ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 жовтня 2020 року 
м. Київ
справа №826/2963/17
адміністративне провадження №К/9901/3984/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Коваленко Н.В.,
у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції розглянув адміністративну справу №826/2963/17
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2019 року, прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді Ключковича В.Ю., суддів: Губської О.А., Сорочка Є.О.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» Костенка Ігоря Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» Костенка Ігоря Івановича включити до переліку вкладників та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вкладника - ОСОБА_1 , стосовно якого необхідно здійснити виплату за Додатковим договором банківського вкладу (депозитом) від 04.04.2016  № 1 до Договору №228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015 у розмірі 200000, 00 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Вимоги обґрунтував тим, що він у розумінні норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладником, відповідачі протиправно не внесли інформацію про нього до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, оскільки такі дії суперечать вимогам закону та порушують його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 жовтня 2017 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2019 року скасовано постанову суду першої інстанції та ухвалено нове рішення, яким позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» Костенка Ігоря Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» Костенка Ігоря Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» згідно Додаткового договору банківського вкладу (депозиту) від 04.04.2016 № 1 до Договору № 228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що 15.12.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» був укладений Договір № 228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» у національній валюті у сумі 20000,00 гр. терміном з 15.12.2015 по 15.06.2016 та з автоматичним продовженням терміну Вкладу на аналогічний термін (6 місяців).
04.04.2016 між позивачем та ОСОБА_2 укладено нотаріально посвідчений Договір дарування грошових коштів, що знаходяться на вкладному (депозитному) рахунку ОСОБА_2 у ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» № НОМЕР_2 на підставі Договору № 228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт».
На підставі вищевказаного Договору дарування, 04.04.2016 між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» та позивачем укладено Додатковий договір №1 до Договору № 228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015.
Відповідно до Додаткового договору №1 п. 1.1 Договору №228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015 викладено в новій редакції, яким зокрема передбачено, що Банк приймає грошові кошти Вкладника ( ОСОБА_1 ), в подальшому «Вклад», на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 , в подальшому «Вкладний», що відкривається банком на його ім`я, в сумі 200000, 00 грн на термін з 15.12.2015 по 15.06.2016.
Наявність коштів на рахунку позивача сторонами не заперечується.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №463, згідно з яким розпочала процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на цей період ОСОБА_3 .
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, ст. ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_3 
16.01.2017 позивач звернувся до банку-агенту ПАТ «ПУМБ» з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» та дізнався, що він відсутній у Реєстрі вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
17.01.2017 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів у розмірі 200000,00 грн за вкладами в ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Додаткового договору банківського вкладу (депозиту) від 04.04.2016 №1 до Договору № 228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015 та просив Фонд включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»».
Відповіді на вищезазначені заяві від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик»» та від Фонду гарантування вкладів фізичних позивач не отримав.
Вважаючи такі дії щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також до Загального реєстру вкладників протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції дійшов висновку, що позивач у справі не є вкладником у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому у нього відсутнє право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом в банку.
Апеляційний суд скасовуючи постанову суду першої інстанції та частково задовольняючи позов, мотивував своє рішення тим, що позивач є вкладником у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Жодних належних та допустимих доказів віднесення правочинів - Додаткового договору банківського вкладу (депозиту) від 04.04.2016 № 1 до Договору №228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015 та Договору №228D-646064 банківського вкладу «Новорічний старт» від 15.12.2015 до нікчемних матеріали справи не містять, у зв`язку з чим будь-які перешкоди для забезпечення виплати позивачу гарантованого Фондом відшкодування за вкладами, відсутні.
Також апеляційний суд дійшов висновку про передчасність позовних вимог, пред`явлених до Фонду.
Відповідач не погодився із рішенням суду апеляційної інстанції і подав касаційну скаргу з вимогами про його касування та залишення в силі постанови суду першої інстанції.
У касаційній скарзі Уповноважена особа зазначає, що її дії повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Спірні правочини укладені під час дії заборони укладати правочини, наслідком яких є збільшення гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами фізичних осіб з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов`язкова до виконання.
Відзив на касаційну скаргу не надходив.
Верховний Суд переглянув судове рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі також Закон № 4452-VI).
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
В ході розгляду справи встановлено, що внаслідок внесення у встановленому законом порядку змін до договору банківського вкладу позивач набув статусу вкладника в силу вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". 
Отже, правильними є висновки апеляційного суду, що позивач як вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду. 
Оцінюючи наведені відповідачем доводи, Касаційний адміністративний суд виходить з того, що всі аргументи скаржника, викладені в касаційній скарзі, були ретельно перевірені та проаналізовані судом, їм була надана належна правова оцінка. Жодних нових аргументів, які б доводили порушення норм матеріального або процесуального права, у касаційній скарзі не зазначено.
Відповідно до частини третьої статті 343 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції, здійснивши попередній розгляд справи, залишає касаційну скаргу без задоволення, а рішення без змін, якщо відсутні підстави для скасування судового рішення.
Керуючись статями 343, 349, 350, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд, -
п о с т а н о в и в :
Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Славкіної Марини Анатоліївни залишити без задоволення.
Постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2019 року у справі №826/2963/17 - залишити без змін.
Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

...........................
...........................
...........................
Л.Л. Мороз
А.Ю. Бучик
Н.В. Коваленко,
Судді Верховного Суду