ЧЕРНІВЕЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

26 лютого 2020 року                                                                        м. Чернівці
справа № 725/1496/19
Чернівецький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого        Половінкіна Н. Ю. 
суддів Височанської Н.К., Литвинюк І.М. 
секретаря Вовкун Н.Ю.

учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» 
відповідач ОСОБА_1 

за апеляційною скаргою Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус»   на рішення Першотравневого районного суду м.Чернівці від 2 жовтня 2019 року, головуючий у першій інстанції Галичанський О.І. 

встановила:
Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» у березні 2019 року звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів.
Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» зазначало, що між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року шляхом подачі заяви-анкети про приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) №17/345.
Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» надано ОСОБА_1 програму кредитування овердрафт «Запачоска» для фізичних осіб клієнтів Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», 

Справа №725/1496/19                                  Головуючий в суді 1 інстанції Галичанський О.І.
Провадження 22-ц/822/42/20                                  Доповідач Половінкіна Н.Ю.
за умовами якої Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит в сумі 64000 грн. на строк 24 місяці з 9 січня 2018 року по 7 січня 2020 року, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,000001%, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 36 %.
Посилалося на невиконання ОСОБА_1 зобов`язання з сплати кредиту в сумі 79904 грн. 28 коп., процентів в сумі 3008 грн. 75 коп., прострочених процентів в сумі 8141 грн. 20 коп., штрафу в сумі 300 грн. 
Просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року в сумі 88 354 грн. 24 коп.
Під час розгляду справи Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» збільшило позовні вимоги, посилалося на невиконання ОСОБА_1 зобов`язання з сплати кредиту в сумі 79903 грн. 27 коп., процентів в сумі 2169 грн. 30 коп., прострочених процентів в сумі 10844 грн. 01 коп., штрафу в сумі 600 грн. 
        Просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року в сумі 90516 грн. 58 коп.
Рішенням Першотравневого районного суду м. Чернівці від 2 жовтня 2019 року у позові Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів відмовлено.
Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» в апеляційній скарзі просить рішення Першотравневого районного суду м.Чернівці від 2 жовтня 2019 року скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів задовольнити, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права.
Зазначає про неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, договір між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року складається з заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (додаток № 1), правил користування платіжними картками Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (додаток № 2), публічної пропозиції Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» на укладення договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки (додаток № 3), довідки про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (додаток № 4) та паспорту споживчого кредиту (додаток № 5).
Відповідно заяви-анкети ОСОБА_1 про приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року №17/345, останній акцептував публічну пропозицію Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» на укладення договору, ознайомлений та згоден з умовами договору, діючим лімітом, тарифами, вимогами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками, доручив банку самостійно списувати кошти з поточного (карткового) рахунку, підтвердив погодження з заявою-анкетою, надання банком в письмовій формі та в повному обсязі інформацію згідно Закону України «Про захист прав споживачів», Закону України «Про споживче кредитування», що всі умови договору зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Посилається на надання доказів розміру заборгованості ОСОБА_1 за договором, виписки по рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 з 9 січня 2018 року по 19 липня 2019 року, виписки за договором №262544116/376/UAH з 9 січня 2018 року по 6 березня 2019 року.
        Вважає, що виписка банку по особовому рахунку є первинними документами, які фіксують виконання ОСОБА_1 зняття кредитних коштів, виконання зобов`язання за договором частково.
Відзиву на апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» не надано.
Колегія суддів вважає, що апеляційні скарги публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
        Відмовляючи у позові Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів, суд першої інстанції керувався положеннями ч.1, 2 ст.207, ч.1 ст.526, 634, ч.1 ст.638, ч.1 ст.1 ст.1049 та вважав недоведеним невиконання ОСОБА_1 зобов`язання з сплати кредиту в сумі 79903 грн. 27 коп., підстав нарахування Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» процентів в сумі 2169 грн. 30 коп., прострочених процентів в сумі 10844 грн. 01 коп., штрафу в сумі 600 грн. 
Мотивовано висновки суду першої інстанції тим, що договір між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року та правила користування платіжними картками Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (додаток № 2) не містять підпису ОСОБА_1 , відсутні підстави вважати, що банк дотримався вимог щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження із споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.
Водночас суд першої інстанції зазначив, що розрахунок заборгованості ОСОБА_1 здійснений Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» без урахування здійснення ОСОБА_1 оплати, Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» ухилилося від доведення позовних вимог.
Відзиву на апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» не надходило.
Відповідно до частин 1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. 
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Судове рішення наведеним нормам не відповідає.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
На підставі частини 1 та 2 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом частини 1, 2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Згідно з ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Оферта може мати письмовий вигляд коли вона має форму єдиного документа, тобто проекту договору, листа, телеграми тощо, що надсилаються акцептанту поштою чи за допомогою іншого технічного засобу зв`язку.
Наслідком надання оферти є те, що коли адресат оферти відізветься й у будь-якій формі висловить згоду укласти договір на зазначених в оферті умовах, його слід визнати укладеним.
На підставі положень частини 1-3 ст.642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. 
Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в препозиції укласти договір або не встановлено законом.
Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом  частини першої статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Встановлено, що ОСОБА_1 вчинено заяву-анкету про приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) №17/345.
Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року. 
Згідно із ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до положень статей 1048-1052 ЦК України істотними умовами є мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.
Частиною 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачено, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством.
На підставі ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Частиною 2 ст.207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
На підставі п.2.5 договору між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року заява-анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (додаток № 1), правила користування платіжними картками Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (додаток № 2), публічна пропозиція Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» на укладення договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки (додаток № 3), довідка про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (додаток № 4) та паспорт споживчого кредиту (додаток № 5) є невідємними частинами цього договору та складають єдиний документ.
За змістом заяви-анкети ОСОБА_1 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року №17/345 Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 досягнуто згоди щодо надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту на поточному (картковому) рахунку № НОМЕР_2 , програми кредитування «Кредитна карта «Запасочка», строку дії ліміту овердрафту 24 місяці з 9 січня 2018 року по 7 січня 2020 року, суми ліміту овердрафту 64000 грн., процентної ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,000001%, фіксованої процентної ставки у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 36%.
Відповідно паспорту споживчого кредиту (додаток №5 ), який містить підпис споживача ОСОБА_1 , встановлено наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання за договором у вигляді штрафу в сумі 50 грн. за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом, процентів за користування недозволеним овердрафтом 50% річних від залишку заборгованості. 
З огляду на наведене висновки суду першої інстанції про недотриманням Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» вимог щодо повідомлення споживача ОСОБА_1 про умови кредитування не відповідають обставинам справи.
Заслуговують на увагу посилання Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» в апеляційній скарзі на подання належних і допустимих доказів заборгованості за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року. 
Частина третя статті 3 ЦПК України передбачає, що провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (частина друга статті 77 ЦПК України).
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. (частина перша статті 80 ЦПК України).
Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (частина друга статті 80 ЦПК України). 
Стаття 129 Конституції України визначає основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості (пункт 3 частини першої).
Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (частина перша статті 9 Закону України від № «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції, чинній на момент вчинення відповідних правочинів або виникнення відповідних прав та обов`язків, далі - Закон про бухгалтерський облік).
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях (частина друга статті 9 Закону про бухгалтерський облік).
Вилучення оригіналів таких документів та регістрів забороняється, крім випадків, передбачених кримінальним процесуальним законодавством (абзац другий частини дев`ятої статті 9 Закону про бухгалтерський облік).
Емітенти зобов`язані в порядку та строки, установлені договором, надавати власникам рахунків виписки про рух коштів на їх рахунках за операціями, що виконані користувачами електронних платіжних засобів. Форма виписки повинна включати всі обов`язкові реквізити, передбачені нормативно-правовим актом Національного банку з питань організації операційної діяльності в банках України (пункт 8 розділу VII Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705.
Документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань (пункт 4 розділу VII Положення).
Первинні документи мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення в паперовій та/або в електронній формі (пункт 4.3. Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254.
Первинні документи складаються на паперових носіях або в електронній формі (абзац другий пункту 4.10. Положення).
Інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного) (пункт 5.1 Положення ).
Банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях, зокрема, такі регістри як особові рахунки та виписки з них (згідно із абзацом першим пункту 5.3. Положення ).
На підставі пункту 5.5 Положення форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: номер особового рахунку, дату здійснення останньої (попередньої) операції, дату здійснення поточної операції, код банку, у якому відкрито рахунок, код валюти, суму вхідного залишку за рахунком, код банку-кореспондента, номер рахунку кореспондента, номер документа, суму операції (відповідно за дебетом або кредитом), суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку, суму вихідного залишку.
До матеріалів справи приєднано виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Враховуючи вищезазначене виписка з особового рахунку ОСОБА_1 є належним і достатнім доказом щодо розрахунку вимог Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус».
Як роз`яснив Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови від 18 грудня 2009 року № 14 «Про судове рішення у цивільній справі», у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, якими обґрунтовувалися вимоги чи заперечення, визнаючи одні та відхиляючи інші докази, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина четверта статті 60 ЦПК).
Отже, належним чином дослідити поданий стороною доказ (в даному випадку - розрахунок заборгованості за кредитним договором), перевірити його, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду.
У такому разі суд першої інстанції дійшов висновку про недоведеність Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» наявності невиконаного ОСОБА_1 зобов`язання за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року на порушення норм процесуального права.
Згідно із п.4 ч.1 ст.376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
З огляду на наведене рішення Першотравневого районного суду м.Чернівці від 2 жовтня 2019 року підлягає скасуванню з підстав, передбачених п.4 ч.1 ст.376 ЦПК України.
Відповідно до правила, встановленого ч.1 ст.367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Згідно із ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Як роз`яснив Пленум Верховного Суду у п.3 постанови від 18 грудня 2009 року №14 «Про судове рішення у цивільній справі», відповідно до положень статей 10 і 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позивачем вимог та зазначених і доведених ним обставин. Відповідно до ст.19 Конституції України, ст.1 ЦПК та з урахуванням положення ч.4 ст.10 ЦПК вийти за межі заявлених вимог (вирішити незаявлену вимогу, задовольнити вимогу позивача у більшому розмірі, ніж було заявлено) суд має право лише у випадках, прямо передбачених законом. 
Предметом позову Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», тобто матеріально-правовою вимогою, стосовно якої останнє просило ухвалити судове рішення, є стягнення кредиту в сумі 76903 грн. 27 коп., строкових процентів з 27 червня 2019 року по 18 липня 2019 року в сумі 2169 грн. 30 коп., прострочених процентів з 28 лютого 2019 року по 26 червня 2019 року в сумі 10844 грн. 01 коп., штрафу в сумі 600 грн.
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
На підставі ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
За змістом частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення – невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
На підставі п.1.2.3 договору між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року вищевказаного договору проценти за користування овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті рахунку за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та Тарифах банку. Нарахування процентів здійснюється щомісячно за фактичну кількість днів в один з 4-х останніх календарних днів (як правило 28 числа кожного місяця) за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця (включно). День повернення заборгованості по овердрафту не враховується в період, за який нараховуються проценти.
Відповідно до п.1.2.4, 1.2.5 Договору протягом пільгового періоду кредитування проценти за користування дозволеним овердрафтом нараховуються за ставкою в пільговий період кредитування зазначеною в заяві на приєднання. У разі непогашення заборгованості за дозволеним овердрафтом протягом пільгового періоду кредитування, нарахування процентів здійснюється за фіксованою процентною ставкою зазначеною в заяві на приєднання, починаючи з наступного дня після дати закінчення пільгового періоду кредитування.
Щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування, клієнт сплачує нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом. В разі несплати процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачені проценти вважаються простроченими та переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Проценти за користування недозволеним овердрафтом відносяться на рахунки простроченої заборгованості у день їх нарахування.
Відповідно до п.1.2.9 Договору в разі погашення клієнтом в період дії договору заборгованості за дозволеним овердрафтом частково або в повному обсязі, банк надає клієнту можливість користування лімітом дозволеного овердрафту в розмірі погашеної частини (але в сумі, яка не перевищує ліміт дозволеного овердрафту та у межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.2.5).
Отже, поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов`язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов`язання, яке виникло на основі договору. 
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року встановлено не виконання ОСОБА_1 зобов`язння із здійснення обов`язкового щомісячного платежу протягом з квітня 2019 року.
За змістом п.3.1.6 договору між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року банк має право у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), заблокувати платіжну картку, а також у разі виникнення обставин вказаних в п. 3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за договором на момент його розірвання.
На підставі п.3.1.14 Договору банку має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов`язань за договором, зокрема, непогашення заборгованості за недозволеним овердрафтом, несплати процентів та комісійних платежів за фактичний термін використання овердрафту та штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання клієнтом зобов`язань по договору, зокрема звільнення клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків клієнта, подання клієнтом заяви про дострокове розірвання депозитного договору, укладеного з Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус», отримання банком іншої несприятливої інформації про клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон`юнктури ринку тощо). У випадку невиконання клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за договором - стягнути примусово (в т.ч. шляхом звернення стягнення на все належне Клієнту майно та кошти, на які може бути звернуто стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України) всю заборгованість за договором (дозволений овердрафт, недозволений овердрафт, проценти, штрафи та інші платежі).
З матеріалів справи вбачається здійснення Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» повідомлення ОСОБА_1 4 лютого 2019 року №1-1458 про невиконання зобов`язання, наявність заборгованості, яка складається з кредиту в сумі 76904 грн. 28 коп., процентів в сумі 2654 грн. 78 коп., прострочених процентів в сумі 5486 грн. 42 коп., штрафу в сумі 200 грн., стягнення всієї заборгованості у разі несплати протягом 30 днів з моменту відправлення банком даного листа.
Такими діями кредитор  Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» на власний розсуд змінило умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. 
Отже, підлягає захисту право Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» на дострокового повернення ОСОБА_1 грошових коштів за договором.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
В оцінці застосування наведених норм права Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
З огляду на викладене право Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» нараховувати проценти за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року припинилося зі спливом строку кредитування 6 березня 2019 року.
Тому підстав для задоволення позову Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення строкових процентів з 27 червня 2019 року по 18 липня 2019 року, прострочених процентів з 7 березня 2019 року по 26 червня 2019 року немає.
З приєднаного до матеріалів справи розрахунку заборгованості за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року вбачається нарахування відсотків до 27 березня 2018 року за ставкою 36 %, з 28 березня 2018 року по 26 травня 2019 року - за ставкою 42 %, а починаючи з 27 травня 2019 року по 18 липня 2019 року - за ставкою 46,8 %.
Оскільки відповідно до умов кредитного договору, що укладений між сторонами, банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються Законом України «Про захист прав споживачів».
Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.
Крім того, відповідно до статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
У Рішенні Конституційного Суду України № 15-рп/2011 від 10 листопада 2011 року (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) зазначено, що у справі про захист прав споживачів кредитних послуг держава забезпечує особливий захист більш слабкого суб`єкта економічних відносин, а також фактичну, а не формальну рівність сторін у цивільно-правових відносинах, шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Це здійснюється через встановлення особливого порядку укладення цивільних договорів споживчого кредиту, їх оспорювання, контролю за змістом та розподілу відповідальності між сторонами договору. 
Згідно із ч.1 ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. 
Частинами 1-3 ст. 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам  держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.  
На підставі ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Як роз`яснив Пленум Верховного Суду України в п.7 постанови від 6 листопада 2009 року «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» №9  правочин може бути визнаний недійсним  лише з підстав, визначених законом, та із застосуванням наслідків недійсності, передбачених законом. У разі якщо під час розгляду спору про визнання правочину недійсним як оспорюваного та застосування наслідків  його недійсності буде встановлено наявність підстав, передбачених законодавством, вважати такий правочин нікчемним, суд, вказуючи про нікчемність такого правочину, одночасно застосовує наслідки недійсності нікчемного правочину.
Відповідно до частини 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
За змістом частини 4, 6 ст.1056-1 ЦК України у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
У разі застосування змінюваної процентної ставки у кредитному договорі повинен визначатися максимальний розмір збільшення процентної ставки.
У абз.1 п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» роз`яснино, що при вирішенні спорів щодо правомірності підвищення процентної ставки згідно зі статтею 1056-1 ЦК у зв`язку з прийняттям Закону України від 12 грудня 2008 року № 661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", яким передбачено, що встановлений кредитним договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною, суди мають виходити з того, що цей закон набрав чинності з 10 січня 2009 року.
За змістом абз.3,4 п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки слід розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору, від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог ст.ст.641 - 642 ЦК України або в порядку, визначеному ч.6 ст.1056-1 ЦК України. Наприклад, не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить ст.1056-1 ЦК України зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику (неукладення договору страхування, припинення договору застави/іпотеки тощо), якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, та її розмір.
У разі підвищення банком процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки, дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Зазначену правову позицію викладено у постановах Верховного Суду України від 14 грудня 2016 року № 6-2315 цс 16 та від 11 жовтня 2017 року № 6-1374 цс 17.
За змістом пунктів 5.1.1, 5.1.2, 5.1.3, 514 договору між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року сторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги Банк вправі вносити зміни, доповнення до цього Договору, включаючи зміну Тарифів на послуги, що надаються держателю платіжної картки. Такий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов`язки ОСОБА_2 та/або Клієнта (і відповідно держателів платіжної картки) за цим Договором і набуває чинності з дати, вказаної в ньому.
Пропозиції Банку щодо зміни умов Договору та/або Тарифів доводяться до відома Клієнта шляхом розмішеним (оголошення) пропозиції щодо зміни умов Договору на дошках (дошці) об`яв головного офісу Банку, та його відділень, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях, а саме - операційній залі Банку та його відділень та/або в мережі Інтернет на сайті Банку: www.globusbank.com.ua Зміни умов Договору та/або Тарифів, вчиняються або стосовно всіх Клієнтів Банку, які є держателями платіжних карток Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» за відповідними Договорами, або стосовно визначеного кола Клієнтів Банку, які є держателями платіжних карток Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» за відповідними Договорами, про що зазначається у відповідному повідомленні (пропозиції). В пропозиції Банку не вказуються конкретні реквізити Клієнтів та конкретні реквізити Договорів, до яких вносяться відповідні зміни, доповнення, включаючи зміну Тарифів та розірвання Договорів.
У кожному разі зазначена Банком пропозиція має бути розміщена (оголошена) Банком на дошках (дошці) об`яв та/або на сайті Банку та набуває чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту ії надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. У зв`язку з чим Клієнт зобов`язується щомісячно відвідувати Банк та відповідну сторінку сайту Банку з метою перевірки інформації стосовно змін до Договору. Невиконання Клієнтом вказаного вище обов`язку не зупиняє набуття чинності змін до Договору та/або Тарифів з відповідними правовими наслідками.
Сторони домовились, що у разі незгоди з отриманою пропозицією Банку Клієнт зобов`язаний до дати набуття чинності змін до Договору, яка зазначена у пропозиції, письмово повідомити Банк про таку незгоду. Письмова незгода Клієнта з умовами пропозиції Банку буде вважатись надісланою або наданою Банку лише у разі її отримання Банком до 17-00 за Київським часом останнього дня. який передує даті набуття чинності відповідних змін до Договору; при цьому, Клієнт у строк, протягом якого він має надіслати/відати до Банку відповідну письмову незгоду, зобов`язаний з`явитись в робочий день до Байку особисто або через свого уповноваженого за довіреністю представника та узгодити з Банком ті положення пропозиції Банку, з якими Клієнт не погоджується. Незалежно від причин (в тому числі, поважних причин), неявка Клієнта (Його представника) у відповідні строки для узгодження з Банком положень пропозиції, з якими Клієнт не погоджувався, Сторони вважатимуть письмову незгоду Клієнта анульованою Клієнтом та такою, що не має юридичної сили і не повинна розглядатись Банком, а зміни до Договору такими, що набувають чинності з вказаної в них дати та обов`язковими для виконання Сторонами цього Договору.
Натомість, договір між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року не містить визначення розміру іншої фіксованої процентної ставки внаслідок зміни.
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які докази дотримання Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» визначеної договором процедури підвищення процентної ставки, належного повідомлення споживача ОСОБА_1 .
На підставі ч.1 ст.12 ЦПК України  цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
За змістом ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 6 ст.81 ЦПК України визначено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ч.2 ст.89 ЦПК України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
У такому разі підстав для нарахування за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року процентів з 28 березня 2018 року по 26 травня 2019 року за ставкою 42 %, а починаючи з 27 травня 2019 року по 18 липня 2019 року за ставкою 46,8 % немає.
Тому проценти з 12 лютого 2018 року по 6 березня 2019 року за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року слід нараховувати за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі 36% річних, а саме: 

  період	  дні	  ставка 	 кредит	  проценти	
28.03.2018	09.04.2018	13	36	63950,99	819,97	
10.04.2018	26.04.2018	17	36	63948,07	1072,23	
27.04.2018	09.05.2018	13	36	63948,07	819,94	
10.05.2018	30.05.2018	21	36	63945,64	1324,46	
31.05.2018	16.06.2018	14	36	63945,64	882,98	
14.06.2018	26.06.2018	13	36	63945,44	819,90	
27.06.2018	08.07.2018	12	36	63945,44	756,83	
09.07.2018	18.07.2018	10	36	63932,13	630,56	
19.07.2018	22.07.2018	4	36	66046,13	260,57	
23.07.2018	23.07.2018	1	36	68160,13	67,23	
24.07.2018	24.07.2018	1	36	76702,88	75,65	
25.07.2018	26.07.2018	2	36	76705,88	151,31	
27.07.2018	30.07.2018	4	36	76929,28	303,50	
31.07.2018	08.08.2018	9	36	76929,28	682,88	
09.08.2018	30.08.2018	22	36	76929,21	1669,26	
31.08.2018	09.09.2018	10	36	76929,21	758,75	
10.09.2018	27.09.2018	18	36	76923,37	1365,65	
28.09.2018	08.10.2018	11	36	76923,37	834,57	
09.10.2018	30.10.2018	22	36	76901,84	1668,66	
31.10.2018	07.11.2018	8	36	76901,84	606,79	
08.11.2018	29.11.2018	22	36	76901,28	1668,65	
30.11.2018	04.12.2018	5	36	76901,28	379,24	
05.12.2018	11.12.2018	7	36	76901,28	530,93	
12.12.2018	31.12.2018	20	36	76901,28	1516,96	
01.01.2019	30.01.2019	30	36	76901,28	2275,44	
31.01.2019	27.02.2019	28	36	76901,28	2123,74	
28.02.2019	06.03.2019	7	36	76901,28	530,93	

Ураховуючи наведене за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року ОСОБА_1 з 12 січня 2018 року по 6 березня 2019 року повинен був сплатити проценти в сумі 26642 грн. 31 коп.
Відповідно до розрахунку, наданого Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус», ОСОБА_1 сплачено проценти в сумі 30122 грн. 78 коп.
       Тому різниця в сумі 3480 грн. 17 коп. підлягає зарахуванню на погашення кредиту.
       У такому разі ОСОБА_1 не виконано зобов`язання з повернення Акціонерному товариству «Комерційний банк «Глобус» кредиту (овердрафту) в сумі 73425 грн. 10 коп.
Відповідно до розрахунку, наданого Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус», ОСОБА_1 допущено порушення строків сплати процентів.
       За таких обставин з ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» штраф.
Відповідно до ч.1ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Згідно частин 1статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі ч.13 ст.141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат. 
Судом апеляційної інстанції позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів задовольнити частково в сумі 74023 грн. 10 коп., що становить 81,78 відсотків. 
Встановлено, що Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» сплачено судовий збір при поданні позову в сумі 1921 грн. за платіжним дорученням Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» №3861 від 13 березня 2019 року.
Також публічним Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» сплачено судовий збір при поданні апеляційної скарги в сумі 2881 грн. 50 коп. за платіжним дорученням Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» №4542 від 18 листопада 2019 року.
Отже, з ОСОБА_1 підлягають стягненню на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» судові витрати в сумі 3927 грн. 48 коп.
       Керуючись п.2 ч.1 ст.374, п.4 ч.1 ст.376 ЦПК України, колегія суддів

постановив:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» задовольнити частково.
Рішення Першотравневого районного суду м.Чернівці від 2 жовтня 2019 року скасувати.
Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» за договором між Акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (для фізичних осіб) від 9 січня 2018 року грошові кошти в сумі 74023 грн. 10 коп., що складаються з кредиту в сумі 73423 грн. 10 коп., штрафу в сумі 600 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» судові витрати в сумі 3927 грн. 48 коп.
Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття, але може бути оскаржена у касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Дата складання повного судового рішення 3 березня 2020 року.

Головуючий                                                         Н.Ю. Половінкіна 

Судді                                                                        Н.К. Височанська 

                                                                               І.М. Литвинюк