ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 липня 2021 року

м. Київ
справа № 813/868/17
провадження № К/9901/16359/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Львівського окружного адміністративного суду у складі судді Сакалоша В.М. від 20 квітня 2017 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Макарика В.Я., Глушка І.В., Коваля Р.Й. від 28 вересня 2017 року, 

УСТАНОВИВ:

ІСТОРІЯ СПРАВИ

Короткий зміст позовних вимог

1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, у якому просив:
- визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягають у невиконанні ним вимог частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо виплати коштів відшкодування у належний термін, що спричинило несвоєчасну виплату позивачу коштів відшкодування з порушенням термінів, визначених відповідно до частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та затримку у виплаті коштів у сумі 185   481,42 грн з 21 червня 2016 року по                            15 вересня 2016 року та 10   765,84 грн з 21 червня 2016 року по 20 грудня 2016 року.

Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій

2. Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 28 вересня 2017 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягають у невиконанні ним вимог частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо виплати коштів відшкодування у належний термін, що спричинило несвоєчасну виплату позивачу коштів відшкодування з порушенням термінів, визначених відповідно до частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та затримку у виплаті коштів в сумі 185   481,42 грн з 21 червня 2016 року по 15 вересня 2016 року та 10   765,84 грн з 21 червня 2016 року по 20 грудня 2016 року.

3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що відповідно до частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме - Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про менш ніж 500000 рахунків.

4. Рахуючи з дня, наступного з дати запровадження тимчасової адміністрації                 (23 травня 2016 року), та беручи до уваги, що понеділок 20 червня 2016 року був вихідним днем, 20-м робочим днем з дня початку процедури виведення Фондом            ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку, є 21 червня 2016 року. За таких умов та відповідно до положень частини першої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», днем початку виплати позивачу відшкодування коштів є 21 червня 2016 року. Проте всупереч наведеному, у цей день виплати відшкодування Фондом розпочаті не були.

5. 14 липня 2016 року на офіційному веб-сайті Фонду оприлюднено прес-реліз, у якому повідомлено, що Фонд розпочинає виплати відшкодування вкладів вкладникам            ПАТ «Банк Михайлівський» з 15 липня 2016 року. Проте банком-агентом Фонду              ПАТ «Кредобанк», у дати початку виплат 15 липня 2016 року та доповнення реєстру виплат 26 липня 2016 року, визначені Фондом згідно з офіційно оприлюдненою на вебсайті Фонду інформацією, у виплаті гарантованих сум позивачу було відмовлено у зв`язку з тим, що його не було включено до переліку (реєстру) вкладників, яким такі виплати відшкодування банком-агентом має бути здійснене.

6. З аналізу положень Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26 травня 2016 року та Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», убачається, що норми підзаконного нормативно-правового акту суперечать вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

7. Відповідно до положень частини четвертої статті 9 Кодексу адміністративного судочинства України у разі невідповідності нормативно-правового акта Конституції України, закону України, міжнародному договору, згода на обов`язковість якого надана Верховною Радою України, або іншому правовому акту суд застосовує правовий акт, який має вищу юридичну силу.

Короткий зміст вимог касаційної скарги

8. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати постанову Львівського   окружного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 28 вересня 2017 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.

СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, УСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

9. Судами попередніх інстанцій установлено, що ОСОБА_1 є вкладником                     ПАТ «Банк Михайлівський» з 2014 року. Кошти ним розміщувались на банківські вкладні - депозитні, поточні і карткові рахунки.

10. На підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» від 23 травня 2016 року № 14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду ухвалено рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» від 23 травня 2016 року № 812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. строком на 1 місяць з            23 травня 2016 року по 22 червня 2016 року.

11. Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22 липня 2016 року та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22 липня 2016 року включно.

12. У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» від          12 липня 2016 року № 124-рш, виконавчою дирекцією Фонду ухвалено рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 12 липня 2016 року № 1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. з                           13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно.

13. 15 липня 2016 на офіційному вебсайті Фонду було розміщено оголошення про початок виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк «Михайлівський». 

14. 4 серпня 2016 року ОСОБА_1 направлено запит ПАТ «Банк Михайлівський» щодо підстав відмови у належній виплаті відшкодування.

15. ПАТ «Банк Михайлівський» листом від 25 серпня 2016 року № ЗГ-ЕП(К)3479 повідоми позивача: «…в межах повноважень, встановлених Порядком виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26 травня 2016 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 15 червня 2016 року за №   863/28993, виплати коштів за Вашими рахунками…тимчасово обмежені на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку».

16. Кошти у розмірі 196247,26 грн ОСОБА_1 отримав 15 вересня 2016 року (185   481,42 грн) та 20 грудня 2016 року (10   765,84 грн).

17. Вважаючи, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб були порушені права та законні інтереси як вкладника ПАТ «Банку Михайлівський», оскільки у визначений частиною першою статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 20-й робочий день з дня початку процедури виведення Фондом                 ПАТ «Банку Михайлівський» з ринку, Фонд не розпочав виплат гарантованих сум відшкодування за поточними рахунками позивача, більше того, виплати не були розпочаті навіть після початку процедури ліквідації «Банку Михайлівський», як того вимагає пункт 3 частини другої статті 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.

ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

18. Касаційна скарга обґрунтована тим, що Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено кінцевий термін виплат гарантованих сум, що свідчить про те, що з метою збереження активів банку  законодавцем передбачено можливість здійснювати перевірку правочинів, подавати уповноваженою особою Фонду додаткову інформацію про вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми, здійснювати виплати аж до дня подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

19. Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від  26 травня 2016 року, є чинним та обов`язковим для застосування у спірних правовідносинах.

20. Перевірка правочинів має бути проведена належним чином з метою недопущення відшкодування коштів за нікчемними правочинами, що потребує тривалого часу.

21. Скаржник зазначає, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не було порушено прав позивача, а позов є передчасним.

22. ОСОБА_1 подано заперечення на касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 28 вересня 2017 року, у яких він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.

ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ

23. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

24. Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

25. Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200   000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

26. Згідно з положеннями статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

27. Частиною першою статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500   000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Оцінка доводів учасників справи і висновків судів першої та апеляційної інстанцій

28. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

29. Держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200   000 грн.

30. Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

31. Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів не пізніше 20 робочих днів  з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

32. Як установлено судом, Правлінням Національного банку України 23 травня 2016 року прийнято постанову № 14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» від                           23 травня 2016 року № 812.  

33. Тобто, з 23 травня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедури виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку.

34. 20-й робочий день із дня початку процедури виведення Фондом ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку є 21 червня 2016 року.

35. Згідно з оприлюдненим 14 липня 2016 року на офіційному вебсайті Фонду прес-релізу, Фонд розпочинає виплати відшкодування вкладів вкладникам ПАТ «Банк Михайлівський» з 15 липня 2016 року. 

36. Крім того, у дати початку виплат 15 липня 2016 року та доповнення реєстру виплат 26 липня 2016 року, визначені Фондом згідно з офіційно оприлюдненою на вебсайті Фонду інформацією, у виплаті гарантованих сум позивачу було відмовлено у зв`язку з тим, що його не було включено до переліку (реєстру) вкладників, яким такі виплати відшкодування банком-агентом має бути здійснене.

37. Зазначене дає підстави для висновку, що у встановлений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строк ПАТ «Банк Михайлівський» не було розпочато виплату гарантованого відшкодування коштів.

38. Відповідно до частини четвертої статті 9 Кодексу адміністративного судочинства України, у редакції чинній на час ухвалення оскаржуваних судових рішень, у разі невідповідності нормативно-правового акта Конституції України, закону України, міжнародному договору, згода на обов`язковість якого надана Верховною Радою України, або іншому правовому акту суд застосовує правовий акт, який має вищу юридичну силу.

39. Пункт 5 розділу ІІ Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26 травня 2016 року, суперечать приписам  Частині першій статті 28 Закону Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Такий висновок відповідає правовій позиції висловленій у рішенні Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду від 26 травня 2020 року у справі № 826/17586/16.

40. З огляду на приписи частини четвертої статті 9 Кодексу адміністративного судочинства України твердження відповідача про те, що Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26 травня 2016 року, не скасований у встановленому законом порядку, а тому підлягає застосуванню є помилковим.

41. З огляду на суть позовних вимог, згідно з якими позивач просить визнати протиправним дії відповідача, що полягають не у невиплаті коштів взагалі, а у невиплаті позивачу коштів відшкодування саме у терміни, визначені частиною першою статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», твердження відповідача про те, що права позивача не порушувалися, оскільки зобов`язання Фондом виконано у повному обсязі з посиланням на те, що кошти у розмірі 196247,60 грн. ОСОБА_1 отримав 15 вересня 2016 року та 20 грудня 2016 року, є безпідставними.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

42. За таких обставин, колегія суддів дійшла до висновку про те, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними і не підлягають скасуванню, оскільки суди, всебічно перевіривши обставини справи, вирішили спір у відповідності до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин; у них повно відображені обставини, що мають значення для справи, висновки судів щодо встановлених обставин і правові наслідки є правильними, а доводи касаційної скарги їх не спростовують.

Керуючись статтями 341, 345, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, 

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від                20 квітня 2017 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від  28 вересня 2017 року - без змін.

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та  оскарженню не підлягає.  

       Суддя-доповідач            Н.В.   Коваленко
       
       Судді                                                                                                                 Я.О.   Берназюк 

                                                                                                                І.В.   Желєзний