ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 539/1991/20  Номер провадження 22-ц/814/240/21	Головуючий у 1-й інстанції Даценко В. М.  Доповідач ап. інст. Кузнєцова О. Ю.	

П О С Т А Н О В А
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 січня 2021 року 	м. Полтава	

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати у цивільних справах:
головуючого судді: Кузнєцової О.Ю.
суддів: Бутенко С.Б., Прядкіної О.В.

імена (найменування) сторін:
позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»
відповідач:  ОСОБА_1 

розглянув в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»
на рішення Лубенського міськрайонного суду Полтавської області, ухвалене 30 жовтня 2020 року у складі судді Даценка В.М.
по справі за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,-

В С Т А Н О В И В :
У липні 2020 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду із вказаним позовом та просило стягнути з  ОСОБА_1  заборгованість за кредитним договором у розмірі 133 564,71 грн. та понесені судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог вказувало, що 04 березня 2011 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 75 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом. 
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. 
Зазначало, що у порушення умов кредитного договору відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 23 березня 2020 року має заборгованість у розмірі 133 564,71 грн., а саме: 75 000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 51 728,30 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом, а також відповідно до п.п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500 грн. – штраф (фіксована частина); 6336,42 грн. – штраф (процентна складова).
Рішенням Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 30 жовтня 2020 року у задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по процентам за користування кредитними коштами в сумі 24 102 гривень 50 копійок та процентної складової штрафу від суми позову в розмірі 1205 гривень 13 копійок відмовлено.
Закрито провадження у справі за позовом АТ КБ «ПриватБанк» в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в розмірі – 108257,09 гривень, з яких: 75000,00 гривень – заборгованість за тілом кредиту, 27625,80 гривні - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 5131,29 гривень - штраф (процентна складова).
Не погодившись із вказаним рішенням, його в апеляційному порядку оскаржило АТ КБ «ПриватБанк» та просило скасувати його та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог банку у повному обсязі, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права.
Заслухавши доповідь судді доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. 
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Рішення місцевого суду повною мірою відповідає вказаним вимогам.
Як встановлено місцевим судом та вбачається з матеріалів справи, 20 серпня 2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» укладено кредитний договір з відповідачкою, згідно з умовами якого остання отримала кредит у розмірі 300 грн, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації (а.с. 5).
У заяві зазначено, що відповідачка згодна з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 5).
До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с. 6) та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/ (а.с. 7-30).
Як встановлено місцевим судом та вбачається з матеріалів справи, 04 березня 2011 року ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву на отримання зарплатної картки.
У заяві зазначено, що ОСОБА_1 згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. 
Згідно з наданим банком розрахунком, ОСОБА_1 за вказаним договором станом на 23 березня 2020 року має заборгованість у розмірі 133 564,71 грн., а саме: 75 000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 51 728,30 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом, а також відповідно до п.п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500 грн. – штраф (фіксована частина); 6336,42 грн. – штраф (процентна складова).
Колегія суддів погоджується з висновком місцевого суду про недоведеність вимог банку в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по процентам за користування кредитними коштами в сумі 24 102 гривень 50 копійок та процентної складової штрафу від суми позову в розмірі 1205 гривень 13 копійок, оскільки такий висновок узгоджується з матеріалами справи та нормами чинного законодавства, що врегульовують спірні правовідносини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). 
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. 
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). 
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. 
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. 
Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. 
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. 
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. 
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 
З наявних у матеріалах справи доказів вбачається, що сторони дійсно перебувають у договірних правовідносинах.
Проте, анкета-заява від 04 березня 2011 року не містить відомостей про те, що сторонами укладено кредитний договір, розмір кредиту, процентну ставку, штрафні санкції за порушення зобов`язань тощо.
Відповідач своїм підписом в анкеті-заяві дав свою згоду на те, що вказана заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг.
Позивачем не було надано суду Пам`ятки клієнта, Умов та Правил надання банківських послуг, а також Тарифів, які б містили відомості про процентну ставку та умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання, підписаних ОСОБА_1 . 
За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про розмір кредиту, сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.
Надана до апеляційного суду довідка про рух коштів за рахунками відповідача у банку вказує виключно на те, що між сторонами виникли певні правовідносини. Підстава їх виникнення та їх характер не може бути достовірно встановлена виключно на підставі довідки про рух коштів.
Доводи апелянта про те, що на підставі анкети-заяви від 04 березня 2011 року відповідачу було видано кредитну картку з кредитним лімітом в 75 000 грн., не підтверджується доказами, наданими позивачем.
Довідка про рух коштів за рахунками відповідача не містить відомостей про жодну картку, видану ОСОБА_1 04 березня 2011 року.
За таких обставин, вимоги банку про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по процентам за користування кредитними коштами в сумі 24 102 гривень 50 копійок та процентної складової штрафу від суми позову в розмірі 1205 гривень 13 копійок, які нараховані банком після ухвалення рішенням лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 06 лютого 2020 року, є безпідставними.
Окрім того, судом встановлено, що рішенням Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 06 лютого 2020 року, залишеним без змін постановою Полтавського апеляційного суду від 09 квітня 2020 року, у справі № 539/4781/19, відмовлено у задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 04 березня 2011 року та була нарахована банком станом на 17 жовтня 2019 року.
Предметом спору була заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 04 березня 2011 року, яка складається з: 75000,00 гривень – заборгованість за тілом кредиту, 27625,80 гривні - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 5131,29 гривень - штраф (процентна складова).
Відповідно до п. 3 ч.1 ст. 255 ЦПК України суд своєю ухвалою закриває провадження у справі, якщо набрали законної сили рішення суду або ухвала суду про закриття провадження у справі, ухвалені або постановлені з приводу спору між тими самими сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав, або є судовий наказ, що набрав законної сили за тими самими вимогами.
Таким чином, наявність рішення суду, що набрало законної сили, та яким вирішено питання щодо позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості станом на 17 жовтня 2019 року в розмірі – 108 257,09 гривень, з яких: 75 000,00 гривень – заборгованість за тілом кредиту, 27 625,80 гривні - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 5 131,29 гривень - штраф (процентна складова), є підставою для закриття провадження у справі.
За таких обставин, місцевий суд прийшов до обґрунтованого висновку про закриття провадження у справі у частині позовних вимог, що були вирішені рішенням суду, що набрало законної сили.
Інших доводів, які б спростовували висновки місцевого суду або вказували на їх помилковість апелянтом наведено не було.
Виходячи з викладеного, судова колегія дійшла висновку про те, що судом першої інстанції з`ясовано всі обставини та надано їм належну правову оцінку. Порушень норм матеріального та процесуального права, які б могли призвести до зміни чи скасування рішення місцевого суду, судовою колегією не встановлено.
Керуючись ст. 367, ст. 374 ч. 1 п. 1, ст. 375, ст. 382 ЦПК України, - 

П О С Т А Н О В И В:
Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» залишити без задоволення. 
Рішення Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 30 жовтня 2020 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена у касаційному порядку протягом тридцяти днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий:                                                        О.Ю. Кузнєцова 
Судді                                                                        С.Б. Бутенко
                                                                       О.В. Прядкіна