ПІВДЕННО-ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_____________________________________________________________________________________________
П О С Т А Н О В А
ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ

11 червня 2020 року	  м. Одеса	Справа № 915/1459/19	
Південно-західний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:
Головуючого судді: Колоколова С.І.          
суддів: Разюк Г.П., Савицького Я.Ф.
секретар судового засідання: Федорончук Д.О.
за участю представників сторін:
від позивача – не з`явивися;
від  відповідача - не з`явивися.
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК»
на рішення Господарського суду Миколаївської області від „18” вересня 2019р., повний текст якого складено та підписано „26” вересня 2019р.
у справі № 915/1459/19
за позовом Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК»
до відповідача Товариства з обмеженою відповідальністю «Скіф інвест буд»
про стягнення 980 833,61 грн.,                                        
головуючий суддя  – Семенчук Н.О.
місце ухвалення рішення:  Господарський суд Миколаївської області
                    
          Сторони належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду апеляційної скарги.
            В судовому засіданні  11.06.2020 згідно ст.233  ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини постанови.

 ВСТАНОВИВ:

У травні 2019 року Публічне  акціонерне  товариство «ФІДОБАНК» звернулось до Господарського суду Миколаївської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Скіф інвест буд»  про стягнення заборгованості у загальній сумі 980833,61 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням відповідачем (позичальником) умов договору овердрафту № 1530959245301295 від 22.05.2015 в частині своєчасного погашення заборгованості по сумі кредиту та процентам, у зв`язку з чим, позивачем заявлено до стягнення з відповідача прострочену заборгованість по кредиту у розмірі 357089,54 грн. та суму прострочених відсотків у розмірі 623744,07 грн. 
Рішенням Господарського суду Миколаївської області від 18.09.2019 року (суддя Семенчук Н.О.) позов задоволено частково. Стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю “Скіф інвест буд” на користь Публічного акціонерного товариства “ФІДОБАНК”  357 089,54 грн. - прострочену заборгованість по кредиту за договором овердрафту №1530959245301295 від 22.05.2015 року; 613 411,35 грн. – відсотки за користування кредитом; 14   565,38 грн. – судовий збір. У задоволенні позовних вимог про стягнення відсотків у сумі 10332,72 грн. відмовлено.          Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що доказів погашення заборгованості відповідачем до суду не надано, а отже, вимога про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 357089,54 грн. є обґрунтованою.
Разом з тим, судом за допомогою програми «Законодавство» здійснено перерахунок відсотків за користування кредитними коштами за період з 21.09.2015 по 26.02.2019 розмір яких склав 613411,35 грн.
Не погоджуючись з вказаним рішенням, Публічне акціонерне товариство «ФІДОБАНК»  звернулось до Південно-західного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Господарського суду Миколаївської області від 18.09.2019р. по справі №915/1459/19 в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення відсотків у сумі 10  332,72 грн., та винести в цій частині рішення про задоволення позовних вимог про стягнення відсотків у сумі 10 332,72 грн.  та в частині стягнення на користь позивача судового збору у розмірі 14  712,50 грн., винести в цій частині рішення про задоволення позовних вимог про стягнення судового збору у сумі 14 712,50 грн.
Скаржник вважає рішення суду незаконним та необґрунтованим, винесеним з порушенням норм процесуального права, а обставини, які мають значення для справи  - невстановленими.
Так, апелянт зазначає, що детальний розрахунок відсотків за користування кредитом за період з 21.09.2015р. по 26.02.2019р. визначений в розрахунку заборгованості по Договору овердрафту №1530959245301295 від 22.05.2015 року (додаток №11 до позовної заяви) та наявний у матеріалах справа.
З матеріалів справи вбачається, що детальний розрахунок відсотків за користування кредитом за період з 21.09.2015р. по 26.02.2019р. містить формулу розрахунків відсотків, а також інші істотні умови для розрахунку, такі як: період нарахування, кількість днів у період нарахування, суму заборгованості, відсоткову ставку, нараховані відсотки, дати планового платежу, суми планового платежу, дати погашення відсотків, погашені відсотки, залишок заборгованості.
Разом з тим, оскаржуване рішення не містить обґрунтування доводів суду в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення відсотків у сумі 10  332,73 грн., а містить лише посилання на перерахунок відсотків за допомогою програми Законодавство, та не містить формули за якою було здійснено перерахунок відсотків, а також інших істотних умов, таких як: період нарахування, кількість днів у період нарахування, суму заборгованості, відсоткову ставку, нараховані відсотки, дати планового платежу, суми планового платежу, дати погашення відсотків, погашені відсотки, залишок заборгованості.
За таких обставин, скаржник вважає, що оскаржуване рішення підлягає скасуванню.  
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 18.11.2019 року клопотання Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» про поновлення строку на апеляційне оскарження задоволено; поновлено Публічному акціонерному товариству «ФІДОБАНК» строк на апеляційне оскарження; зупинено дію рішення Господарського суду Миколаївської області від 18.09.2019 року у справі № 915/1459/19; відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» на рішення Господарського суду Миколаївської області від „18” вересня 2019р.   у справі № 915/1459/19.
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 11.12.2019 року розгляд апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК`призначено на 16.01.2020р. об 11:30.
16.01.2020р. від позивача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи №915/1459/19 та призначення апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» в режимі відеоконференції, визначивши судом, який буде забезпечувати участь ПАТ «ФІДОБАНК» у розгляді даної справи в режимі відеоконференції Господарський суд м. Києва (01030, м. Київ, вул. Б.Хмельницького, 44-В).
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 16.01.2020 року продовжено  розгляд апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» на рішення Господарського суду Миколаївської області від „18” вересня 2019р.   у справі № 915/1459/19 на розумний строк,  призначено апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» до розгляду в режимі відеоконференції  на 27 лютого 2020 року о 11:30 год. та доручено Господарському суду м. Києва забезпечити проведення судового засідання у справі №915/1459/19 в режимі відеоконференції в приміщенні Господарського суду м. Києва.
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 27.02.2020 розгляд апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» відкладено; призначено апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» до розгляду в режимі відеоконференції  на 06 квітня 2020 року о 12:00 год. та доручити Господарському суду м. Києва (01030, м. Київ, вул. Б.Хмельницького, 44В) забезпечити проведення судового засідання у справі №915/1459/19 в режимі відеоконференції в приміщенні Господарського суду м. Києва.
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 02.04.2020 року повідомлено учасників справи, що розгляд апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК», призначений на 06.04.2020 о 12:00 год. не відбудеться, про дату, час та місце судового засідання учасники справи будуть повідомлені додатково, в зв`язку із введенням з 12 березня до 03 квітня 2020 року на усій території України карантину на підставі постанови Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 року №211 “Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2” та запровадження на всій території України надзвичайної ситуації строком на 30 днів           06.04.2020 від Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» надійшло клопотання про відкладення розгляду справи №915/1459/19 та про подальший розгляд справи №915/1459/19 в режимі відеоконференції, а забезпечення судового засідання доручити Дарницькому районному суду м. Києва або Дніпровському районному суду м. Києва.
Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 05.05.2020 задоволено клопотання Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК»  про проведення судового засідання у режимі відеоконференції. Повідомлено учасників справи про те, що судове засідання у справі №915/1459/19 відбудеться 11.06.2020 року о 15:00 год. в режимі відеоконференції та доручено Дарницькому районному суду м. Києва забезпечити проведення судового засідання у справі № 915/1459/19 в режимі відеоконференції в приміщенні Дарницького районного суду м. Києва.
У судове засідання в режимі відеоконференції 11.06.2020р. представники сторін не зявились хоча про розгляд апеляційної скарги повідомлялись належним чином. 
Враховуючи, що явка представників сторін не визнавалась обов`язковою, колегія суддів доходить висновку про можливість розгляду справи без участі представників  сторін. 
Відповідно до частин першої, четвертої  статті 269 Господарського процесуального кодексу України  суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги; суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.    
Розглянувши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, перевіривши юридичну оцінку встановлених судом першої інстанції фактичних обставин справи і їх повноту, проаналізувавши застосування норм матеріального та процесуального права, колегія суддів встановила наступне.
          Як вбачається з матеріалів справи та встановлено під час апеляційного перегляду, рішенням загальних зборів учасників Товариства з обмеженою відповідальністю “Скіф інвест буд”, оформленим протоколом №1 від 20.05.2015 року, надано згоду на укладення товариством з Публічним акціонерним товариством “Фідобанк” договору про надання овердрафту (кредитного договору) щодо отримання товариством у банку кредиту у формі овердрафту із сумою (лімітом) активних (кредитних) операцій в розмірі 500   000,00 грн., строком дії ліміту активних (кредитних) операцій 12 місяців (а.с. 30-31).
22.05.2015 року між Публічним акціонерним товариством “Фідобанк” (далі - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю “Скіф інвест буд” (далі - позичальник) укладено договір овердрафту №1530959245301295 (далі – Договір), відповідно до п. 2.1 якого банк зобов`язується надати позичальнику за поточним рахунком останнього овердрафт в межах ліміту овердрафту на умовах цього Договору, а позичальник зобов`язався сплачувати банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обумовлених цим Договором (а.с. 34-41).
Розділом 1 Договору визначені наступні терміни та фінансові параметри цього Договору.
Овердрафт - це кредит, що надається банком позичальнику понад залишок на поточному рахунку для оплати розрахункових документів позичальника шляхом дебетування поточного рахунка позичальника. Термін «овердрафт» в залежності від контексту цього договору означає як всю суму грошових коштів, що надаються позичальнику на умовах цього Договору, так і будь-яку його частину.
Поточний рахунок – це поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ “Фідобанк”, код банку 300175, за яким позичальнику встановлено ліміт овердрафту.
Ліміт овердрафту - це максимально допустима сума коштів понад залишок власних коштів позичальника на поточному рахунку, у межах якої банк може здійснювати платежі з поточного рахунку шляхом оплати розрахункових документів позичальника, та який може бути змінений банком самостійно в порядку, обумовленому цим Договором. Ліміт овердрафту на дату укладення цього Договору встановлюється в розмірі 102 649,87 грн. Розмір максимального ліміту овердрафту, який може бути встановлений за цим Договором, складає 500   000,00 грн.
Дебетове сальдо (дебетовий залишок) - це сума виконаних банком розрахункових документів позичальника за поточним рахунком понад фактичний залишок власних коштів позичальника на такому поточному рахунку. Дебетове сальдо визначає розмір заборгованості за овердрафтом.
Строк безперервного користування овердрафтом - це максимальний строк, протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо внаслідок користування овердрафтом на кінець операційного дня. Таке дебетове сальдо не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту. Строк безперервного користування овердрафтом за цим договором становить 30 календарних днів.
Термін погашення овердрафту - до 21 травня 2016 року включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього Договору.
Проценти за користування овердрафтом - це плата за користування кредитними коштами банку, наданими позичальнику за цим Договором. 
Проценти за користування овердрафтом встановлюються Банком наступним, чином:
- за користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що не перевищує 30 календарних днів (включно) нараховується процентна ставка 1 в розмірі 40% річних (процентна ставка-1);
- за користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що перевищує 30 календарних днів, та після настання терміну погашення овердрафту нараховується процентна ставка 2 в розмірі 50% річних (процентна ставка-2).
Відповідно до п. 2.3 Договору цільове призначення овердрафту - для ведення операційної діяльності позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку позичальник не може використовувати овердрафт на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України.
Відповідно до п. 4.1.1 Договору позичальник зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за Овердрафтом (дебетового сальдо за поточним рахунком) не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту/строку дії пролонгованого ліміту овердрафту.
Погашення дебетового сальдо (овердрафту) здійснюється автоматично та першочергово за рахунок будь-яких надходжень грошових коштів на поточний рахунок позичальника, в день таких надходжень, якщо інше не передбачено цим Договором. Після зарахування коштів в рахунок погашення заборгованості позичальника за Договором, ліміт овердрафту автоматично відновлюється до встановленого на час погашення заборгованості рівня. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня. Якщо на кінець останнього операційного дня строку безперервного користування овердрафтом або терміну погашення овердрафту або строку дії пролонгованого ліміту овердрафту не зафіксовано відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника, то наступного операційного дня банку ліміт овердрафту автоматично блокується, та банк припиняє оплату платіжних документів клієнта за рахунок кредитних коштів.
При погашенні заборгованості позичальником до моменту спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення максимально допустимого строку наявності безперервного дебетового сальдо, ліміт овердрафту відновлюється автоматично наступного операційного дня. При невиконанні даної умови, ліміт овердрафту автоматичному відновленню не підлягає.
У випадку не погашення позичальником заборгованості за овердрафтом до моменту спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення максимально допустимого строку наявності безперервного дебетового сальдо, або до закінчення терміну погашення Овердрафту (строку дії ліміту овердрафту), починаючи з наступного операційного дня банку, заборгованість за овердрафтом та всі нараховані проценти та комісії переносяться на відповідні рахунки банку щодо обліку простроченої кредитної заборгованості та прострочених доходів.
Погашення простроченої кредитної заборгованості та прострочених доходів за овердрафтом здійснюється клієнтом самостійно шляхом направлення платежів за реквізитами згідно направленого повідомлення Банку.
Відповідно до п. 4.2.1 Договору проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим Договором, щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом (дебетове сальдо за поточним рахунком)/кредитну заборгованість на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці (28/29, 30, 31), та календарна кількість днів у році (365/366) днів.
Відповідно до п. 4.2.2 Договору за користування Овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що не перевищує 30 календарних днів (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою-1. 
Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.
Відповідно до п. 4.2.3 Договору за користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що перевищує 30 календарних днів та після настання терміну погашення овердрафту проценти нараховуються за процентною ставкою - 2.
Нарахування процентів за процентною ставкою - 2 здійснюється на суму використаного ліміту овердрафту, починаючи з 31 календарного дня безперервного користування або з наступного робочого дня після настання терміну погашення овердрафту (закінчення строку дії ліміту овердрафту) до повного погашення заборгованості за основним зобов`язанням.
Сторони підтверджують, що встановлення та застосування процентної ставки-2 у разі користування Овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що перевищує 30 календарних днів, не є зміною розміру процентів в односторонньому порядку.
Відповідно до п. 4.4.1 Договору комісія-1 розраховується банком одноразово в день укладання цього Договору в національній валюті України та сплачується позичальником шляхом договірного списання з поточного рахунку, в день укладання цього Договору в момент фактичного встановлення ліміту овердрафту як за рахунок коштів позичальника, так і за рахунок доступного ліміту овердрафту на відповідні рахунки банку.
Відповідно до п. 4.4.2 Договору комісія-2 нараховується банком у національній валюті України, та сплачується позичальником кожного дня в день її нарахування, протягом якого здійснювались оплата розрахункових документів позичальника як за рахунок коштів позичальника, так і за рахунок овердрафту на відповідні рахунки банку.
Погашення суми нарахованої комісії здійснюється в день її нарахування шляхом автоматичного договірного списання за рахунок грошових коштів, розміщених на поточному рахунку позичальника, або, у випадку відсутності таких, - за рахунок доступного ліміту овердрафту. У випадку невиконання позичальником даної умови, шляхом забезпечення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або, у випадку відсутності вільного ліміту овердрафту у достатній сумі але при умові що строк безперервного користування овердрафтом не скінчився, сума нарахованої комісії на рахунок простроченої заборгованості не переноситься, та позичальник має право погасити таку заборгованість до закінчення строку безперервного користування овердрафтом, але в будь якому випадку до кінця терміну погашення овердрафту (строку дії ліміту овердрафту). У випадку не погашення позичальником заборгованості за нарахованими комісіями до моменту спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення максимально допустимого строку наявності безперервного дебетового сальдо, або до закінчення терміну погашення овердрафту (строку дії ліміту овердрафту), починаючи з наступного операційного дня банку, заборгованість за овердрафтом та всі нараховані проценти та комісії переносяться на відповідні рахунки банку щодо обліку простроченої кредитної заборгованості та прострочених доходів та підлягають сплаті клієнтом щоденно до повного погашення заборгованості за такими простроченими нарахованими доходами шляхом направлення платежів за реквізитами згідно направленого повідомлення Банку.
Відповідно до п. 4.5 Договору оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісій за відсутності власних коштів позичальника на його поточному рахунку, відкритому в банку по якому встановлено ліміт овердрафту, здійснюється в порядку договірного списання за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісій відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.
Відповідно до п. 4.6 Договору платежі, передбачені цим Договором, вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на поточний рахунок позичальника протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим Договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідні надходження на поточний рахунок повинні бути забезпечені позичальником не пізніше робочого (банківського) дня, що передує такому вихідному/святковому дню. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим Договором по сплаті комісій та/або процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості, та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.
Відповідно до п. 4.8 Договору за домовленістю сторін погашення заборгованості за цим Договором здійснюється в наступній черговості:
4.8.1 Строкова заборгованість за овердрафтом (у разі, коли заборгованість обліковується за поточним рахунком):
1. Строкова заборгованість за овердрафтом.
2. Строкові комісії.
3. Строкові Проценти за користування овердрафтом.
4. Штраф.
4.8.2 Строкова та прострочена кредитна заборгованість (у разі, коли заборгованість за Овердрафтом переноситься на відповідні рахунки банку щодо обліку кредитної заборгованості):
1. Комісії прострочені на строк понад 31 день.
2. Проценти за користування овердрафтом, прострочені на строк понад 31 день.
3. Комісії, прострочені на строк до 31 дня.
4. Проценти за користування овердрафтом, прострочені на строк до 31 дня.
5. Прострочена заборгованість за овердрафтом.
6. Строкові комісії.
7. Строкові проценти за користування овердрафтом.
8. Строкова заборгованість за овердрафтом.
9. Штраф.
Відповідно до п. 4.8.3 Договору під час зарахування банком грошових коштів, отриманих від позичальника в рахунок виконання його грошових зобов`язань за цим Договором, банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли на відповідні рахунки Банку, в іншій черговості, ніж зазначена вище в цьому пункті Договору, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.
Відповідно до п. 8.2 Договору позичальник зобов`язаний своєчасно, у відповідності до умов цього Договору, виконувати свої зобов`язання за цим Договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, та здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені цим Договором.
Відповідно до п. 12.2 Договору Договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін. Цей Договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим Договором з урахуванням умов щодо пролонгації Ліміту овердрафту, якщо інше не передбачене умовами Договору.
Згідно виписки банку (рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 ) за період з 22.05.2015 року по 26.02.2019 року (а.с. 45-58) заборгованість по кредиту в сумі 357089,54 грн. була винесена на прострочку 21.09.2015 року.
Позивачем здійснено нарахування відсотків за користування кредитними коштами в сумі 357089,54 грн. за період з 21.09.2015 року по 26.02.2019 року, розмір яких склав 623744,07 грн. Нарахування відсотків здійснено із застосуванням процентної ставки - 50% річних, оскільки строк користування кредитом перевищує 30 календарних днів. Детальний розрахунок відсотків наявний у матеріалах справи (а.с. 43-44).
29.03.2019 року банк надіслав на адресу відповідача вимогу – претензію №25-5-0-2/35 щодо оплати заборгованості за кредитом в сумі 357089,54 грн. та відсотків за користування кредитними коштами в сумі 623744,07 грн. протягом 15 календарних днів з дати направлення вимоги, але відповіді не отримано, кошти не сплачені.
Зазначені обставини зумовили звернення позивача до суду із цим позовом, предметом якого є вимоги про стягнення з відповідача прострочену заборгованість по кредиту у розмірі 357089,54 грн. та суму прострочених відсотків у розмірі 623744,07 грн.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції зазначив, що доказів погашення заборгованості відповідачем до суду не надано, а отже, вимога про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 357089,54 грн. є обгрунтованою.
Разом з тим, судом за допомогою програми «Законодавство» здійснено перерахунок відсотків за користування кредитними коштами за період з 21.09.2015 по 26.02.2019 розмір яких склав 613411,35 грн.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Наявними в матеріалах справи витягами із особового рахунку підтверджується факт користування відповідачем кредитними коштами наданими позивачем за договором.
Витягами із особового рахунку відповідача підтверджується порушення останнім зобов`язань за договором в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів в строки встановлені договором.
З огляду на те, що судове рішення оскаржується скаржником лише в частині суми прострочених відсотків, суд апеляційної інстанції дійшов висновку щодо перегляду рішення Господарського суду Миколаївської області від 18.09.2019 р. лише в даній частині.
Відповідно до умов Договору овердрафту №1530959245301295 від 22.05.2015р., проценти за користування овердрафтом - це плата за користування кредитними коштами банку, наданими позичальнику за цим Договором. 
Проценти за користування овердрафтом встановлюються Банком наступним, чином:
- за користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що не перевищує 30 календарних днів (включно) нараховується процентна ставка 1 в розмірі 40% річних (процентна ставка-1);
- за користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що перевищує 30 календарних днів, та після настання терміну погашення овердрафту нараховується процентна ставка 2 в розмірі 50% річних (процентна ставка-2).
За умовами п. 4.1.1 Договору позичальник зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за Овердрафтом (дебетового сальдо за поточним рахунком) не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту/строку дії пролонгованого ліміту овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.          У випадку не погашення позичальником заборгованості за овердрафтом до моменту спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення максимально допустимого строку наявності безперервного дебетового сальдо, або до закінчення терміну погашення Овердрафту (строку дії ліміту овердрафту), починаючи з наступного операційного дня банку, заборгованість за овердрафтом та всі нараховані проценти та комісії переносяться на відповідні рахунки банку щодо обліку простроченої кредитної заборгованості та прострочених доходів. Погашення простроченої кредитної заборгованості та прострочених доходів за овердрафтом здійснюється клієнтом самостійно шляхом направлення платежів за реквізитами згідно направленого повідомлення Банку.          Відповідно до п. 4.2.1 Договору проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим Договором, щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом (дебетове сальдо за поточним рахунком)/кредитну заборгованість на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці (28/29, 30, 31), та календарна кількість днів у році (365/366) днів.
Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом (п.4.2.2).
За користування овердрафтом з безперервним строком наявності дебетового сальдо по поточному рахунку, що перевищує 30 календарних днів та після настання терміну погашення овердрафту проценти нараховуються за процентною ставкою – 2 (п.4.2.3).
Згідно з п. 4.5 Договору оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісій за відсутності власних коштів позичальника на його поточному рахунку, відкритому в банку по якому встановлено ліміт овердрафту, здійснюється в порядку договірного списання за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісій відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків за користування кредитними коштами в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого Договору овердрафту №1530959245301295 від 22.05.2015р., посилається на розрахунок заборгованості за період з 21.09.2015 по 26.02.2019 (т.1 а.с. 43-44).
Колегією суддів здійснено перерахунок відсотків за користування кредитними коштами, наведений позивачем у розрахунку до позовної заяви (за формулою розрахунку суми нарахованих процентів наведеною позивачем), за наслідком якого встановлено, що позивачем, всупереч умовам Договору овердрафту від 22.05.2015р. (п. 4.2.3) невірно визначено кількість днів та відповідно процентну ставку за спірний період, починаючи з 21.09.2015 по 26.02.2019.
Таким чином, загальний розмір заявлених до стягнення відсотків за користування кредитними коштами складає 613  411,35 грн.
Враховуючи викладене, апеляційний господарський суд зазначає, що в даному випадку місцевим господарським судом правомірно відмовлено в задоволенні вимог про стягнення відостків за період з 21.09.2015 по 26.02.2019 в сумі 10  332,72 грн, оскільки позивачем невірно визначено період нарахування та процентна ставку, яка підлягала застосуванню.
Згідно зі ст. 129 Конституції України до основних засад судочинства належить змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, тобто кожна сторона спору повинна довести ті обставини, на які посилається, відповідними доказами.
Відповідно до ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Відповідно до ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Судова колегія зазначає, що місцевим господарським судом у ході розгляду справи було досліджено усі обставини справи, перевірено їх наявними у ній доказами, та надано їм відповідну правову оцінку, в тому числі розрахунку позивача.
Наведені скаржником у апеляційній скарзі доводи, не спростовують висновків місцевого суду та не доводять їх помилковість, а тому не можуть бути підставою для скасування судового рішення. 
Враховуючи вищевикладене, судова колегія вважає, що норми чинного законодавства місцевим господарським судом застосовані правильно, рішення відповідає приписам матеріального та процесуального права, а мотиви, з яких подана апеляційна скарга, не можуть бути підставою для скасування рішення суду першої інстанції.
Відповідно до п.«в» ч.4 ст.282 ГПК України постанова суду апеляційної інстанції складається, зокрема, з резолютивної частини із зазначенням розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.
В даному випадку витрати, понесені у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції (витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги), покладаються на Публічне акціонерне товариство «ФІДОБАНК», оскільки доводи апеляційної скарги щодо наявності підстав для скасування оскаржуваного рішення не знайшли свого підтвердження під час апеляційного розгляду справи.

Керуючись ст. ст.129, 269, 270, 275, 276, 281-284 ГПК України, суд постановив:

1.Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» залишити без задоволення.
2. Рішення Господарського суду Миколаївської області від 18.09.2019р. у справі №915/1459/19 без змін.
        Постанова набирає законної з дня її прийняття та не підлягає оскарженню, крім випадків передбачених ст. 287 ГПК України.   

       Повний текст постанови 
       складено 16.06.2020р.

Головуючий суддя                                                                           С.І. Колоколов

Суддя                                          Г.П. Разюк  
   
Суддя                                                                                                Я.Ф. Савицький