ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
«25» січня 2021 року
м. Харків
справа № 645/901/20
провадження № 22ц/818/763/21
Харківський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: 
 
головуючого -          Бурлака І.В., (суддя-доповідач),
суддів -         Пилипчук Н.П., Яцини В.Б.
учасники справи: 
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Веллфін»,
відповідач - ОСОБА_1 , представник відповідача - ОСОБА_2
розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу ОСОБА_1 на заочне рішення Фрунзенського районного суду м. Харкова від 15 червня 2020 року в складі судді Алтухової О.Ю.
в с т а н о в и в:
У лютому 2020 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Веллфін» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики.

Позовна заява мотивована тим, що 19 липня 2017 року між товариством та ОСОБА_1 укладено договір позики № 227068 в електронній формі на підставі його заявки, згідно якого товариство надав позичальникові грошові кошти в сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути позику та сплатити проценти за користування позикою.

Пунктом 1.3. договору позики встановлено, що позика надається строком на 30 днів.

Вказав, що ним у порядку, встановленому пунктом 1.4. договору позики на картковий рахунок відповідача, який зазначений в заявці на видачу кредиту, перерахована сума позики в розмірі 4000,00 грн, що підтверджується повідомленням від 29 листопада 2018 року Товариства з обмеженою відповідальністю «WAY FOR PAY», яке надає технічну можливість для проведення операцій, за якою банк- еквайер здійснює зарахування коштів згідно договору про організацію переказу грошових коштів від 18 травня 2016 року.

Зазначив, що ним належним чином виконані умови договору позики, в той час як відповідачем отримані грошові кошти у передбачені строки не повернуті. Внаслідок чого у відповідача утворилась заборгованість за договором позики зі сплати основного боргу, процентів та прострочених процентів.

Вказав, що згідно пункту 1.5. договору позики нарахування процентів за користування позикою проводиться у відповідності до наступних умов: 1,8 процента від суми позики, але не менше ніж 20,00 грн за перший день користування позикою; 1,8 процента від суми позики щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного в пункті 1.3 цього договору; 2 процента додатково до основних процентів від суми позики, що не була повернута своєчасно, за кожен день користування позикою понад строк, зазначений в пункті 1.3 цього договору у разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором.

Зазначив, що загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 станом на 10 лютого 2020 року становить 143 879,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - основний борг; 67 396,00 грн - заборгованість за відсотками, 72 480,00 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Вказав, що реєстрація відповідача на сайті, подання ним заповненої заявки на отримання позики із зазначенням номеру банківської картки для перерахування коштів, підтвердження заявки на отримання позики у передбачений спосіб, вчинення відповідних дій щодо отримання позики, свідчить про те, що відповідач був ознайомлений з усіма істотними умовами отримання позики, а договір позики укладено та підписано в електронній формі, що згідно закону вважається таким, що прирівнюється до договору у письмовій формі.

Просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за договором позики в розмірі 143 976,00 грн та судові витрати у розмірі 2158,14 грн.

Заочним рішенням Фрунзенського районного суду м. Харкова від 15 червня 2020 року, у якому ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 03 листопада 2020 року виправлено описку, позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Веллфін" - задоволено; стягнуто з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за договором позики № 227068 в електронній формі від 19 липня 2017 року в розмірі 143 876, 00 грн, яка складається з: 4000,00 грн - основного бору; 67 396,00 грн - заборгованості за відсотками та 72 480,00 грн - заборгованості за простроченими відсотками; стягнуто з ОСОБА_1 витрати по сплаті судового збору в сумі 2158,14 грн.

Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 17 вересня 2020 року заяву представника ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Фрунзенського районного суду м. Харкова від 15 червня 2020 року - залишено без задоволення.

Не погоджуючись із заочним рішенням суду ОСОБА_1 через представника подав апеляційну скаргу, в якій просив заочне рішення суду - скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким відмовити у задоволенні позову.

Апеляційна скарга мотивована тим, що суд першої інстанції, ухвалюючи судове рішення, не врахував, що у товариства відсутнє право на здійснення фінансових послуг з надання коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту. Вказав, що Правила надання грошових коштів у вигляді позики, надані до позову, не відповідають змісту Правил, викладених на сайті товариства, з якими він не ознайомлений. Зазначив, що розпорядженням Нацкомфінпослуг від 25 червня 2019 року встановлено недоліки у процедурі надання кредитів товариством. Довідка, надана позивачем, не є належним доказом заборгованості. Виписки з банківського рахунку та повідомлення Товариства з обмеженою відповідальністю «WAY FOR PAY» позивачем не надано. Вказав, що він дійсно звертався до фінансових установ за кредитами з метою лікування матері, але стверджувати, що саме у позивача він брав у борг кошти, не може. Товариство не надав доказів того, що він брав кошти у нього. Відсутні будь-які підписані ним документи, докази застосування електронного підпису.

27 листопада 2020 року від Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» надійшов відзив на апеляційну скаргу ОСОБА_1 , в якому просив відмовити у її задоволенні. Вказав, що судом першої інстанції досліджено докази щодо права товариства надавати фінансові послуги. Зазначив, що ОСОБА_1 є постійним клієнтом товариства, брав позику неодноразово, отже, обізнаний з правилами надання позики.

Частинами 1, 3 статті 369 ЦПК України передбачено, що справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою. Розгляд справ у суді апеляційної інстанції здійснюється в судовому засіданні з повідомленням учасників справи, крім випадків, передбачених статтею 369 цього Кодексу.

Частиною 1 статті 369 ЦПК України передбачено, що апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Аналізуючи наведені норми права, судова колегія вважає за необхідне розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Судова колегія, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги вважає, що апеляційну скаргу ОСОБА_1 необхідно задовольнити частково, заочне рішення суду - змінити.

Заочне рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що у відповідача утворилась заборгованість за договором позики, укладеним у електронній формі, яка підлягає стягненню з нього на користь позивача у повному обсязі, зокрема, й проценти, нараховані станом на 10 лютого 2020 року.

Проте,з таким висновком суду погодитися повністю не можна, виходячи з наступного.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Веллфін» є фінансовою установою, що надає фінансові послуги, зокрема, у вигляді позики фізичним особам на умовах строковості, зворотності, платності відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг № 2606 від 27 жовтня 2015 року, зареєстровано в реєстрі фінансових установ за № 16103225 (а. с. 7, 116).

Порядок отримання та надання позики регламентується Правилами надання грошових коштів у вигляді позики Товариством з обмеженою відповідальністю «Веллфін», затвердженими наказом директора Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» № 2-1 від 27 жовтня 2015 року (а. с. 8-14).

19 липня 2017 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Веллфін» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 227068 в електронній формі на підставі його заявки, згідно пункту 1.1 якого позикодавець зобов`язався надати позичальнику на умовах, що передбачені даним договором, грошові кошти в позику в сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути позику та сплатити проценти за користування позикою, зазначені у пункті 1.5 цього договору (а. с. 19-23).

Заявка на отримання кредиту подана ОСОБА_1 шляхом заповнення відомостей на сайті товариства, містить його особисті дані, що підтверджується поданими позивачем скріншотами (а. с. 15-18).

Пунктом 1.3 договору позики встановлено, що строк позики за цим договором складає 30 днів. Позика має бути повернута згідно графіку розрахунків (додаток до договору) до 18 серпня 2017 року.

Відповідно до пункту 1.4. договору він є укладеним з моменту перерахування суми позики на банківський рахунок, вказаний позичальником, та діє до повного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором.

Згідно пункту 1.5.1. договору позики протягом строку позивача, встановленого пунктом 1.3. договору, розмір основних процентів складає: 1,8 процента від суми позики, але не менше ніж 20 (двадцять гривень 00 копійок) за перший день користування позикою; 1,8 процента від суми позики, щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору.

Пунктом 1.5.2 договору встановлено, що у разі якщо позичальник не повернув суму позики у строк, встановлений пунктом 1.3 Договору, нарахування процентів, встановлених пунктом 1.5.1 Договору проводиться за фактичну кількість календарних днів користування позикою та до дня повного погашення заборгованості за позикою, включаючи день погашення. Крім того, додатково до основних процентів, на вимогу Позикодавця, доведену до Позичальника шляхом розміщення відповідного повідомлення у особистому кабінеті, позичальник зобов`язаний сплатити два відсотки від суми позики за кожен день прострочення. При цьому нарахування процентів проводиться в момент внесення Позичальником коштів на погашення позики та належних на дату погашення платежів.

Пунктом 7.5. договору передбачено, що позичальник підтверджує, що до укладення цього договору надав згоду, усвідомлюючи її правові наслідки, на використання в якості аналога власноручного підпису для підписання цього договору електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, який надається позикодавцем.

19 липня 2020 року на карту клієнта ОСОБА_1 успішно переказано кошти у розмірі 4000,00 грн за допомогою Товариства з обмеженою відповідальністю «WAY FOR PAY», з яким Товариством з обмеженою відповідальністю «Веллфін» укладено договір про організацію переказу грошових коштів № ВП-180516-3 від 18 травня 2016 року

З графіка розрахунків до договору позики вбачається, що сукупна вартість позики складає 6160,00 грн, з яких сума позики - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 2160,00 грн, дата погашення - 18 серпня 2017 року (а. с. 23, зворот).

Як вбачається з довідки про розмір заборгованості за договором від 19 липня 2017 року, станом на 10 лютого 2020 року загальна сума заборгованості позичальника ОСОБА_1 становить 143 876,00 грн, з яких заборгованість за основною сумою позики - 4000,00 грн, за відсотками згідно договору - 67 396,00 грн, заборгованість за простроченими відсотками згідно договору - 72 480,00 грн., загальна кількість днів простроченої позики - 906 календарних днів (а. с. 24, том 1).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього  Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Нормою  статті 639 ЦК України  передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.  Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.  Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах.

Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору

Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

Стаття 11 вказаного Закону передбачає порядок укладення електронного договору.

Так, пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному  статтею 12  цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.  Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.  Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64  Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36  Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

За змістом статті 12 цього Закону  якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до  Закону України  "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; 

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; 

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Невід`ємною частиною договору позики є Правила надання грошових коштів у вигляді позики Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін», які регламентують порядок надання грошових коштів у позику фізичним особам (пункт 7.1 договору позики) (а. с. 8-14).

Згідно з пунктом 3.1 Правил надання грошових коштів у вигляді позики Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» (далі - Правила), затверджених 27 жовтня 2015 року, товариство надає фінансові послуги лише після здійснення ідентифікації особи заявника та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

У пунктах 4.1, 4.2 Правил встановлено, що заявник, який має намір отримати позику, проходить реєстрацію в особистому кабінеті на сайті товариства. Заявник для оформлення позики здійснює оформлення заявки на сайті товариства шляхом заповнення всіх полів заявки, що відмічені як обов`язкові для заповнення.

Відповідно до пункту 4.8 Правил підтвердженням згоди заявника на отримання позики є направлена на розгляд товариством заявка про надання позики з одночасною перевіркою банківської платіжної картки.

Згідно з пунктом 4.9 Правил дійсність банківської платіжної картки перевіряється за допомогою резервування довільної, заздалегідь невідомої заявнику суми від 1 до 99 копійок та з наступним зазначенням заявником у відповідному полі особистого кабінету точної суми, що була зарезервована. Точну, зарезервовану суму заявник може дізнатися шляхом звернення у банк, який емітував платіжну картку. Заявнику пропонується звернутись у банк, використавши засоби sms - повідомлень, засоби телефонного зв`язку, тощо.

Відповідність зазначеної суми підтверджує належність рахунку для перерахування позики заявнику та згоду заявника на отримання позики (пункт 4.10 Правил).

Пунктом 6.3 Правил встановлено, що у разі прийняття позитивного рішення товариство інформує заявника шляхом відправлення sms -повідомлення на телефонний номер, зазначений в заявці, розміщенням інформації щодо прийнятого рішення в особистому кабінеті та шляхом надсилання електронного повідомлення на електронну адресу, зазначену в заявці. Електронне повідомлення про прийняття позитивного рішення в наданні позики містить гіперактивне посилання. Здійснюючи перехід по гіперактивному посиланню, заявник отримує електронну копію договору позики.

У разі отримання договору позики засобами електронного зв`язку, заявник укладає договір позики з товариством в особистому кабінеті (пункт 6.4. Правил).

Згідно з пунктом 6.8 Правил заявник погоджується на використання у всіх відносинах, що засновані на першому договорі позики та на всіх наступних договорах позики, інших договірних угодах, що можуть бути укладені між заявником та товариством, свого логіну та паролю особистого кабінету як аналог власноручного підпису між товариством та заявником.

Відповідно до пунктів 6.10-6.12 Правил товариство надає позику в порядку одночасного перерахування суми, зазначеної в договорі позики, на рахунок банківської платіжної картки, зазначеної в заявці. Перерахування грошових коштів здійснюється в строк не пізніше 1 (одного) робочого дня з дати підписання договору позики сторонами. Датою укладання договору позики між товариством і позичальником є дата перерахування суми позики на банківський рахунок.

Із заявки ОСОБА_1 на отримання кредиту з офіційного веб-сайту Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» вбачається, що вона містить його особисті ідентифікуючі дані, паспортні дані, ІР адресу, номер банківської картки, адресу, номер телефону, адресу електронної пошти, відомості про місце роботи і доходи та фото. Отже, 19 липня 2017 року ОСОБА_1 у встановленому пунктами 4.1, 4.2. Правил порядку оформив заявку для отримання позики шляхом заповнення всіх полів заявки, які відмічені як обов`язкові для заповнення (а. с. 15-18).

Посилання ОСОБА_1 на те, що він не може стверджувати, що позичав кошти саме у позивача; що товариство не надав доказів того, що він позичав у нього кошти, відсутні будь-які підписані ним документи, докази застосування електронного підпису, є безпідставними, враховуючи, що він уклав договір кредиту шляхом заповнення заявки на сайті товариства.

Без отримання листа на адресу електронної пошти та sms -повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Відповідного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19, провадження № 61-1602св20.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Таким чином, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений в електронній формі, з використанням аналогу власноручного підпису, і такі дії сторін відповідають приписам чинного законодавства.

Виходячи з викладеного, товариством надано належні та допустимі докази укладення між сторонами договору позики та отримання ОСОБА_1 коштів у сумі 4000,00 грн.

Доказів того, що банківська картка з відповідним номером, що вказана у заявці на видачу позики, йому не належить, та на неї 19 липня 2017 року не було перераховано кошти у розмірі 4000,00 грн, ОСОБА_1 не надано.

Отже, позивач, перерахувавши відповідачу обумовлені грошові кошти, виконав умови договору позики, натомість відповідач свої зобов`язання з повернення коштів за договором позики не виконав. 

Оскільки відповідачу надано у позику грошові кошти у розмірі 4000,00 грн шляхом перерахування суми позики на банківський рахунок, вказаний позичальником, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку в частині стягнення суми позики в розмірі 4000,00 грн з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін».

Посилання ОСОБА_1 щодо того, що у товариства відсутнє право на здійснення фінансових послуг з надання коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту, судова колегія відхиляє, оскільки як вбачається з матеріалів справи, Товариство з обмеженою відповідальністю «Веллфін» є фінансовою установою, що надає фінансові послуги, зокрема у вигляді позики фізичним особам на умовах строковості, зворотності, платності відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг № 2606 від 27 жовтня 2015 року, зареєстрованого в реєстрі фінансових установ за № 16103225 (а. с. 7, 116).

Доводи ОСОБА_1 щодо того, що Правила надання грошових коштів у вигляді позики, надані до позову, не відповідають змісту правил, викладених на сайті товариства, з якими він не ознайомлений, є необґрунтованими, оскільки механізм укладення договору позики в електронній формі передбачає необхідність підтвердження факту ознайомлення з відповідними правилами шляхом проставлення відмітки на сайті.

Посилання ОСОБА_1 щодо того, що розпорядженням Нацкомфінпослуг від 25 червня 2019 року встановлено недоліки у процедурі надання кредитів товариством, судова колегія відхиляє, адже це не спростовує факту отримання ОСОБА_1 позики. Крім того, зі змісту вказаного розпорядження не вбачається, чи входив ОСОБА_1 до кола позичальників за договорами, яких стосується це розпорядження (а. с. 145-146).

Разом з тим, щодо позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» в частині стягнення відсотків за договором позики судова колегія виходить з наступного.

Відповідно до  статті 536 ЦК України  за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з  статтею 1049 ЦК України  позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Припис абзацу 2 частини першої  статті 1048 ЦК України  про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України  право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення позики, просив, у тому числі, крім тіла позики (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за відсотками.

Проте, висновок суду першої інстанції про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» заборгованості за відсотками за договором позики від 19 липня 2017 року станом на 10 лютого 2020 року у розмірі 67 396,00 грн та 72 480,00 грн не відповідає вимогам закону та фактичним обставинам справи, оскільки заборгованість за відсотками підлягає стягненню з відповідача лише в межах строку кредитування, який згідно умов договору становить 30 днів - до 18 серпня 2017 року.
Згідно пункту 1.5.1 договору позики нарахування процентів за користування позикою проводиться у розмірі 1,8 % від суми позики щоденно. 

Тобто, з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість зі сплати відсотків за договором позики у розмірі 4000,00 грн * 1,8% * 30 днів = 2160,00 грн у межах строку кредитування, який згідно умов договору становить 30 днів - до 18 серпня 2017 року включно.

Оскільки після спливу визначеного договором позики строку кредитування право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача процентів та прострочених процентів за договором позики за період з 19 серпня 2017 року по 10 лютого 2020 року задоволенню не підлягають.

В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою  статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Однак, з вимогами про стягнення грошових коштів на підставі статті 625 ЦК України позивач не звертався.

Крім того, судова колегія також звертає увагу на те, що розмір суми позики складає лише 4000,00 грн, тоді як нарахованих відсотків - 67 396,00 грн та 72 480,00 грн, що є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості позики), не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, а також суперечить вимогам статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо неприпустимості встановлення у договорі несправедливих умов.

При цьому, розгорнутий розрахунок заборгованості за укладеним з відповідачем договором позики від 19 липня 2017 року суду надано не було, а в наданій товариством довідці розраховані відсотки за наданою позикою станом на 10 лютого 2020 року без зазначення періодів нарахування відсотків та прострочених відсотків, а також ставки, що унеможливлює перевірку обґрунтованості відповідних нарахувань.

Виходячи з викладеного, з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» підлягає стягненню заборгованість за договором позики від 19 липня 2017 року у розмірі 6160,00 грн, з яких 4000,00 грн - сума позики та 2160,00 грн - проценти за користування позикою в межах строку кредитування.

Таким чином, заочне рішення суду першої інстанції підлягає зміні зі зменшенням розміру стягнутої з відповідача заборгованості з 143 876,00 грн до 6160,00 грн.

Згідно частини 13 статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Враховуючи, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» підлягає задоволенню частково, на 4,28%, з ОСОБА_1 на користь товариства підлягає стягненню судовий збір за подачу позову у розмірі 92,37 грн (2158,14*4,28%).

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 також задоволено частково, на 95,72% (100% - 4,28 %), відповідно з товариства на його користь підлягає стягненню судовий збір за подачу апеляційної скарги у розмірі 3098, 66 грн (2158,14*150/100 = 3237,21 грн; 3237,21 грн * 95,72% = 3098,66 грн).

Шляхом взаємозаліку зазначених сум з Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3006,29 грн (3098,66 - 92,37).
Керуючись ст. ст. 367, 368,  п. 2 ч. 1 ст. 374, ст.376, ст. ст. 381 - 384, 389 ЦПК України
п о с т а н о в и в:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити частково.
Заочне рішення Фрунзенського районного суду м. Харкова від 15 червня 2020 року - змінити, зменшивши розмір стягнутої з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» заборгованості за договором позики № 227068 в електронній формі від 19 липня 2017 року з 143 876, 00 грн до 6160,00 грн, з яких 4000,00 грн - сума позики та 2160,00 грн - проценти за користування позикою в межах строку кредитування.
Рішення суду в частині стягнення з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» судового збору в розмірі 2158,14 грн - скасувати та ухвалити нове судове рішення в цій частині.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Веллфін» на користь  ОСОБА_1 судовий збір в розмірі 3006,29 грн.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, є остаточною, касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.

Головуючий                                                         І.В. Бурлака

Судді                                                                 Н.П. Пилипчук 

В.Б. Яцина

Повний текст постанови складено 25 січня 2021 року.