УКРАЇНА 
Житомирський апеляційний суд 

Справа №288/1608/19 Головуючий у 1-й інст. Рудник М. І. 
Категорія 82 Доповідач Талько О. Б. 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2020 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючої судді:         Талько О.Б., 
суддів:                         Шевчук А.М., Коломієць О.С.,
за участю секретаря     Пеклін Л.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справу № 288/1608/19  за позовом  ОСОБА_1  до Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" про захист прав споживача, за апеляційною скаргою  ОСОБА_1 на рішення Попільнянського районного суду Житомирської області від 10 липня 2020 року, ухвалене під головуванням судді Рудника М.І., 

ВСТАНОВИВ:

У жовтні 2019 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому зазначила, що 24 червня 2019 року вона за допомогою мобільного телефону, через мережу Інтернет, замовила у відповідача послугу з надання грошових коштів у кредит в розмірі 8200 грн., які були перераховані на її картковий рахунок. Вказані кошти фактично надавались шляхом заповнення електронної заявки на їх отримання.
        ОСОБА_1 вказує, що після отримання коштів на її мобільний телефон почали надходити повідомлення про необхідність сплати заборгованості за кредитним договором, яка згідно з останнім повідомленням становила 14596 грн. Оскільки вона не погоджувала та не підписувала умови договору, які передбачають нарахування відсотків та пені, вважає, що кредитний договір є нікчемним в силу приписів ст.1055 ЦК України, адже письмова форма даної угоди не була дотримана.
Враховуючи вищезазначене, ОСОБА_1 просила встановити нікчемність кредитного договору №0189-7764 від 24 червня 2019 року.
       Рішенням Попільнянського районного суду Житомирської області від 10 липня 2020 року у задоволенні позовних вимог відмовлено.
       В апеляційній скарзі ОСОБА_1 , посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення та ухвалити нове, яким задовольнити позов.
       Вказує, що відповідно до вимог законодавства рішення про можливість надання кредиту приймається кредитодавцем на підставі автоматизованої обробки заявки заявника та інших дій, передбачених Правилами надання грошових коштів у кредит. Проте, такої заявки вона не подавала. Доказів того, що повідомлення про погодження надання кредиту надійшло саме з її електронної адреси, матеріали справи не містять. Надана відповідачем інформація зі змістом SMS-повідомлень від 24 червня 2019 року, не може бути підтвердженням надіслання їй одноразового ідентифікатора та його отримання саме нею, оскільки така інформація створена самим кредитодавцем та не може вважатись допустимим доказом. Окрім того, у графі " одноразовий пароль для підписання документів" вказано "ХХХХ", що позбавляє можливості перевірити його на відповідність вимогам Закону України " Про електронну комерцію". Отже, з наданих відповідачем електронних доказів у письмовій формі неможливо перевірити факт направлення їй кредитного договору в редакції, яка була надана суду, а також факт підписання нею цього договору з використанням одноразового ідентифікатора. Відповідачем не виконано ухвалу суду про надання оригіналів електронних доказів, відтак суд безпідставно задовольнив позов.
       Дослідивши матеріали справи, колегія суддів приходить до висновку про те, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
       Матеріали справи свідчать, що 24 червня 2019 року між ТОВ " Укр Кредит Фінас" та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №0189-7764, за умовами якого останній надано кредитні кошти у розмірі 8200 грн., строком на 14 днів, до 7 липня 2019 року, зі сплатою відсотків у розмірі 730 % річних , що складає 2296 грн.        
       Умовами даного договору передбачена можливість нарахування пені у разі несвоєчасного повернення суми кредиту та сплати відсотків. Згідно з п. 9 договору позичальник має право пролонгувати цей договір на умовах, в порядку та спосіб, що визначені Правилами.
       Відповідно до п.п.8,10 угоди цей договір та Правила надання грошових коштів у кредит разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує що він ознайомлений, повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись цього кредитного договору та Правил надання грошових коштів у кредит ( які є невід`ємними частинами договору та разом складають договір), текст яких наразі розміщено на веб-сайті кредитодавця (http://creditkasa.com.ua ).
       Позичальник підтверджує, що до укладення договору отримав від кредитора інформацію, надання якої перебачено чинним законодавством України, зокрема, частиною 2 статті 12 Закону України " Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
       Відповідно до Правил надання грошових коштів у кредит, затверджених наказом керівника ТОВ "Укр Кредит Фінанс" від 3 травня 2019 року, для перевірки відповідності заявника умовам, які містяться у цих Правилах, та отримання оферти (пропозиції) укласти договір заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені в заявці як обов`язкові.
       Заявник зобов`язаний під час оформлення заявки на отримання кредиту ознайомитись з публічною інформацією, яка розміщена на сайті кредитодавця за наступним посиланням: (http://creditkasa.com.uа/ resources/docs/info/uk/publichna informatsiya.pdf ).
       На підставі даних, зазначених у первинній заявці, ІТС кредитодавця здійснює реєстрацію заявника на сайті та формує особистий кабінет. Наступні заявки подаються позичальником через особистий кабінет.
       Після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту та відкриття відповідного рішення у особистому кабінеті, заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору. Оферта ( проект кредитного договору), що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України " Про електронну комерцію" та відповідно до ч.2 ст.11 даного Закону включає умови, викладені у цих Правилах, які є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення заявнику. Після отримання заявником оферти (безпосередньо до використання заявником електронного підпису) заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор.
       Заявник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття оферти ( акцепт) щодо укладення договору в електронній формі (в рамках ІТС кредитодавця) в особистому кабінеті заявника (позичальника), шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний заявником (позичальником) в заявці, що вважається підписанням договору відповідно до ст.12 Закону України " Про електронну комерцію".
       Після акцептування договору у формі електронного документа, що є укладенням договору, кредитодавець направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа. Підтвердження направляється в особистий кабінет позичальника та/або на електронну адресу позичальника, вказану ним у заявці.
       Відповідно до положень ч.ч.1,2 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
       Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
       Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, встановлені ст.203 ЦК України.
       Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятись у формі, встановленій законом.
       У ст. 3 Закону України " Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
       Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченоу ЦК України та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч.6 цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття ( акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви ( форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею ( ст.11 Закону України " Про електронну комерцію).
       Частиною 5 ст.11 Закону України " Про електронну комерцію" передбачено, що пропозиція укласти електронний договір ( оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення ( відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір ( оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення ( відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення ( відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
       Положеннями ст.12 Закону України " Про електронну комерцію" визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України " Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. 
       Вказаний електронний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Відповідно до умов даного договору ОСОБА_1 отримала кредитні кошти у розмірі 8200 грн., які були перераховані на її платіжну картку 24 червня 2019 року.
       Таким чином, суд першої інстанції обґрунтовано відмовив у задоволенні позову.
       Доводи апеляційної скарги є безпідставними та не спростовують висновків суду.
               
Керуючись ст. ст. 259,268,367,368, 374,375,381-384 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу  ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення Попільнянського районного суду Житомирської області від 10 липня 2020 року, - без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуюча Судді: