ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/3086/20 Справа № 215/5439/18 	  	Суддя у 1-й інстанції - Коноваленко М. І. Суддя у 2-й інстанції - Барильська  А. П.	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 лютого 2020 року                                                                м.Кривий Ріг
справа № 212/5439/18
Дніпровський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді - Барильської А.П.
суддів - Бондар Я.М., Зубакової В.П.
сторони:
позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,
відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши  у спрощеному позовному провадженні,  у порядку  ч. 13 ст. 7, ч. 1  ст. 369 ЦПК України,  без повідомлення учасників справи, за наявними у справі матеріалами, апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» на заочне рішення  Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 22 листопада 2019 року, яке ухвалено суддею Коноваленко М.І. у місті Кривому Розі Дніпропетровської області та повний текст рішення складено 22 листопада 2019 року, -
ВСТАНОВИВ:
В листопаді 2018 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», який є правонаступником ПАТ КБ «ПриватБанк», звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову зазначено, що 11.11.2010 року між Банком та ОСОБА_1 був укладений договір б/н, відповідно до якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 8000 грн. на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-Заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, складає між ним та Банком договір, що підтверджується підписом відповідача у Заяві. 
Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі.
Внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, станом на 30.09.2018 року, утворилась заборгованість у розмірі 13134,01 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту – 2493,54 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом – 9538,85 грн., 500 грн. – штрафу (фіксована частина) та 601,62 грн. – штрафу (процентна складова), яку позивач просив суд стягнути з відповідача на його користь та вирішити питання щодо розподілу судових витрат.
Заочним рішенням Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 22 листопада 2019 року в задоволенні позову відмовлено.
В апеляційній скарзі позивач просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що наявними у справі доказами підтверджується, що відповідач отримав кредитну картку Банку із встановленим на ній кредитним лімітом та із визначеним розміром процентів за користування кредитними коштами, та визначеним розміром штрафів. Відповідач користувався кредитними коштами та здійснював погашення заборгованості.
Виходячи з презумпції правомірності правочину, посилаючись на практику Верховного Суду та вимоги чинного законодавства, позивач вважає доведеними факти виникнення та неналежного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, що виникли на підставі підписаної ОСОБА_1 Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.
Позивач вважає, що суд першої інстанції безпідставно звільнив відповідача від виконання договірних зобов`язань.
Відзив на апеляційну скаргу не подано.
Справа розглядається без повідомлення учасників справи, в порядку ч. 13 ст. 7, ч. 1 ст. 369 ЦПК України, оскільки ціна позову менше 100 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах заявлених позовних вимог, доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення по справі про часткове задоволення позовних вимог позивача, з наступних підстав.
Ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позовних вимог позивача, суд першої інстанції виходив з того, що обґрунтовуючи позовні вимоги позивач посилався на Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, однак, матеріали справи не містять підтверджень того, що саме з цими Витягом з Тарифів та Витягом з Умов було ознайомлено відповідача, який при цьому погодився з ними, підписуючи Анкету-Заяву.
Колегія суддів не може погодитись з таким висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.
Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 11.11.2010 року відповідач звернувся до позивача із Анкетою-Заявою, відповідно до якої Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», у теперішній час Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 8000 грн. на платіжну картку, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Посилаючись на невиконання відповідачем умов Договору про надання банківських послуг, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, яка, за розрахунком позивача, станом на 30.09.2018 року, становить 13134,01 грн. та складається із заборгованості за тілом кредиту – 2493,54 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом – 9538,85 грн., 500 грн. – штрафу (фіксована частина) та 601,62 грн. – штрафу (процентна складова).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається із матеріалів справи, відповідно до Анкети-Заяви від 11.11.2010 року, ОСОБА_1 була надана кредитна картка із встановленим кредитним лімітом у розмірі 8000 грн. на платіжну картку.
За приписами п.п. 3, 6 ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами.
Згідно зі ст. 41 Закону України "Про Національний банк України" та ч. ч. 1, 2 ст.68 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та Правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі Правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку, відповідно до підпункту 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 30.12.1998 № 566, зі змінами та доповненнями, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.
Пунктом 5.1 глави 5 вищезазначеного Положенням визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Згідно з п.5.4. цього Положенням, особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.
При цьому, п.5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року № 254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Отже, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Враховуючи наявні в матеріалах справи докази, колегія суддів приходить до висновку, що надані АТ КБ «ПриватБанк» по справі докази є належними та допустимими, у розумінні ст. ст. 58-59 ЦПК України, та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач ОСОБА_1 , відповідно до наданого позивачем розрахунку з листопада 2010 року по вересень 2018 року користувався кредитними коштами, наданими йому ПАТ КБ «ПриватБанк», у теперішній час Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», за договором б/н у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 30 вересня 2018 року, відповідач, з урахуванням часткового виконання зобов`язань за кредитним договором, має заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2453,93 грн. (а.с.6-зворот), яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. При цьому, колегія суддів вважає, що позивачем помилкового в розрахунку заборгованості за кредитним договором, в графі заборгованість за кредитом зазначено розмір такої заборгованості - 2493,54 грн., оскільки, в самому розрахунку заборгованості, в графі сальдо поточної заборгованості, визначено розмір заборгованості за тілом кредиту - 2453,93 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. 
На підставі наведеного вище, колегія суддів вважає помилковим висновок суду першої інстанції про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту, яка, за наданим розрахунком позивача, який перевірено колегією суддів та колегія суддів вважає його вірним, складає 2453,93 грн., розмір якої підтверджений належними та допустимими доказами по справі, у зв`язку з чим доводи апеляційної скарги позивача в цій частині, заслуговують на увагу. 
Також колегія суддів не може погодитись з висновком суду першої інстанції про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам за користування кредитом та штрафів, з огляду на наступне. 
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.  Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України,  публічним є договір, в якому одна сторона – підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).  Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634  цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договору приєднання розроблені ПАТ КБ «ПриватБанк», у теперішній час АТ КБ «ПриватБанк», вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 549 ЦК України,  неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.  Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.  Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно.  Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору неустойка поділяється на встановлену законом, розмір та підстави стягнення якої визначаються актами законодавства, та договірну, розмір та підстави стягнення якої визначається сторонами в самому договорі.
В Анкеті-Заяві позичальника від 11.11.2010 року, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді процентів та штрафів за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.
Однак, в матеріалах справи наявна підписана відповідачем Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», згідно якої відповідач своїм підписом засвідчив, що отримав кредит з видачею кредитної картки у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування ним за базовою ставкою 2,5 % в місяць, які нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, та розмір штрафів, а саме: штрафу (фіксована частина) 500 грн. та штрафу (процентна складова) – 5% від суми позову (а.с.8).
Згідно з ч.ч. 1,2 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. 
Договір приєднання, як і публічний договір, є узагальненою категорією таких цивільно-правових договорів, в яких умови договору встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах і які укладаються лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого тексту. Друга сторона при цьому не може запропонувати свої умови договору, але саме вона вирішує та виявляє волевиявлення на укладення договору на запропонованих їй умовах. Таким чином, додержується принцип свободи договору. Чинним законодавством передбачено укладення договору лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованих умов у цілому.
Відповідач ОСОБА_1 , підписавши Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», якими погоджено тарифи банку, порядок та розмір нарахування процентів за порушення виконання зобов`язань та штрафів, погодився із визначеними процентами та розміром штрафних санкцій, а саме - штрафів. 
Отже, заборгованість відповідача ОСОБА_1 по процентам за користування кредитом, має бути розрахована із застосуванням відсоткової ставки у розмірі 2,5 % на місяць, за період з 11.11.2010 року по 30.09.2018 року та становить 6353,44 грн., відповідно до наступного розрахунку, проведеного колегією суддів:
за період з 11.11.2010 рок по 29.08.2014 року позивачем по справі здійснено вірний розрахунок заборгованості по процентам за користування кредитом із застосуванням відсоткової ставки у розмірі 2,5 % на місяць, та розмір заборгованості по процентам за користування кредитом за вказаний період становить 3115,53 грн.
Починаючи з 01 вересня 2014 року, позивачем при розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитом застосовуються підвищений розмір відсоткової ставки, що суперечить вимогам, які були погоджені сторонами, тому розрахунок заборгованості по процентам за користування кредитом із застосуванням відсоткової ставки у розмірі 2,5 % на місяць, за період з 01.09.2014 року по 30.09.2018 року розраховується наступним чином:
жовтень 2014 року – 2,5 % в місяць становить 124,05 грн. (4962,91 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 124,05 грн.)
листопад 2014 року – 2,5 % в місяць становить 121,30 грн. (4852,55 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 121,30 грн.)
грудень 2014 року – 2,5 % в місяць становить 121,30 грн. (4852,55 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 121,30 грн.)
січень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 121,30 грн. (4852,55 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 121,30 грн.) 
лютий 2015 року – 2,5 % в місяць становить 121,52 грн. (4861,63 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 121,52 грн.) 
березень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 121,52 грн. (4861,63 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 121,52 грн.)
квітень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 119,55 грн. (4782,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 119,55 грн.)
травень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 116,95 грн. (4678,91 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 116,95 грн.)
червень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 116,95 грн. (4678,91 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 116,95 грн.)
липень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 116,95 грн. (4678,91 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 116,95 грн.)
серпень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 98,92 грн. (3957,24 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 98,92 грн.)
вересень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 98,05 грн. (3922,79 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 98,05 грн.)
жовтень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 93,62 грн. (3745,56 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 93,62 грн.)
листопад 2015 року – 2,5 % в місяць становить 91,97 грн. (3679,99 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 91,97 грн.)
грудень 2015 року – 2,5 % в місяць становить 90,40 грн. (3616,42 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 90,40 грн.)
січень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 90,15 грн. (3606,62 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 90,15 грн.) 
лютий 2016 року – 2,5 % в місяць становить 88,75 грн. (3550,36 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 88,75 грн.) 
березень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 86,60 грн. (3464,96 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 86,60 грн.)
квітень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 83,42 грн. (3337,15 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 83,42 грн.)
травень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 80,05 грн. (3202,21 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 80,05 грн.)
червень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 78,92 грн. (3157,76 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 78,92 грн.)
липень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 65,75 грн. (2620,97 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 65,75 грн.)
серпень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 63,82 грн. (2553,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 63,82 грн.)
вересень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 63,12 грн. (2525,87 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 63,12 грн.)
жовтень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 62,32 грн. (2493,54 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 62,32 грн.)
листопад 2016 року – 2,5 % в місяць становить 62,32 грн. (2493,54 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 62,32 грн.)
грудень 2016 року – 2,5 % в місяць становить 62,32 грн. (2493,54 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 62,32 грн.)
січень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 62,32 грн. (2493,54 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 62,32 грн.)
лютий 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
березень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
квітень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
травень 2017 року – 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
червень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
липень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.)
серпень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
вересень 2017 року – 2,5 % в місяць становить 61,32 грн. (2453,93 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 61,32 грн.) 
Отже, заборгованість відповідача ОСОБА_1 по процентам за користування кредитом, має бути розрахована із застосуванням відсоткової ставки у розмірі 2,5 % на місяць, за період з 11.11.2010 року по 30.09.2018 року та становить 6353,44 грн. та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Крім того, з відповідача на користь позивача підлягають штрафи, розмір яких визначено підписаною відповідачем Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», згідно якої відповідач своїм підписом засвідчив, що погоджується з розмірами штрафів, а саме: штрафу (фіксована частина) 500 грн. та штрафу (процентна складова) – 5% від суми позову (а.с.8), яка в даному випадку, виходячи з ціни позову та меж позовних вимог, які підлягають задоволенню, складає 440,37 грн.
За таких обставин, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення у справі про часткове задоволення вказаних позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором б/н від 11 листопада 2010 року, яка, станом на 30.09.2018 року, становить 9749,74 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту – 2453,93 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом – 6353,44 грн., 500 грн. – штрафу (фіксована частина) та 440,37 грн. – штрафу (процентна складова).
На підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, пропорційно від задоволених позовних вимог, по сплаті судового збору за подання позову до суду першої інстанції в розмірі 1321,50 грн. (а.с.1) та за подання апеляційної скарги у розмірі 1982.25 грн. (а.с.140).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, суд, -
ПОСТАНОВИВ:
Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» задовольнити. 
Заочне рішення  Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 22 листопада 2019 року скасувати та постановити нове рішення.
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 11 листопада 2010 року, станом на 30.09.2018 року, в розмірі 9749 (дев`ять тисяч сімсот сорок дев`ять) грн. 74 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту – 2453,93 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом – 6353,44 грн., 500 грн. – штрафу (фіксована частина) та 440,37 грн. – штрафу (процентна складова).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 1321 (одна тисяча триста двадцять одна) грн. 50 коп.
В іншій частині в задоволенні позову відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий збір за подачу апеляційної скарги в розмірі 1982 (одна тисяча дев`ятсот вісімдесят дві) грн. 25 коп.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.
Повний текст постанови складено 19 лютого 2020 року.
Головуючий:
Судді: