ПОСТАНОВА
Іменем України

30 вересня 2019 року 
Київ
справа №826/3064/16
адміністративне провадження №К/9901/37037/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Желєзного І.В., суддів: Саприкіної І.В., Чиркіна С.М., розглянувши у письмовому провадженні у касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Мельничука В.П., Лічевецького І.О., Мацедонської В.Е. від 09 серпня 2017 року, 
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
ОСОБА_1 (далі також - позивач) звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2015 року №56/1-ос про визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі    198 500,00 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_1 в АТ "Банк "Національні інвестиції" на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в АТ "Банк "Національні інвестиції" протиправним і скасувати;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника АТ "Банк "Національні інвестиції", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору №26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 09 вересня 2015 року;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити передану уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощуком І.Г. інформацію щодо ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів ОСОБА_1 за вкладом згідно з договором №26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 09 вересня 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позову зазначила, що визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів в сумі 198 500, 00 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 на її поточний рахунок з підстав, визначених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є протиправним, оскільки, заборони щодо укладення договорів, відкриття поточних, банківських рахунків і зарахування на них грошових коштів з моменту визнання АТ "Банк "Національні інвестиції" проблемним і до запровадження у ньому тимчасової адміністрації чинним законодавством не встановлено, відтак вона незаконно позбавлена права на включення інформації щодо себе до Загального реєстру вкладників і права на виплату відшкодування у розмірі, передбаченому Законом.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 червня 2017 року позов задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене Наказом від 13 листопада 2015 року №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)". Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 . У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що вимоги позивача є правомірними та обґрунтованими, а тому підлягають частковому задоволенню.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 09 серпня 2017 року апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" задоволено, постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 червня 2017 року скасовано, ухвалено нову, якою у задоволенні адміністративного позову  відмовлено.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд апеляційної інстанції виходив з того, що надходження коштів на рахунок позивача відбулось всупереч положень Постанови Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ, якою віднесено ПАТ "Банк "Національні Інвестиції" до категорії проблемних та встановлено обмеження в діяльності банку, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Згідно з ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи. За таких обставин, колегія суддів дійшла висновку щодо обґрунтованості спірного наказу уповноваженої особи та наявності передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підстав нікчемності правочину, оскільки АТ "Банк "Національні інвестиції", який постановою Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ віднесений до категорії проблемних, здійснив операцію щодо перерахування грошових коштів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства та вищезазначеної постанови Національного банку України від 15 вересня 2015 року №607/БТ.
Не погоджуючись з рішеннями суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, позивач звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 09 серпня 2017 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 червня 2017 року.  
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 09 вересня 2015 року між ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та ОСОБА_1 укладено Договір № 26912980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) № НОМЕР_2 в 980 у національній валюті та/або іноземній валюті та здійснює його розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього Договору. 
Відповідно до Договору безвідсоткової позики від 08 вересня 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 , ОСОБА_3 в порядку і на умовах, визначених цим Договором, надав Позичальнику ОСОБА_1 безвідсоткову позику у сумі 198 500,00 грн, строк надання позики становить 1 рік з моменту реальної передачі всієї грошової суми.
З виписки по особовим рахункам з 11 вересня 2015 року по 10 жовтня 2015 року вбачається, що на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий на ім`я ОСОБА_1 у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" 17 вересня 2015 року надійшли грошові кошти у розмірі 198 500,00 грн з призначенням платежу: "Переказ коштів згідно з Договором безвідсоткової позики №17 від 08 вересня 2015 року".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17 вересня 2015 року прийнято рішення за №172 про запровадження строком на три місяці з 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з делегуванням останній всіх повноважень, визначених ст. ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" призначено Волощука І.Г .
13 листопада 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Національні інвестиції" Волощуком І.Г. з метою дотримання на час здійснення у АТ "Банк "Національні інвестиції" тимчасової адміністрації вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та згідно з пропозицією Комісії, створеної наказом уповноваженої особи Фонду гарантування складів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Національні інвестиції" № 32 від 22 вересня 2015 року, згідно п. 3 ч. 2 та п. 2 ч. 3 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на підставі висновків Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, оформлених протоколом № 4 засідання комісії з перевірки правочинів (інших договорів) від 11 листопада 2015 року, видано наказ № 56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)", відповідно до якого визнано операції, правочини, договори, перелік яких наведено в Додатку № 1, нікчемними, згідно з п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Згідно з інформацією, що розміщена на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 04 грудня 2015 року розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).
Відповідно до повідомлення про нікчемність правочину в порядку ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4876/03 від 02 грудня 2015 року ОСОБА_1 повідомлено, що правочин від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я           ОСОБА_5 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 є нікчемним з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" через здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Постановою Правління Національного банку України від 01 грудня 2015 року №853 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та на підставі цієї Постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 грудня 2015 року №214 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПAT "Банк "Національні інвестиції" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію цього Банку Волощука І.Г. строком на 2 роки з 03 грудня 2015 року по 02 грудня 2017 року включно.
Дізнавшись про відсутність позивача в загальному реєстрі вкладників, вважаючи протиправними дії щодо не включення позивача до переліку вкладників, остання звернулася з даним адміністративним позовом до суду.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Касаційна скарга обґрунтована тим, що суд апеляційної інстанції помилково дійшов висновку про нікчемність правочину з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки не було заборони банку після визнання його проблемним здійснювати банківські операції щодо переказу грошових коштів. Крім того, зазначено, що Постанова Правління Національного банку України від 15 вересня 2015 року № 607/БТ, якою віднесено ПАТ "Банк "Національні Інвестиції" до категорії проблемних та встановлено обмеження в діяльності банку, є ненормативним правовим актом, а відтак не є нормою законодавства і не може бути підставою для визнання правочинів недійсними.
Від відповідача відзиву або заперечень на касаційну скаргу ОСОБА_1 не надходило, що відповідно до ч. 4 ст. 338 Кодексу адміністративного судочинства України (далі також - КАС України) не перешкоджає перегляду рішень судів першої та апеляційної інстанцій у касаційному порядку. 
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" .
Частиною 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"  визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
До того ж, Верховний Суд раніше сформулював правовий висновок щодо застосування норм матеріального права у спорах цієї категорії у подібних правовідносинах. Зокрема, у постанові від 04 липня 2018 року (справа №826/1476/15) виснував, що перелік передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним. Положення ст. 228 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання про віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
У цьому рішенні суд зазначив також, що поняття "подрібнення вкладів", "розбивка вкладів", вжиті у судових рішеннях, не є правовими. Фактично під "подрібненням" чи "розбивкою" розуміється перерахування коштів з рахунку однієї фізичної особи на рахунок іншої.
Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі ст. 228 ЦК. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.
Згідно з положеннями ст. ст. 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторони правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
При цьому при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (ч. 2 ст. 215 ЦК та ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") незалежно від того, чи була проведена передбачена ч. 2 ст. 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписала уповноважена особа Фонду як особа, що здійснює повноваження органу управління банку.
Враховуючи наведене, колегія суддів вважає необхідним в частині визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 , на поточний рахунок ОСОБА_1 . НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене Наказом від 13 листопада 2015 року №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)", рішення суду першої інстанції скасувати у силу вимог частини першої     ст. 351 КАС України та провадження по справі у цій частині закрити.
Частиною шостою  ст. 67 Закону України "Про банки та банківську діяльність"          передбачено право Національного банку України запровадити особливий режим контролю за діяльністю банку та призначити куратора банку. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду. Під час здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку Національний банк України має право заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.
Статтею 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено обов`язок Національного банку України прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних відповідно до критеріїв, визначених в ньому. Рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею. Проблемному банку забороняється використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки в національній та іноземній валюті. Проведення розрахунків здійснюється виключно через консолідований кореспондентський рахунок у Національному банку України.
Доказів того, що постанова Національного банку України №607/БТ від 15 вересня 2015 року, якою віднесено ПАТ "Банк "Національні Інвестиції" до категорії проблемних, яка є банківською таємницею, доведена до відома населення, в тому числі і до позивача, у порядку, встановленому законом, відповідачем надано не було, а отже учасники спірної транзакції не могли і не повинні були знати про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних.
Враховуючи наведене, спірна транзакція щодо перерахування грошових коштів 17 вересня 2015 року в сумі 198 500, 00 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 на поточний рахунок позивача не підпадає під ознаки нікчемності, оскільки її учасники не могли знати про віднесення ПАТ "Дельта Банк" з 15 вересня 2015 року до категорії проблемних, а з 17 вересня 2015 року до категорії неплатоспроможних на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних".
Суд касаційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що переказ грошових коштів здійснено до запровадження тимчасової адміністрації, тобто до 18 вересня 2015 року, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".  
Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що позивач є вкладником у розумінні приписів ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад розміщено на рахунку в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, Уповноваженою особою не наведено правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк "Національні інвестиції", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача  як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду.
Вказана правова позиція викладена і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а, в якій дійшли висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в  за рахунок Фонду.
Аналогічна правова позиція висловлена Верховним Судом у постанові від 16 квітня 2019 року №816/377/16.
Отже, враховуючи, що позовні вимоги до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" підлягають частковому задоволенню, то рішення суду апеляційної інстанції - скасуванню.
Висновки за результатами розгляду касаційної скарги
Відповідно до ст. 352 КАС України суд касаційної інстанції скасовує постанову суду апеляційної інстанції повністю або частково і залишає в силі судове рішення суду першої інстанції у відповідній частині, якщо встановить, що судом апеляційної інстанції скасовано судове рішення, яке відповідає закону.
Враховуючи, що судом апеляційної інстанції неправильно застосовано норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, колегія суддів дійшла висновку про наявність підстав для скасування постанови суду апеляційної інстанції та залишення в силі постанови суду першої інстанції в частині позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 341, 343, 344, 349, 350, 355, 356, 359 КАС України, Верховний Суд
ПОСТАНОВИВ:
Касаційну скаргу ОСОБА_1 залишити задовольнити частково.
Постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 09 серпня 2017 року скасувати.
Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва 16 червня 2017 року скасувати у частині визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним правочину від 17 вересня 2015 року щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198 500,00 грн з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 № НОМЕР_1 на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене Наказом від 13 листопада 2015 року №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)", а провадження у справі у цій частині закрити.
В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від               16 червня 2017 року залишити без змін.
Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та  оскарженню не підлягає.  
             
Суддя-доповідач                                                                                          І.В. Желєзний
судді                                                                                                                        І.В. Саприкіна
                                                                                                                                           С.М. Чиркін