014 р. (згідно переліку);
-          зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
-          зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2.          Окружний адміністративний суд міста Києва своїм рішенням від 30.03.2018 позов задовольнив частково. Визнав протиправним та скасував рішення відповідача 1 про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між позивачем та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ», оформлене наказом № 6 від 18.11.2014; зобов`язав відповідача 1 надати відповідачу 2 доповнення до переліку рахунків про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позову - відмовив.
3.          Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.11.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" задоволено частково; рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.03.2018 в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ», оформлене наказом №6 від 18.11.2014 - скасовано, провадження в цій частині закрито; в іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.03.2018 залишено без змін.
4.          До Верховного Суду 29.12.2018 надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення судів першої та апеляційної інстанцій. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову. 
5.          Ухвалою Верховного Суду від 15.01.2019 відкрито касаційне провадження. Відповідач клопотав про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак своєю ухвалою від 15.01.2019 Верховний Суд відмовив в його задоволенні.
6.          Відповідач клопотав про розгляд справи за його участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

7.          Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 26.06.2014 між ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 42167, відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 190000,00 грн у тимчасове строкове користування на строк до 26.07.2014, зобов`язується сплачувати проценти за його користування в розмірі встановленому цим договором (а.с. 17-18).
8.          У відповідності до наданої суду копії квитанції № TR.56464.871.40 від 26.06.2014 позивачем внесено на банківський рахунок грошові кошти у розмірі 190000,00 грн. 
9.          Відповідно до копії постанови Правління Національного банку України № 717 від 10.11.2014 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ».
10.          На підставі Наказу Уповноваженої особи № 34 від 30.10.2014 створено комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів), які обліковуються на балансі банку (а.с.34).
11.          За результатами проведеної перевірки комісією складено Протокол засідання комісії щодо визнання нікчемними вкладів від 10.11.2014, яким затверджено перелік виявлених нікчемних договорів.
12.          Відповідно до Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у «КБ «Український фінансовий світ» Гончарова С.І. № 6 від 18.11.2014 визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, який додається до цього наказу.
13.          Згідно наданого витягу з додатку № 1 до наказу № 6 від 18.11.2014 договір банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014 визнано нікчемним.
14.          При цьому згідно з рішенням від 13.11.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 13.11.2014, призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» строком на 1 рік з 13.11.2014 р. по 12.11.2015 включно.
15.          На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.11.2014 розміщено оголошення наступного змісту: «…у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 13.11.2014 рішення № 119 про початок ліквідації ПАТ "КБ "УФС" Фонд з 21.11.2014 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
16.          Для отримання коштів вкладники ПАТ "КБ "УФС" з 21.11.2014 по 31.12.2014 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду Публічне акціонерне товариство "Альфа-Банк" (далі - ПАТ "АЛЬФА-БАНК"). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
17.          Відшкодування вкладникам ПАТ "КБ "УФС", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 21.11.2014 по 31.12.2014, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.
18.          Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "АЛЬФА-БАНК" та пред`явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Відшкодування також виплачуватимуться іншим особам на підставі нотаріально посвідченої довіреності. Для отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину спадкоємцям спочатку необхідно звернутися до Фонду…».
19.          Згідно з оголошенням відповідача-2 від 31.12.2014 виплати відшкодування вкладникам ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», які не звернулися до банку-агента Фонду в період з 21.11.2014 по 31.12.2014, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.
20.          Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4916 від 02.11.2017 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» строком на один рік до 12 листопада 2018 року включно.
21.          Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» направлено на адресу позивача лист від 19.12.2014 №  001/2357, яким позивачу повідомлено, що правочини, в тому числі договір банківського вкладу між ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» та ОСОБА_1 від 26.06.2014 № 42167, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», статті 228 Цивільного кодексу України.
22.          Вважаючи такі дії відповідачів протиправними, а також протиправним наказ № 6 від 18.11.2014 в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами позивачу, останній звернувся з позовом до суду.

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

23.          Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги частково, виходив з того, що відповідачем не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
24.          Суд апеляційної інстанції частково погодився з висновками суду першої інстанції, однак дійшов висновку, що при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є  нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 ЦК України та частини третьої статті 38 Закону №4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні КАС України, оскільки не створює жодних обов`язків для позивача та безпосередньо не порушує його права.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

25.          У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
26.          Як на підставу для касаційного оскарження покликається на те, що позивач не є вкладником банку, оскільки кошти за вкладом ОСОБА_1 є речовим доказом в кримінальному проваджені №42018101060000066 від 06.03.2018.
27.          Договір банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладений між позивачем та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ», є нікчемними відповідно до ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому відсутні підстави для задоволення позову.
28.          Також відповідач наголошує, що суди не дослідили той факт, що підписи позивача на договорі банківського вкладу та у паспорті мають істотні розбіжності.
29.          Судами попередніх інстанцій не надано належної оцінки тому, що протягом операційного дня власники грошового вкладу із значною сумою подрібнювали (розбивали) свій вклад на суми до 200000 грн та відповідні подрібнені частки були внесені на рахунки інших фізичних осіб, в тому числі і позивача
30.          Відзив від позивача не надходив.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

31.          Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
32.          Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає таке.
33.          Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
34.          Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
35.          Згідно ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
36.          Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
37.          Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
38.          Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
39.          Згідно ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
40.          Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
41.          Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
42.          Згідно п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
43.          Судами попередніх інстанцій встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 26.06.2014 між ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 42167, відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 190000,00 грн у тимчасове строкове користування на строк до 26.07.2014, зобов`язується сплачувати проценти за його користування в розмірі встановленому цим договором. У відповідності до наданої суду копії квитанції № TR.56464.871.40 від 26.06.2014 позивачем внесено на банківський рахунок грошові кошти у розмірі 190000,00 грн. 
44.          Укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок відбулося до початку віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.
45.          Отже, вклад розміщено на рахунках ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм Закону № 4452-VI.
46.          Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.
47.          Отже, колегія суддів зазначає, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача як вкладника банку до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача (включити до переліку вкладників) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду.
48.          Посилання відповідача на довідку, яка нібито підтверджує, що протягом операційного дня власники грошового вкладу із значною сумою подрібнювали (розбивали) свій вклад на суми до 200000 грн та відповідні подрібнені частки були внесені на рахунки інших фізичних осіб, в тому числі і позивача, Суд вважає безпідставними, оскільки вказана довідка про рух коштів не є первинним банківським документом, який би підтверджував вказані обставини, отже ці твердження фактично носять характер припущень з боку відповідача-2 стосовно того, що саме кошти власника великого рахунку були залучені на депозит позивачем з метою збільшення відшкодування витрат з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
49.          Крім того, Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень ч. 3 ст. 38 Закону 4452-VI.
50.          Такі неправомірні або оспорювані дії повинні доводитися в порядку, зокрема, кримінального провадження, рішення в якому відповідно до ст. 78 КАС України є обов`язковими для адміністративних судів.
51.          Разом з тим, жодних вироків, якими б було встановлено наявність протиправних дій з боку позивачів чи працівників банку під час укладення договору банківського вкладу ні до суду першої, ні до суду апеляційної інстанції відповідачами надано не було.
52.          Колегія суддів звертає увагу, що у випадку встановлення відповідним судовим рішенням у межах кримінального провадження обставин, які свідчать про нікчемність укладеного особою з банком правочину, уповноважена особа не позбавлена права у відповідності до положень чинного законодавства подати до Фонду додаткову інформацію про зменшення кількості вкладників, а також застосувати наслідки нікчемності такого правочину.
53.          Отже, колегія суддів доходить висновку, що позивач є особою, що набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача як вкладника банку до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.
54.          Щодо покликань позивача на невідповідність підписів позивача на договорі банківського вкладу та паспорті, Суд зауважує, що дане питання не є предметом розгляду даної справи, і відповідач може оскаржити договір банківського вкладу (депозиту) № 42167 в порядку цивільного судочинства.
55.          Отже, колегія суддів погоджується з позицією судів першої та апеляційної інстанції та не вбачає підстав для їх скасування. 
56.          За правилами частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
57.          За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для залишення рішень суду першої та апеляційної інстанції без змін.

Керуючись ст. 243, 341, 345, 349, 350, 356, 359  КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" залишити без задоволення.
Рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30 березня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21 листопада 2018 року у справі №826/10581/15 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя                                                                                                              В.М. Кравчук

Суддя                                                                                                              А.А. Єзеров

Суддя                                                                                                              О.П. Стародуб