ПЕРШИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
07 червня 2021 року           справа №805/13/16-а 

приміщення суду за адресою: 84301, м. Краматорськ вул. Марата, 15

Перший апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: судді-доповідача Ястребової Л.В., суддів: Казначеєва Е.Г., Компанієць І.Д., розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу адвоката Маринушкіна Арсена Григоровича, що діє в інтересах ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на постанову Донецького окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року по справі № 805/13/16-а (головуючий першої інстанції Аляб`єв І.Г., повний текст складено 29.02.2016 року у м. Слов`янську Донецької області) за позовом адвоката Маринушкіна Арсена Григоровича в інтересах ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни про зобов`язання вчинити певні дії,-

                                                     УСТАНОВИВ:

У січні 2016 року позивачі звернулися до суду з позовом в якому просили:
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіну Марину Анатоліївну включити позивачів: ОСОБА_2 (податковий номер НОМЕР_1 ) за Договором банківського вкладу «НВУ» № 778940/2014 від 22 квітня 2014 року, ОСОБА_3 (податковий номер НОМЕР_2 ) за Договором банківського вкладу «НВУ» № 778956/2014 в доларах США від 22 квітня 2014 року, ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_3 ) за Договором банківського вкладу «НВУ» № 778964/2014 в доларах США від 22 квітня 2014 року до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіну Марину Анатоліївну та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подати суду звіт про виконання даної постанови в термін не пізніше 5-ти робочих днів з дня набрання постановою законної сили.
Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 29 липня 2016 року у задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Не погодившись із таким рішенням суду, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 через свого представника Маринушкіна А.Г. подали апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просили скасувати рішення суду першої інстанції, прийняти нове рішення про задоволення позову.
В обґрунтування апеляційної скарги зазначено, що судом першої інстанції під час ухвалення судового рішення не враховано, що заявники зверталися із заявами до банку, тобто ці особи набули права вкладника з моменту пред`явлення ними до банку першої вимоги.
Сторони в судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
Відповідно до п. 1, п. 2 ч. 1 ст. 311 КАС України справу розглянуто в порядку письмового провадження.
Суд апеляційної інстанції заслухав доповідь судді-доповідача, вивчив доводи апеляційної скарги та відзиву, перевірив їх за матеріалами справи і встановив наступне.
22 квітня 2014 року ОСОБА_4 уклав з Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський Акціонерний Банк» ( далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк») депозитні договори банківського вкладу на користь третіх осіб, а саме: «НВУ» № 778964/2014 на користь ОСОБА_5 (сума початкового вкладу 15276 доларів США); «НВУ» № 778940/2014 на користь ОСОБА_2 (сума початкового вкладу 15892 доларів США); «НВУ» № 778956/2014 на користь ОСОБА_3 (сума початкового вкладу 16508 доларів США).
16 червня 2014 року ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 звернулися до відділення Банку № 101 ПАТ «ВіЕйБі Банк» із заявами у яких вказували про своє бажання переоформити відповідні вклади за вказаними договорами на свої імена. Для ідентифікації до наведених заяв ними додані копії паспортів та ідентифікаційних кодів.
Як вбачається з копій даних заяв, останні отримані відділенням Банку за № 328, 329, 330 від 16 червня 2014 року, про що свідчать відбитки печатки відділення Банку на копіях цих заяв.
11 листопада 2014 року розпочато процедуру виведення Банку з ринку та введено тимчасову адміністрацію.
На підставі постанови Правління Національного Банку України від 19 березня 2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний Банк», виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладників фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20 березня 2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» - ОСОБА_6 строком на один рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.
Уповноваженою особою сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. До переліку включено ОСОБА_7 , проте не включено позивачів.
Згідно з довідкою уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» 10 лютого 2015 року Фонд виплатив ОСОБА_7 гарантовану суму відшкодування в розмірі 200 000 грн. Станом на 11 лютого 2016 року рахунки клієнта ОСОБА_4 ІПН НОМЕР_4 закриті.
26 березня 2015 року ОСОБА_4 звернувся до уповноваженої особи із заявою про задоволення вимог кредиторів, в якій йдеться про розгляд його грошових вимог по сумам вкладів, а також про включення його вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів (при цьому не вказував суму заборгованості Банку, а також конкретні договори, за якими виникла заборгованість).
Відповідно довідки уповноваженої особи від 22 лютого 2016 року заява ОСОБА_4 задоволена, а до акцептованого реєстру кредиторів включена сума заборгованості банку перед останнім в розмірі 887 700,92 грн., з яких:
- 43 572,57 грн. за договором № 778940/2014;
- 387 112,39 грн. за договором № 778956/2014;
- 359 881,26 грн. за договором № 778964/2014;
- 97 134,70 грн. за депозитним договором, який не є предметом дослідження у цій справі.
Як свідчать матеріали справи, рішенням Слов`янського міськрайонного суду Донецької області від 11 березня 2016 року позов ОСОБА_3 до ОСОБА_4 , ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» про визнання за ним права власності на грошові кошти, розміщені у Банку за договором «НВУ» № 778940/2014, залишено без задоволення.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивачі не набули статусу вкладника, оскільки не пройшли ідентифікацію щодо вкладів, які розміщені ОСОБА_4 на їх ім`я, відтак не мають права на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи Уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн.
Отже, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення Уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку рахунків, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру відшкодувань вкладникам, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, відповідно до складеного Уповноваженою особою Фонду переліку рахунків.
Як встановлено судом першої інстанції та під час апеляційного розгляду процедуру виведення Банку з ринку та введення тимчасової адміністрації розпочато 11 листопада 2014 року. 20 березня 2015 року прийнято рішення  року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» - ОСОБА_6 строком на один рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.
При цьому, позивачами 16 червня 2014 року було подано до Банку заяву про своє бажання переоформити на себе вклад за зазначеними договорами банківського вкладу від 22.04.2013 року за №№ 778940/2014, 778964/2014, 778956/2014.
Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
У відповідності до частини 1 статті 1063 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.
Слід зазначити, що з моменту пред`явлення третьою особою до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами вона набуває весь комплекс прав за Договором банківського вкладу. Законодавство не містить вимог до способу вираження третьою особою наміру скористатися правами вкладника. Тому, якщо інше не встановлено у договорі, така форма наміру може бути як усна, так і письмова. З цього моменту відбувається заміна суб`єкта, наслідком чого є втрата прав вкладника особою, що уклала договір банківського вкладу та їх набуття особою на користь якої укладено договір.
Письмові заяви позивачів отримані Банком 16.06.2014 року, отже з цього часу, ОСОБА_4 втратив, а позивачі набули права вкладників за договорами від 22.04.2014 року за №№ 778940/2014, 778956/2014, 778964/2014.
Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що позивачі є вкладниками у розумінні приписів ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад розміщено на рахунку в ПАТ «ВіЕйБі Банк» до віднесення банку до категорії неплатоспроможних, заяви позивачами про намір скористатися правами вкладника отримані Банком до початку процедури виведення Банку з ринку та введення тимчасової адміністрації, а тому позивачі підпадають під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому Уповноваженою особою не наведено правових підстав для не включення позивачів до переліку вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Отже, позивачі є особами, які набули право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачів, як вкладників банку, до переліку після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «ВіЕйБі Банк» за рахунок Фонду.
Аналогічна правова позиція викладена і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а.
Доводи відповідача щодо відсутності підстав включення позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами №778940/2014, 802/351/16-а, оскільки гарантована сума у розмірі 200000 грн. виплачена ОСОБА_4 в повному обсязі 10.02.2015 та сума коштів, що перевищує гарантовану суму відшкодування за цими договорами за вимогою ОСОБА_4 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «ВіЕйБі Банк» суд не приймає до уваги з огляду на те, що з 16.06.2014 року ОСОБА_4 втратив права вкладника за договорами від 22.04.2014 року за №№ 778940/2014, 778956/2014, 778964/2014.
Відповідно до положень ч.1 ст. 317 Кодексу адміністративного судочинства України підставами для скасування судового рішення суду першої інстанції повністю або частково та ухвалення нового судового рішення у відповідній частині або зміни рішення є: у даній справі неповне з`ясування обставин у справі, неправильне застосування норм матеріального права.
З урахуванням викладеного, суд апеляційної інстанції вважає за необхідне скасувати рішення суду першої інстанції на виконання положень ст. 317 Кодексу адміністративного судочинства України та прийняти нову постанову про задоволення позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 308, 311, 315, 319, 321, 322, 325, 328, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
                                                       ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу адвоката Маринушкіна Арсена Григоровича, що діє в інтересах ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 - задовольнити частково.
Постанову Донецького окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року по справі № 805/13/16-а - скасувати.
Адміністративний позов адвоката Маринушкіна Арсена Григоровича в інтересах ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни про зобов`язання вчинити певні дії - задовольнити частково.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський Акціонерний Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 як вкладників, яким необхідно здійснити виплату відшкодування вкладу у Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський Акціонерний Банк».
Повний текст постанови складений 07 червня 2021 року
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення в повному обсязі в порядку, передбаченому ст. 328 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя:                                                                                   Л.В. Ястребова

Судді:                                                                                                       Е.Г. Казначеєв

                                                                                                                 І.Д. Компанієць