ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 березня 2021 року	Львів	Справа № 140/9163/20 пров. № А/857/14435/20	

Восьмий апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого судді –                                     Макарика В.Я.

суддів –                                                          Бруновської Н.В., Матковської З.М.

розглянувши в порядку письмового провадження у місті Львові апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року ( головуючий суддя в суді першої інстанції Костюкевич С.Ф.) у справі № 140/9163/20 за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та стягнення коштів,-

                                                     В С Т А Н О В И В:          

23 червня 2020 року ОСОБА_1 звернувся з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому просив визнати дії протиправними щодо відмови у виплаті гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ “Радикал Банк” за договором банківського рахунку № 18216/П-1-980 від 09.07.2015,  у розмірі 194980,00 грн. та стягнути гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ “Радикал Банк” за договором банківського рахунку № 18216/П-1-980 від 09.07.2015, у розмірі 194980,00 грн.
Рішенням Волинського окружного адміністративного суду  від 25 вересня 2020 року позов задоволено повністю.
Визнано протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у Публічному акціонерному товаристві “Радикал Банк” за договором банківського рахунку № 18216/П-1-980 від 09.07.2015,  у розмірі 194980,00 грн.
Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у Публічному акціонерному товаристві “Радикал Банк” за договором банківського рахунку № 18216/П-1-980 від 09.07.2015, у розмірі 194   980 грн. (сто дев`яносто чотири тисячі дев`ятсот вісімдесят грн. 00 коп.). 
Стягнуто за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 2790,60 грн. (дві тисячі сімсот дев`яносто грн. 60 коп.).
Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції скасувати, прийняти постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог повністю.
Апелянт вважає, що суд першої інстанції неправильно встановив обставини справи, неповно з`ясував обставини, що мають значення для справи, висновки викладені у рішенні суду першої інстанції не відповідають обставинам справи, суд неправильно застосував норми матеріального права, рішення прийняте з порушенням норм процесуального права, без врахування принципу верховенства права з підстав викладених в апеляційній скарзі.
Суд апеляційної інстанції заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи, обговоривши підстави в межах апеляційної скарги, вважає, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, виходячи з наступного.
Судом апеляційної інстанції з матеріалів справи встановлено, що 09.07.2015 між ПАТ “Радикал Банк”, як банком, та ОСОБА_1 , як клієнтом, укладено договір банківського рахунку №18216/П-1-980, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у гривнях № НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
Відповідно до наявної в матеріалах справи копії квитанції від 09.07.2015 №7969, позивачем на рахунок за договором внесено кошти у загальному розмірі 194980,00 грн. з призначенням платежу “поповнення рахунку власними коштами”.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 №452/БТ “Про віднесення публічного акціонерного товариства “Радикал Банк” до категорії неплатоспроможних” виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 09.07.2015 №130 “Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ “Радикал Банк”, згідно з яким з 10.07.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ “Радикал Банк”.
З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ “Радикал Банк”, запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду, керуючись ч. 4   ст.34 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №184 від 08.10.2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ “Радикал Банк” до 09.11.2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ “Радикал Банк” провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєвої А. М. до 09.11.2015 включно.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.11.2015 №769 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства “Радикал Банк” виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 09.11.2015 №203 “Про початок процедури ліквідації ПАТ “Радикал Банк” та делегування повноважень ліквідатора банку”, яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ “Радикал Банк”, визначені ст.ст.   37,   38   47-51 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєвій А. М. на два роки з 10.11.2015 до 09.11.2017 включно.
На підставі п. 2 ч.5 ст.12, ч.1 ст.35, ч.5 ст.44, ч.3 ст. 48  Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 23.10.2017 №4780 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ “Радикал Банк” строком на один рік до 09.11.2018 включно та продовження повноважень ліквідатора ПАТ “Радикал Банк”  строком на один рік до 09.11.2018 включно.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.02.2017 у справі № 826/8712/16 зобов`язано уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ “Радикал Банк” Савельєву А. М. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “Радикал Банк”  за рахунок Фонду на загальну суму 194980,00 грн. 
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10.04.2017 у справі № 826/8712/16 постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 21.02.2017 скасовано, в задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ “Радикал Банк” Савельєвої А. М. відмовлено.
Постановою Верховного суду від 17.07.2019 у справі № 826/8712/16 постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10.04.2017 скасовано, а постанову Окружного адміністративного суду м. Києва      від 21.02.2017 залишено в силі.
Матеріалами справи встановлено, що позивач неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ “Радикал Банк” Савельєвої А. М. та відповідача із заявами, в яких просив виконати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва      від 21.02.2017, яка набрала законної сили.
Листами від 27.08.2019 та 21.10.2019 Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ “Радикал Банк” та Фонд повідомили позивача про відсутність правових підстав щодо виконання рішення суду.
Листом від 20.12.2019 № 912 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ “Радикал Банк” було подано інформацію щодо включення відомостей про вкладника ОСОБА_1 (кошти у розмірі 194920,00 грн.) до Переліку рахунків ПАТ “Радикал Банк”, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. 
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 20.01.2020 № 101 затверджено відповідні зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та включено інформацію про ОСОБА_1 до зазначеного реєстру із сумою відшкодування в межах гарантованої Фондом суми у розмірі 194920,00 грн.
24.02.2020 позивач звернувся до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом у розмірі 194980,00 грн.
Листом від 31.03.2020 № 02-036-4569/20 Фонд повідомив позивача, що постановою слідчого відділу Києво-Святошинського ВП ГУ НП в Київській області від 25.11.2019 у кримінальному провадженні № 12015110200003105 від 20.08.2015 за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч.4 ст.358; ч.1 ст.361; ч.1 ст.191; ч.4 ст.190; ч.1 ст.364 КК України, визнано речовими доказами кошти, розміщені на рахунках 443 фізичних осіб у ПАТ “Радикал Банк”, розміщені на рахунку банківської установи, в зазначеному переліку міститься інформація щодо вкладника ОСОБА_1 . Крім того, слідчим до Фонду спрямовано постанову про визнання речовими доказами та приєднання їх до матеріалів кримінального провадження в якості речового доказу від 25.11.2019 для зобов`язання службових осіб Фонду вжити заходів для збереження зазначених коштів. У зв`язку з цим, рішення про виплату позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом буде вирішено після прийняття остаточного процесуального рішення у вказаному кримінальному провадженні та надходження до Фонду всіх необхідних документів.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені    Законом №4452-VI.
Частиною першою   статті 3 Закону № 4452-VI   визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до   частини першої статті 26 Закону № 4452-VI   Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката ( п.4 ч.1 ст. 2 Закону)
Відповідно до частини другої   статті 26 Закону № 4452-VI   вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
Частиною четвертою   статті 26 Закону № 4452-VI   визначено вичерпний перелік підстав, коли Фонд не відшкодовує кошти за вкладами, а саме: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених   частиною другою   статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених   частиною другою   статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до   статті 52   Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.
Таким чином, відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою   статті 26 Закону № 4452-VI.
Згідно зі   статтею 27 Закону № 4452-VI   Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
Частиною третьою   статті 27 Закону № 4452-VI   встановлено, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
Відповідно до приписів розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення) Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у   додатку 8   до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.
Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.
Частини Загального реєстру та дати початку виплат за ними затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.
Пунктом 9 Розділу ІІІ Положення встановлено, що для отримання коштів за результатами розгляду індивідуального звернення до Фонду вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.
Матеріалами справи встановлено, що рішенням виконавчої дирекції Фонду від 20.01.2020 № 101 затверджено відповідні зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та включено інформацію про ОСОБА_1 до зазначеного реєстру із сумою відшкодування в межах гарантованої Фондом суми у розмірі 194920,00 грн.
24.02.2020 позивач звернувся до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом у розмірі 194980,00 грн.
Однак, відповідач не здійснив виплату суми гарантованого відшкодування позивачу, підставою для відмови у виплаті зазначив постанову слідчого СВ Києво-Святошинського ВП ГУ НП в Київській області від 25.11.2019 про визнання речовими доказами та приєднання їх до матеріалів кримінального провадження в якості речового доказу у кримінальному провадженні № 12015110200003105 від 20.08.2015, відповідно до якої визнано речовими доказами кошти, розміщені на рахунках 443 фізичних осіб у ПАТ “Радикал Банк”, в зазначеному переліку міститься інформація щодо вкладника ОСОБА_1 .
Положення частини четвертої   статті 26 Закону № 4452-VI, якою встановлений вичерпний перелік підстав, за наявності яких Фонд має право відмовити вкладнику у виплаті гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом, серед якого, такої підстави як визнання грошових коштів на рахунку вкладника речовими доказами у кримінальному провадженні не міститься.
З урахуванням викладених обставин, суд першої інстанції вірно зазначив, що відповідач не мав права відмовляти позивачу у виплаті гарантованої суми відшкодування за його вкладом у ПАТ “Радикал Банк” з підстави визнання грошових коштів на рахунку позивача речовими доказами у кримінальному провадженні, оскільки така підстава не передбачена частиною четвертою   Закону № 4452-VI, тому дії відповідача щодо відмови у виплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ “Радикал Банк” за договором банківського рахунку № 18216/П-1-980 від 09.07.2015, у розмірі 194980,00 грн. не узгоджуються із приписами   Закону № 4452-VI, та є протиправними.
Взявши до уваги викладене, колегія суддів приходить до висновку про те, що рішення суду першої інстанцій є законним та обґрунтованим і не підлягає скасуванню, оскільки суд всебічно перевіривши обставини справи, вирішив спір у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, висновки суду є правильними, а доводи апеляційної скарги їх не спростовують.
Відповідно до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.
Керуючись ст. ст. 243, 308, 310, 311, 315, 316, 321, 322, 325, 328 КАС України, суд,-
          
                                                 П О С Т А Н О В И В:             

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а рішення Волинського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2020 року у справі № 140/9163/20 - без змін.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом другим частини п`ятої  статті 328 КАС України. 

Головуючий суддя	 	В. Я. Макарик 	
судді	 	Н. В. Бруновська 	
 	 	З. М. Матковська