ПОСТАНОВА
Іменем України

22 січня 2020 року 

м. Київ
справа №815/420/16
адміністративне провадження №К/9901/13328/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: 
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,

розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу 
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» 
на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 15 березня 2016 року (суддя Корой С.М.) та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року (колегія у складі суддів Димерлія О.О., Єщенка О.В., Домусчі С.Д.)
у справі  № 815/420/16
за позовом ОСОБА_1 
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича, Фонду гарантування вкладів      фізичних осіб
третя особа ОСОБА_2 ,
про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії.

І. РУХ СПРАВИ

1.          02.02.2016 позивач звернувся до суду із зазначеним   позовом, в якому просив:
-          визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича щодо не включення ОСОБА_1 , до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 70009483 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 по депозитному рахунку НОМЕР_1 у сумі 180 000 (сто вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок;
-          зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у       АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 70009483 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 по депозитному рахунку НОМЕР_1 у сумі 180 000 (сто вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок;
-          зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , як вкладника до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 70009483 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 по депозитному рахунку НОМЕР_1 у сумі 180 000 (сто вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок.
2.          Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 15 березня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року, позов задоволено частково та вирішено:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 70009483 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 по депозитному рахунку НОМЕР_1 у сумі 180000 (сто вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 70009483 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 по депозитному рахунку      НОМЕР_1 у сумі 180000 (сто вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок;
- в задоволенні решти позовних вимог відмовити.
3.          До Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 15 березня 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
4.          Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 06.07.2016 відкрито касаційне провадження. 
5.          Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення. Ухвалою від 06.07.2016 Вищий адміністративний суд України задовольнив таке клопотання. 
6.          У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.  
7.          24.10.2017 надійшли пояснення від Фонду гарантування вкладів      фізичних осіб. Відзив від Позивача не надходив.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

8.          Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 15.01.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ "Імексбанк" було укладено договір в інтересах ОСОБА_1 №70009483 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 на суму 180 000 (сто вісімдесят тисяч) гривень строком на три місяці під 17% річних.
9.          Зазначений договір про приєднання до публічного договору було укладено на виконання третьою особою ОСОБА_2 зобов`язань за договором позики від 02.04.2014.
10.          За умовами договору ОСОБА_2 отримав від позивача кошти у розмірі 200000 (двісті тисяч) гривень, кінцевою датою повернення коштів за договором позики було встановлено 31.12.2014.
11.          Забезпеченням по даному договору позики виступали договори №70007408, №360004428 від 23.12.2013 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 11.10.2013.
12.          Відповідно до п.п. Д)      п. 2 договору позики у випадку не повернення ОСОБА_2 коштів у повному обсязі до 01.01.2015 останній у строк до закінчення банківських вкладів №№№70007408, №360004428 від 23.12.2013, а саме з 01.01.2015 до 23.01.2015 зобов`язується відкрити на ім`я позивача депозит на суму заборгованості.
13.          На підставі даної умови третьою особою ОСОБА_2 15.01.2015 з ПАТ "Імексбанк" було укладено договір в інтересах Позивача №70009483 від 15.01.2015 про приєднання до Публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 на суму 180000 (сто вісімдесят тисяч) гривень (а.с. 12).
14.          15.01.2015 Постановою Правління Національного банку України № 16/БТ Публічне акціонерне товариство "Імексбанк" віднесено до категорії проблемних.
15.          26.01.2015 Постановою Правління Національного банку України № 50 Публічне акціонерне товариство "Імексбанк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
16.          26.01.2015 на підставі Постанови Правління Національного банку України № 50 від 26.01.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Імексбанк".
17.          Відповідно до зазначеного рішення з 27.01.2015 розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "ІмексБанк" з ринку, запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 27.01.2015 по 26.04.2015 включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Імексбанк" Севрина Ю.П.
18.          27.05.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21.05.2015 № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІмексБанк" прийняла рішення № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІмексБанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
19.          Відповідно до цього рішення виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішила розпочати процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначила уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27.05.2015 по 26.05.2016 включно.
20.          На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з04.06.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ "Імексбанк" з 04.06.2015 до 15.07.2015 включно можуть, звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Альфа-банк". Згідно з оголошенням на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.07.2015 відшкодування коштів вкладникам АТ "Імексбанк", які не звернулися до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних в період з 04.06.2015 по 15.07.2015, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.
21.          Не погодившись з правомірністю дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо встановлення ознак нікчемності договорів укладених між позивачем та ПАТ "ІМЕКСБАНК" та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаних договорів, позивач звернувся до суду.

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

22.          Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що спірні правочини здійснено уповноваженими органами управління Банку, тому в силу ч.1, ч.3   ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"   твердження відповідача про нікчемність зазначених правочинів є безпідставними, у зв`язку із чим позов підлягає задоволенню. 

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

23.          У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
24.          Зазначає, що відповідно до п. 2   ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»   протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів      (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
25.          На виконання приписів наведеної норми Закону була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського рахунку, а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки.
26.          За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду, один з таких правочинів здійснений на користь позивача 15.01.2015 року.
27.          Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" правомірно не включено позивача до переліку Загального реєстру вкладників на відшкодування коштів за рахунок Фонду за вкладом з огляду на штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування.
28.          Відповідач 2 у своєму відзиві покликається на незаконність рішень судів першої та апеляційної інстанції та зазначає, що порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"   та "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженим Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012. 
29.          З приписів ст.   26,   27   та   48 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"   та розділів ІІІ та ІV Положення вбачається, що Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. 
30.          Так, відповідно до частини 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. 
31.          Отже виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в зв`язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

32.          Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
33.          Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Імексбанк" за рахунок Фонду.
34.          Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
35.          Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
36.          Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
37.          Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
38.          Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
39.          Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
40.          Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
41.          Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
42.          Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
43.          Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
44.          Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що позивач уклав з ПАТ "Імексбанк" договір банківського вкладу (депозиту) та на відповідних рахунках позивача розміщено грошові кошти згідно з зазначеним договором (переказ коштів від ОСОБА_2 ), а тому в розумінні закону позивач є вкладником.
45.          Укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок позивача відбулось до початку віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (27.01.2015).
46.          Колегія суддів звертає увагу, що положення п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI не можуть бути застосованими до договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Імексбанк", оскільки на підставі цього договору у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов`язку банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.
47.          Отже, вклад розміщено на рахунку ПАТ "Імексбанк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до Закону № 4452-VI.
48.          Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.
49.          Отже, колегія суддів погоджується з позицією судів першої та апеляційної інстанції, що позивач є особою, що набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, а отже, неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Імексбанк" за рахунок Фонду.
50.          За правилами частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
51.          За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для залишення рішень суду першої та апеляційної інстанції без змін, та поновлення виконання судових рішень.

Керуючись ст. 243, 341, 345, 349, 350, 356, 359  КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

1. Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. залишити без задоволення.
2. Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 15 березня 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року у справі № 815/420/16 залишити без змін.
3. Поновити виконання постанови Одеського окружного адміністративного суду від 15 березня 2016 року та ухвали Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року у справі  № 815/420/16.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя                                                                                                              В.М. Кравчук

Суддя                                                                                                              А.А. Єзеров

Суддя                                                                                                              О.П. Стародуб