Постанова
Іменем України
 
09 січня 2020 року
м. Київ
 
справа № 520/2051/18-ц
провадження № 61-13993св19
 
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Сакари Н. Ю. (суддя-доповідач), Хопти С. Ф., Шиповича В. В., 
 
учасники справи:
позивачі: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ,
відповідач -публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»,
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору,- публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»,
 
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_3 на рішення Київського районного суду м. Одеси від 28 листопада 2018 року у складі судді Салтана Л. В. та постанову Одеського апеляційного суду від 26 червня               2019 року у складі колегії суддів: Кравця Ю. І., Журавльова О. Г.,                     Комлевої О. С.,
 
ВСТАНОВИВ:
 
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
 
У лютому 2018 року ОСОБА_1 , ОСОБА_2 звернулись до суду з позовом до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі -                 ПАТ «Дельта Банк»), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, - публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (далі -           ПАТ «УкрСиббанк»), про розірвання кредитного договору.
Позовна заява обґрунтована тим, що 09 жовтня 2006 року між                              ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір                           № 853-11ДОУ1Н, відповідно до умов якого останній отримав                             132 730 швейцарських франків строком до 09 жовтня 2027 року зі сплатою 7,99 % річних.
Вказували, що згідно заяви на отримання готівки від 11 жовтня 2006 року він отримав 516 577 грн 99 коп. для задоволення споживчих потреб, а саме на придбання квартири АДРЕСА_1 . Жодного документа, який би свідчив, що він отримав саме 132 730 швейцарських франків немає. Крім того, заяву від 09 жовтня 2006 року № 1 на здійснення потрійної валютної операції він не підписував та своєї згоди на це не надавав банку.
На забезпечення виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки               від 09 жовтня 2009 року. 
Позивачі зазначали, що банк порушив умови кредитного договору та в односторонньому порядку збільшив відсоткову ставку за користування кредитними коштами з 7,99 % до 12,30 %, про що вони не були повідомлені ні в усній, ні в письмовій формі, що є безумовним порушенням умов кредитного договору та Закону України «Про захист прав споживачів».
Також позивачі зазначали, що станом на 11 червня 2011 року ними було погашено 35 023,65 швейцарських франків. Платежі були припиненні у зв`язку з форс-мажорними обставинами, які значно вплинули на підприємницьку діяльність позивачів, їх фінансовий та соціальний стан, а саме світова фінансова криза, яка з червня 2007 року діяла на Україні.
Рішенням Київського районного суду м. Одеси від 24 червня 2011 року з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь ПАТ «УкрСиббанк» стягнуто борг у сумі 1 184 023 грн 19 коп. Зазначене рішення примусово не виконано у зв`язку з укладанням 08 грудня 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» угоди про відступлення прав вимоги за кредитом, яку позивачі вважають такою, що суперечить діючому законодавству. Крім того, новий кредитор - ПАТ «Дельта Банк» у травні 2014 року звернувся до суду з позовом про звернення стягнення на предмет іпотеки, у задоволені якого було відмовлено.
Враховуючи вищевикладенеОСОБА_1 , ОСОБА_2 вважали, що кредитний договір від 09 жовтня 2006 року укладено з порушенням вимог Закону України «Про захист прав споживачів», а тому підлягає розірванню.
 
Короткий зміст судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій
 
Рішенням Київського районного суду м. Одеси від 28 листопада 2018 року, залишеним без змін постановою Одеського апеляційного суду від 26 червня 2019 року, у задоволенні позову ОСОБА_1 , ОСОБА_2 відмовлено.
 
Судові рішення судів першої та апеляційної інстанції мотивовано тим, що банком належним чином виконано умови кредитного договору та надано грошові кошти позичальнику, а обставини, на які посилаються позивачі, як на підставу для розірвання кредитного договору, а саме зменшення прибутків та відсутність можливості сплачувати суми, передбачені договором, не є обставинами, які можна віднести до форс-мажорних, криза та інші зовнішньоекономічні фактори є явищем, яке не відноситься до обставин непереборної сили, що позбавляють їх можливості виконувати умови укладеного договору. Також вказано, що відступлення прав вимоги за кредитним договором не є підставою для розірвання кредитного договору.  
 
Короткий зміст вимог касаційної скарги
 
У касаційній скарзі, поданій у серпні 2019 року до Верховного Суду,               ОСОБА_2 , посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права і порушення норм процесуального права, просить скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове рішення, яким направити справу на новий розгляд до суду першої інстанції.
 
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції 
 
Ухвалою Верховного Суду у складі судді Касаційного цивільного суду          від 31 липня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі за касаційною скаргою ОСОБА_2 , витребувано цивільну справу і надано строк для подання відзиву на касаційну скаргу.
 
У серпні 2019 року справа надійшла до Верховного Суду.
 
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
 
Касаційна скарга мотивована тим, що оскаржувані судові рішення ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права. Вказує, що в матеріалах справи відсутні докази того, що ОСОБА_1 отримав саме                132 730 швейцарських франків, оскільки останній отримав кредитні кошти у національній валюті у розмірі 516 577 грн 99 коп.  Крім того, заяву                            від 09 жовтня 2006 року № 1 на здійснення потрійної валютної операції ОСОБА_1 не підписував, у вказаній заяві стоїть не його підпис.
Також посилається на те, що вона, як поручитель, підписуючи договір поруки давала згоду на забезпечення нею виконання позичальником умов кредитного договору у розмірі 516 577 грн 99 коп.
Зазначає, що внесення платежів за кредитним договором було припинено у зв`язку із світовою фінансовою кризою, тобто форс-мажорними обставинами, які вплинули на підприємницьку діяльність.
Крім того, у порушення умов договору та Закону України «Про захист прав споживачів» банком в односторонньому порядку було збільшено відсоткову ставку за кредитним договором з 7,99 % до 12,30 %, про що вони не були сповіщені ні в усній, ні в письмовій формі.
 
Доводи особи, яка подала відзив на касаційну скаргу
 
У серпні 2019 року до Верховного Суду надійшов відзив на касаційну скаргу від ПАТ «УкрСиббанк», у якому вказано, що оскаржувані судові рішення ухвалено з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи касаційної скарги висновків судів не спростовують.
 
Фактичні обставини справи, встановлені судами
 
09 жовтня 2006 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є                ПАТ «УкрСиббанк», та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір                № 853-11ДОУ1Н, за умовами якого банк надав відповідачу кредитні кошти в сумі 132 730 швейцарських франків з розрахунку 7,99 % річних на строк до              09 жовтня 2027 року.
 
З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»,  та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 853-11 від 09 жовтня                2006 року, за яким ОСОБА_2 зобов`язалась відповідати за виконання зобов`язань з цим кредитним договором.
 
Також, з метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є                             ПАТ «УкрСиббанк»,  та  ОСОБА_1   було укладено договір іпотеки                  від 11 жовтня 2006 року, відповідно до умов якого відповідач передав кредитору в іпотеку нерухоме майно, а саме квартиру АДРЕСА_1 , яка є власністю іпотекодавця.
 
08 грудня 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, за умовами якого до ПАТ «Дельта Банк» перейшло право вимоги, що виникло з вказаного кредитного договору  та договору іпотеки у обсязі та на умовах, що існували у первісного кредитора .

 
2. Мотивувальна частина
Позиція Верховного Суду
 
Згідно із положенням частини другої статті 389 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
 
Касаційна скарга ОСОБА_3 підлягає залишенню без задоволення.
 
Встановлено й вбачається із матеріалів справи, що оскаржувані судові рішення ухвалено з дотриманням норм матеріального та процесуального права, а доводи касаційної скарги цих висновків не спростовують.
 
Мотиви, з яких виходив Верховний Суд, та застосовані норми права 
 
Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
 
Відповідно до вимог частин першої і другої статті 400 ЦПК України під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.
Суд касаційної інстанції перевіряє законність судових рішень лише в межах позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції.
 
Згідно з частинами першою, другою та п`ятою статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
 
Колегія суддів вважає, що оскаржувані судові рішення є законними і обґрунтованими та підстав для їх скасування немає.
 
Частиною першою статті 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
 
Згідно частини першої, третьої статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.
 
Частиною першою статті 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
 
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частини перша статті 627 ЦК України).
 
Положенням частини першої статті 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
 
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
 
Відповідно до статті 651 ЦК України, зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.
 
Згідно з частиною другою статті 652 ЦК України, якщо сторони не досягли згоди щодо приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінились, або щодо його розірвання, договір може бути розірваний, а з підстав, встановлених частиною четвертою цієї статті, - змінений за рішенням суду на вимогу заінтересованої сторони за наявності одночасно таких умов: 1) в момент укладення договору сторони виходили з того, що така зміна обставин не настане; 2) зміна обставин зумовлена причинами, які заінтересована сторона не могла усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від неї вимагалися; 3) виконання договору порушило б співвідношення майнових інтересів сторін і позбавило б заінтересовану сторону того, на що вона розраховувала при укладенні договору; 4) із суті договору або звичаїв ділового обороту не випливає, що ризик зміни обставин несе заінтересована сторона.
 
Відповідно до пункту 15 постанови Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду України від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні спорів щодо розірвання кредитного договору з посиланням, зокрема, на світову фінансову кризу чи інші суттєві обставини суд має враховувати положення частини другої статті 652 ЦК і виходити з того, що закон пов`язує можливість розірвання договору безпосередньо не з наявністю істотної зміни обставин, а з наявністю одночасно чотирьох умов, визначених частиною другою цієї статті, при істотній зміні обставин.
 
Як вбачається з наведеного вище, можливість розірвати договір у разі істотної зміни обставин пов`язана із наявністю чотирьох умов, визначених частиною другою статті 652 ЦК України.
 
Таким чином, враховуючи наведене, позивачами не було доведено наявність умов та їх одночасне існування, як це передбачено частиною другою статті 652 ЦК України, для розірвання спірного кредитного договору, а тому суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, обґрунтовано відмовив у задоволенні позову. 
Крім того, ОСОБА_1 , ОСОБА_2 не було доведено порушення банком умов кредитного договору, натомість, саме останні порушують умови вказаного кредитного договору, оскільки не сплачують платежі, які передбачені умовами договору. Тим більше, що мета, заради якої було укладено спірний кредитний договір досягнута.
 
Обставини, на які посилаються позивачі як на підставу для розірвання кредитного договору, а саме зменшення прибутків та відсутність можливості сплачувати суми, передбачені договором, не є обставинами, які відносяться до форс-мажорних, криза та інші зовнішньоекономічні фактори є явищем, яке також не відноситься до обставин непереборної сили, що позбавляють позивачів належним чином виконувати умови кредитного договору.
 
Посилання заявника на те, що ОСОБА_1 не отримував кредит у розмірі 132 730 швейцарських франків, а отримав кредит у національній валюті у розмірі 516 577 грн 99 коп. не можуть бути прийняті як підстава для розірвання кредитного договору з огляду на таке.
Пунктом 1.1 кредитного договору передбачено, що банк зобов'язується надати позичальнику, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 132 730 швейцарських франків у порядку і на умовах, зазначених у даному договорі.
09 жовтня 2006 року ОСОБА_1 було подану до банку заяву № 1 про продаж іноземної валюти або банківських металів (т. 1, а. с. 23). Із вказаної заяви вбачається, що ОСОБА_1 просив банк продати                                              132 730 швейцарських франків та зарахувати на його рахунок гривневий еквівалент іноземної валюти.
З заяви на отримання готівки від 11 жовтня 2006 року вбачається, що ОСОБА_1 отримав в Одеській філії АКІБ «УкрСиббанк» 516 577 грн 99 коп. (т. 1, а. с. 22).
Отже, ОСОБА_1 отримав від банку кредитні кошти, обумовлені укладеним кредитним договором у гривневому еквіваленті, що підтверджується заявою від 09 жовтня 2006 року № 1 про продаж іноземної валюти або банківських металів та заявою на отримання готівки від 11 жовтня 2006 року.
Крім того, заперечуючи про отримання кредиту у іноземній валюті, позивачі не були позбавлені можливості відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, що визначено частиною другою               статті 1056 ЦК України, але таких дій останні не здійснили.
 
Доводи касаційної скарги про те, що ОСОБА_2 зобов'язалась відповідати за виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору лише у розмірі 516 577 грн 99 коп. не можуть бути прийняті судом.
09 жовтня 2006 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є                ПАТ «УкрСиббанк»,  та ОСОБА_2 було укладено договір поруки                     № 853-11.
Відповідно до частини першої статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Пунктом 1.1 договору поруки від 09 жовтня 2006 року передбачено, що поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником усіх його зобов'язань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору від 09 жовтня 2009 року № 853-11 ДОУ1Н, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.
У пункті 1.2 вказаного кредитного договору обумовлено суму кредиту, а саме 132 730 швейцарських франків.
Таким чином, підписуючи договір поруки, ОСОБА_2 була ознайомлена з його умовами та умовами кредитного договору, а тому посилання у касаційній скарзі на те, що вона зобов'язалась відповідати за невиконання ОСОБА_1 умов кредитного договору лише у розмірі 516 577 грн                    99 коп., є безпідставними.
 
Також не можуть бути прийняті доводи касаційної скарги про те, що банком було змінено проценту ставку з 7,99 % до 12,30 %, оскільки положеннями пункту 9.2 кредитного договору передбачено, що у певних випадках банк може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання ряду обставин, зокрема, девальвації гривні до долара США більше ніж на               5 %. Таким чином, ознайомившись з умовами кредитного договору та підписавши його, ОСОБА_1 був повідомлений про валютні ризики та можливість збільшення процентної ставки, на що висловив свою згоду. 
 
Доводи касаційної скарги в їх сукупності зводяться до незгоди із висновками судів попередніх інстанцій, невірного розуміння скаржником вимог чинного законодавства та власного тлумачення характеру спірних правовідносин. Такі доводи оцінені судом першої інстанції, були предметом перегляду судом апеляційної інстанції та не знайшли свого підтвердження.
 
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення від 10 лютого 2010 року у справі «Серявін та інші проти України» (Seryavin and others v. Ukraine, № 4909/04, § 58).
 
Відповідно до частини третьої статті 401 ЦПК України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а рішення без змін, якщо відсутні підстави для скасування судового рішення.
 
Враховуючи наведене, колегія суддів вважає за необхідне залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін, оскільки доводи касаційної скарги висновків судів не спростовують.
 
Керуючись статтями 400, 401, 416 ЦПК України, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду
 
ПОСТАНОВИВ:
 
Касаційну скаргу ОСОБА_3 залишити без задоволення.
 
Рішення Київського районного суду м. Одеси від 28 листопада 2018 року та постанову Одеського апеляційного суду від 26 червня 2019 року залишити без змін. 
 
Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.
 
Судді:                                                                                                           Н. Ю. Сакара
 
С. Ф. Хопта
 
В. В. Шипович