ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А
і м е н е м  У к р а ї н и

14 квітня 2020 року 	м. Дніпро	справа № 804/4554/15	

Третій апеляційний адміністративний суд 
у складі колегії суддів: головуючого - судді  Ясенової Т.І. (доповідач),
                               суддів:  Суховарова А.В., Головко О.В.,     
  
розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліша Віктора Миколайовича на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 квітня 2019 року (суддя суду 1 інстанції Дєєв М.В.) в адміністративній справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії, скасування рішення,- 
ВСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Юлії Вікторівни, в якому просив: 
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 до переліку та реєстру (загального реєстру) вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- скасувати рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року (Протокол засідання Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4) в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ "Актабанк" ОСОБА_1
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27.04.2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 03.11.2015 року, у задоволені позову відмовлено.
Постановою Верховного Суду від 20.11.2018 року було постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27.04.2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду скасовано та направлено справу до Дніпропетровського окружного адміністративного суду на новий судовий розгляд.
Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 квітня 2019 року адміністративний позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" Куліша Віктора Миколайовича, щодо не включення ОСОБА_1 до переліку та реєстру (загального реєстру) вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Скасовано рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року (Протокол засідання Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4) в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ "Актабанк" ОСОБА_1.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" Куліша Віктора Миколайовича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
В апеляційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліш В. М., посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, недоведеність обставин, які суд першої інстанції вважає встановленими, невідповідність висновків суду обставинам справи, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
У відзиві на апеляційну скаргу Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначає про неправомірність прийнятого судом першої інстанції рішення, в зв`язку з чим просить скаргу задовольнити, рішення суду  скасувати та  відмовити в  задоволенні позовних вимог. 
У відповідності до вимог статті 311 КАС України справа розглянута в порядку письмового провадження.
Перевіривши рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги, правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, дослідивши матеріали справи, колегія суддів дійшла наступних висновків.
Судом встановлено, що 06.08.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Актабанк" укладено договір банківського вкладу "Банківська класика" № В47-0120/Т/630472.
Відповідно до меморіального ордера № 159106 від 06.08.2014 року, платіжного доручення № 199 від 06.08.2014 року ПАТ "НВП Теплоавтомат" перераховано на розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 190000,00 грн.
Перерахування коштів здійснено на виконання договору про надання поворотної фінансової допомоги від 05.08.2014 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "НВП Теплоавтомат".
Постановою правління НБУ від 16.09.2014 року № 576 "Про віднесення ПАТ "Актабанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією ФГВФО 16.09.2014 року рішення № 90 про запровадження з 17.09.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В.
18.12.2014 року було розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Актабанк" за договорами, строк дії яких закінчився до 17.09.2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові) через установи ПАТ "Банк Михайлівський", а в подальшому через ПАТ "Фідобанк".
Звернувшись до банку-агента, позивач дізнався про те, що його не включено до переліку вкладників ПАТ "Актабанк", які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів ФГВФО.
Позивач звернувся до ФГВФО та Уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" із заявами від 26.12.2014 року, 12.03.2015 року про надання пояснень про причини відсутності даних про позивача у реєстрі вкладників, про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом.
15.01.2015 року Правлінням НБУ прийнято постанову № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк".
16.01.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Актабанк" з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року включно.
01.12.2014 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. звернулась до Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно розгляду питання щодо результату перевірки бази даних про вкладників та обмеження виплат окремим вкладникам при виявленні фактів "дроблення" депозитних вкладів клієнтами банку.
Вказана пропозиція Уповноваженої особи погоджена Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
21.01.2015 року Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. подано Прокурору м. Дніпропетровськ заяву про злочин № 195.
03.02.2015 року за наведеним фактом зареєстровано кримінальне провадження №12015040030000067.
Станом на день розгляду справи судом першої інстанції та апеляційної інстанції, інформація про наявність вироку по кримінальній справі відсутня.
Закон України "Про гарантування вкладів фізичних осіб"  № 4452-VI від 23.02.2012 року (Закон № 4452-VI), в редакції на час укладання Договору  банківського рахунку, визначав вклад як кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону 4452-VI), вкладника як фізичну особу (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п. 4 ч.1 ст. 2 Закону 4452-VI).
Отже, позивач, уклавши зазначений договір банківського вкладу, набув статусу вкладника ПАТ "Актабанк" у розумінні ст. 2 Закону 4452-VI.
Приписами ст. 26 Закону №4452-VI в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону №4452-VI,приписами якої визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч. 2 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4 - 6 ч. 4 ст. 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені ст. 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених ст. 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа відповідно до приписів ч. 2 ст. 38 Закону №4452-VI забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
Частиною 3 ст. 38 Закону №4452-VI встановлено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до  Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
За приписами ч. 4 ст. 38 Закону №4452-VI, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2  ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
Відповідно до ч.1-3 ст.36 Закону №4452-VI, з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку є нікчемними.
Приписами ч.2 ст.215, ч.1 ст. 216 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.
Жодна з наведених Законом № 4452-VI  підстав, за наявності яких договір, який був укладений між позивачем та Банком у 2014 році, міг би бути визнаний нікчемним, скаржником не зазначена.
Враховуючи встановлені обставини справи, оцінивши докази у справі в їх сукупності та норми чинного законодавства, що регулюють спірні правовідносини, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог у повному обсязі.
На підставі викладеного, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильного встановлено обставини справи та правильно застосовано до спірних правовідносин норми матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги, з наведених вище підстав, висновків суду не спростовують. Підстави для скасування рішення суду першої інстанції відсутні.
Керуючись статтями  241-245,  250,  315,  316,  321,322,  327,  329 КАС України, суд, -
ПОСТАНОВИВ:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліша Віктора Миколайовича - залишити без задоволення.
Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 квітня 2019 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з 14.04.2019 та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Верховного Суду.    
Головуючий - суддя                                                                      Т.І. Ясенова 

                               суддя                                                                      А.В. Суховаров 

                               суддя                                                                      О.В. Головко