ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 грудня 2020 року 
м. Київ
справа № 826/10647/16
адміністративне провадження № К/9901/39117/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від              28 лютого 2017 року (суддя Аблов Є.В.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2017 року (колегія суддів: Собків Я.М., Вівдиченко Т.Р., Сорочко Є.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії, -
УСТАНОВИВ:
В серпні 2016 року   ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправними невизнання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» суми у розмірі 22500,00 грн. залишком за договором банківського рахунку між ПАТ "Фідобанк" та ОСОБА_1 - фізичною особою (в результаті припинення правовідносин між ПАТ "Фідобанк" та позивачем у статусі суб`єкта підприємницької діяльності в день подання останнім заяви від 19.05.2016  про закриття поточного рахунку та перерахування зазначеної у ній суми на інший відкритий у ПАТ "Фідобанк" картковий рахунок позивача-фізичної особи) та не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладками за рахунок Фонду;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду визнати та включити до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, додаткову інформацію про позивача щодо виплати відшкодування у сумі 22500,00 грн;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (сума 22500,00 грн.) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд розробити та затвердити на підставі такої додаткової інформації відповідні доповнення до загального реєстру відшкодувань вкладникам                   ПАТ "Фідобанк" для здійснення виплат за рахунок коштів Фонду.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 лютого 2017 року, залишеною без змін  постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2017 року, в задоволені позову відмовлено.
Не погоджуючись з судовими рішенням, позивач подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про задоволення позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що відсутні підстави для невизнання суми у розмірі 22500,00 грн. залишком за договором банківського рахунку між                    ПАТ "Фідобанк" та ОСОБА_1 як вкладу останньої, оскільки 19.05.2016 позивачем подано заяву про закриття рахунку суб`єкта підприємницької діяльності та перерахунку залишку коштів на рахунок фізичної особи, що з незалежних від позивача причин не були виконані. 
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 02.08.2017 відкрито касаційне провадження.
Відзив на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.
Справу передано до Верховного Суду.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи   касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 08 жовтня 2001 року між АБ «АЖІО» (правонаступником якого є ПАТ «Фідобанк») та позивачем був укладений договір банківського поточного рахунку, згідно якого Банк за дорученням Клієнта на підставі заяви та інших необхідних документів відкриває клієнту рахунок у національній валюті, відповідно до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній валюті та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 року №492, здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
19 травня 2016 року фізична особа-підприємець ОСОБА_1 звернулася до          ПАТ «Фідобанк» із заявою про закриття поточного рахунку, в якій просила закрити її поточний рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ «Фідобанк», перерахувавши залишок коштів (23248,24 грн.) на картковий рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «Фідобанк» на ім`я ОСОБА_1 .
Крім того, 20 травня 2016 року ФОП ОСОБА_1 надіслала на адресу                    ПАТ «Фідобанк», а 27 травня 2016 року особисто звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича із заявою про видачу довідки про закриття рахунку, до якої додала платіжне доручення №19 від 19 травня 2016 року про перерахування з рахунку      ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 коштів в сумі 22500,00 грн.
Постановою Правління Національного банку України «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Фідобанк» до категорії неплатоспроможних» від 20 травня 2016 року №8 ПАТ «Фідобанк» віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв`язку з чим 20 травня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято наказ «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» №184, відповідно до якого розпочато процедуру виведення ПАТ «Фідобанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 20 травня по 19 червня 2016 року (включно) та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, та делеговано йому усі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Фідобанк», визначені ст.ст. 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
09 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №959 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ «Фідобанк», яким продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ «Фідобанк» та повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Фідобанк», визначені ст.ст. 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з       20 червня по 19 липня 2016 року.
На підставі рішення Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Фідобанк» від 18 липня 2016 року №142-рш, виконавчою дирекцією Фонду 19 липня 2016 року прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку» №1265, відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Фідобанк» з 20 липня 2016 року по 19 липня 2018 року та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, а також делеговано йому усі повноваження ліквідатора ПАТ «Фідобанк», визначені ст.ст. 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», строком на 2 роки, з 20 липня 2016 року по 19 липня 2018 року включно.
При цьому, з наданої відповідачем довідки про залишок на рахунку від 01 червня 2016 року позивачем встановлено, що залишок коштів на рахунку ФОП ОСОБА_1 складає 23248,24 грн., тобто кошти з рахунку ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_1 не були перераховані на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 .
Вважаючи протиправним невизнання відповідачем суми у розмірі 22500,00 грн залишком за договором банківського рахунку між ПАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 - фізичною особою (в результаті припинення правовідносин між ПАТ «Фідобанк» та позивачем у статусі суб`єкта підприємницької діяльності в день подання останнім заяви від 19 травня 2016 року про закриття поточного рахунку та перерахування зазначеної у ній суми на інший відкритий у ПАТ «Фідобанк» картковий рахунок позивача-фізичної особи), та не включення позивача до переліку (загального реєстру) вкладників ПАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладками за рахунок Фонду, позивач звернувся з даним адміністративним позовом до суду.
Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції, з яким погодився апеляційний суд, виходив із того, що кошти на рахунок позивача як фізичної особи  не надійшли, а тому відповідач правомірно не включив позивача до переліку вкладників ПАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду. Вказана сума включена до акцептованих вимог та позивач визнаний кредитором.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1, 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно із положеннями статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави вважати, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи.
Судами встановлено та матеріалами справи підтверджено, що з рахунку                  ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 кошти в сумі 22500,00 грн згідно платіжного доручення №19 від 19 травня 2016 року  не перераховано. Вказаний залишок коштів залишився на рахунку                             ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Відповідно до статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), під поняттям вкладник розуміється фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Отже, оскільки кошти в сумі 22500 грн не були залучені на рахунок позивача                 № НОМЕР_2 , відсутні підстави для включення до переліку вкладників             ПАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 14.09.2020 у справі № 808/3517/16 та від  13.10.2020 у справі № 808/3515/16.
Колегія суддів зауважує, що невключення позивача до переліку вкладників жодним чином не порушує права власності на майно, грошові кошти, оскільки позивача включено до реєстру акцептованих вимог та визнано кредитором банку.
Відповідно до частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанції не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
Керуючись ст.ст. 341, 343, 349, 350, 354, 355, 356, 359 КАС України, суд,-
ПОСТАНОВИВ:
Касаційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 лютого 2017 року  та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2017 року залишити без змін.
Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.

Головуючий                                                                                          А. Ю. Бучик

Судді:                                                                                                    Л. Л. Мороз

                                                                                                    А. І. Рибачук