ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 грудня 2020 року 
м. Київ
справа № 826/16818/16
адміністративне провадження № К/9901/69148/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: 
головуючого  - Бучик А.Ю.,
суддів:  Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 12.02.2018 (суддя Шулежко В.П.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018 (колегія суддів: Василенко Я.М., Мельничук В.П., Шурко О.І.) у справі № 826/16818/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
В листопаді 2016 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому, з урахуванням заяви про зміну позовних вимог, просила:
- визнати протиправним наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича № 2 від 13.07.2016 щодо продовження перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ «Банк «Михайлівський»;
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо обмеження виплат ОСОБА_1 та бездіяльність з невключення інформації щодо виплати позивачу відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» № 980-066-000250210 від 23.05.2016 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни і доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якими включити до цього переліку інформацію щодо виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» № 980-066-000250210 від 23.05.2016;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на підставі внесених уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волковим Олександром Юрійовичем змін і доповнень до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виплатити ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» № 980-066-000250210 від 23.05.2016.
Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 12.02.2018 (з урахуванням ухвали Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.02.2018 про виправлення описки), залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018, позов задоволено частково.
Визнано протиправним наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича № 2 від 13.07.2016 щодо продовження перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ «Банк «Михайлівський».
Визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо обмеження виплат ОСОБА_1 та бездіяльність з невключення інформації щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» № 980-066-000250210 від 23.05.2016 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни і доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якими включити до цього переліку інформацію щодо виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000250210 від 23.05.2016.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з   судовими рішеннями, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на  порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить їх скасувати та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що на підставі листів вих. № 25.07.2016/01 від 25.07.2016 та вих. № 16.01.17/02 від 16.01.2017 уповноваженою особою було надано додаткову інформацію до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду та прийнято рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1322 від 26.07.2016 та № 211 від 19.01.2017, яким було затверджено зміни до загального реєстру вкладників та включено інформацію щодо позивача та належної їй до відшкодування суми до загального реєстру. 
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить відмовити в її задоволенні.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи     касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга  підлягає частковому  задоволенню з наступних підстав.
Судами  встановлено, що 23.05.2016 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладений договір банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-066-000250210, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти вкладника в сумі 170 523,41 грн. строком на 14 днів з можливістю автоматичної пролонгації та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 , зобов`язуючись при цьому сплачувати вкладнику проценти за користування коштами.
Як вбачається з матеріалів справи, 23.05.2016 позивачем було внесено через касу банку на рахунок № НОМЕР_2 всю суму вкладу, визначену в договорі -               170 523, 41 грн з призначенням платежу «Залучення коштів на депозит згідно договору 980-066-000250210 від 23.05.2016».
У той же час, на підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» від 23.05.2016 №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» від 23.05.2016 № 812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016 включно.
У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» від 12.07.2016 № 124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 12.07.2016 № 1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
15.07.2016 на офіційному веб-сайті Фонду було розміщено оголошення про початок виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк «Михайлівський». В той же день, позивач звернулась до визначеного Фондом банку-агента ПАТ «Альфа-Банк» за виплатою, де отримала інформацію про відсутність в надісланих Фондом списках сум, призначених для виплат на ім`я позивача.
В подальшому, позивачем через відділення ПАТ «Банк «Михайлівський» подано уповноваженій особі Фонду заяву (вх. № 20.07.2016-1238/ЗГЗ/1) про надання інформації про рух коштів та стан рахунків. А також, 20.07.2016 та 03.08.2016 позивач подала аналогічні запити (вх. № 20.07.2016-124/ЗГЗ/1, вх. № 03.08.16/27-ЗГ2) на ім`я уповноваженої особи Фонду щодо з`ясування до якого переліку рахунків згідно ч. 2   ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», на яких підставах і в яких розмірах включено суми відшкодування на користь позивача, а також з вимогою про включення відповідних сум до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, та реєстру відшкодувань вкладникам.
У відділенні ПАТ «Банк «Михайлівський» позивач отримала відповідь на запит №ЗГЗ/1388 від 08.08.2016, з якої вбачається, що відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та положень Порядку виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26.05.2016, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 за № 863/28993, виплати коштів за рахунком позивача № НОМЕР_2 тимчасово обмежені, на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 № 1702 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 383 від 08.02.2018 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» делеговано провідному юрисконсульту відділу розслідування протиправних діянь департаменту розслідування протиправних діянь Смолію Богдану Володимировичу з 09.02.2018.
Позивач не погодившись із бездіяльністю уповноваженої особи Фонду щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду звернулась до суду.
Задовольняючи  позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився  апеляційний суд виходив з того, що кошти, які  перебували на рахунку позивача, є вкладом у розумінні Закону № 4452-VI. В свою чергу, відповідачами не доведено належними доказами наявність обставин, які б слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів; здійснення транзакцій під час дії постанови НБУ від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" не є достатньою підставою для визнання цих транзакцій нікчемними. Також відповідачем не надано доказів виплати  суми до відшкодування.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів зазначає наступне.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
При цьому правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (частина третя статті 36 Закону № 4452-VI).
Закон № 4452-VI визначає порядок складання Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів Фонду не здійснюється.
Судами встановлено, що під час перевірки банківських операцій комісією було прийнято рішення про розблокування рахунку позивача та внесення змін до відповідного переліку. На підставі прийнятого рішення відповідні зміни були направлені Фонду для прийняття рішення про включення відомостей про рахунок позивача до загального реєстру, та на підтвердження зазначеного твердження надано витяг від 30.01.2017 з переліку фізичних осіб, кошти яких підлягають виплаті.
Відповідно до вказаного витягу виплаті позивачу підлягають 38 333,06 грн. та             161 666,94 грн., а підставою для цих виплат зазначено лист № 19.07.16/15 від 19.07.2016 та лист № 06.01.17/03 від 06.01.2017, відповідно.
Однак, з наданого витягу не вбачається, за якими рахунками і договорами та на якій правовій підставі зазначені суми включені до вказаного переліку. Відповідні рішення комісії та зазначені листи суду першої інстанції не було надано.
Також, судами встановлено, що на підставі листів вих. № 25.07.2016/01 від 25.07.2016 та вих. № 16.01.17/02 від 16.01.2017 Уповноваженою особою було надано додаткову інформацію до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, та прийнято рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1322 від 26.07.2016 та № 211 від 19.01.2017, яким було затверджено зміни до загального реєстру вкладників та включено інформацію щодо позивача та належної їй до відшкодування суми до загального реєстру.
Таким чином, відповідно до твердження фонду та наданих копій роздруківок з програмно-апаратного комплексу Фонду, позивачем було отримано гарантовану суму відшкодування вкладу у сумі 200 000,00 грн.
Однак, судами вірно не прийнято вказані докази як достатні, оскільки ані уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не надано вказаних ними листів та рішень, що давало б змогу дійти висновку про надання уповноваженою особою додаткової інформації щодо виплати позивачу відшкодування до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та про внесення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб змін до загального реєстру вкладників та включення інформації щодо позивача та належної їй до відшкодування суми до загального реєстру, та безпосередньої виплати гарантованої суми відшкодування вкладу.
На підставі викладеного колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що Уповноваженою особою безпідставно не включено позивача до переліку вкладників банку, доказів щодо виплати гарантованої суми відповідачем не подано, а тому касаційна скарга задоволенню не підлягає.
Відповідно до статті 350 КАС України (в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15.01.2020 № 460-IX) суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
Керуючись статтями 343, 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд

ПОСТАНОВИВ:
Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» залишити без задоволення.
Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 12.02.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018  залишити без змін.
Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

Головуючий                    А. Ю. Бучик

Судді:                    А. І. Рибачук 

                    Л. В. Тацій